銀監(jiān)會：不良貸款調(diào)整到位 防房價下跌致不良反彈

　　天量信貸支持經(jīng)濟企穩(wěn)回升后，6月21日，銀監(jiān)會再次強調(diào)信貸風(fēng)險，同時督促銀行業(yè)機構(gòu)落實國務(wù)院有關(guān)抑制過剩產(chǎn)能、淘汰落后產(chǎn)能、促進(jìn)節(jié)能減排的政策。

　　此前，由于宏觀經(jīng)濟形勢尚不明朗、房地產(chǎn)信貸政策趨緊以及地方政府融資平臺潛在風(fēng)險等方面的問題，業(yè)內(nèi)人士普遍擔(dān)心國內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將有所下降，不能延續(xù)以往的“雙降”。

　　不過，6月10日國務(wù)院下發(fā)了關(guān)于加強地方政府融資平臺公司管理的通知，明確了“不得轉(zhuǎn)嫁償債責(zé)任和逃廢債務(wù)”，這從一定程度上減緩了業(yè)內(nèi)對銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降的擔(dān)心。

　　6月底前完成摸底排查

　　在6月21日召開的銀監(jiān)會推動銀行業(yè)支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整工作會議上，銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會下一階段將從六個方面督促銀行機構(gòu)落實國務(wù)院關(guān)于抑制產(chǎn)能過剩，淘汰落后產(chǎn)能，促進(jìn)節(jié)能減排的各項政策精神。

　　這六方面工作包括：積極落實國發(fā)12號文件等政策文件精神；加強信貸政策的指導(dǎo)和督導(dǎo)檢查力度；加強信貸管理；完善金融服務(wù)；切實防范各類金融風(fēng)險；繼續(xù)加強部門間的協(xié)調(diào)配合。

　　該負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會已經(jīng)要求各銀行機構(gòu)對節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能項目信貸和融資情況進(jìn)行一次全面深入的摸底排查，并在6月底前將摸底排查情況上報給監(jiān)管部門。與此同時，銀監(jiān)會亦將加大現(xiàn)場檢查力度，將上述事宜作為今年現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容，對存在問題比較突出的機構(gòu)和地區(qū)進(jìn)行針對性的檢查。

　　銀監(jiān)會同時要求各銀行機構(gòu)董事會要切實承擔(dān)起風(fēng)險管理責(zé)任，制定具有明確“觸發(fā)點”的風(fēng)險防范化解預(yù)案，確保及時有效處置相關(guān)風(fēng)險，嚴(yán)防風(fēng)險積累。

　　銀監(jiān)會也提醒銀行，要全面掌握國家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和宏觀調(diào)控政策，密切關(guān)注節(jié)能減排政策動向，嚴(yán)密跟蹤、監(jiān)測和分析可能提前暴露的風(fēng)險；對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和節(jié)能減排等工作開展過程中可能提前暴露出的信貸風(fēng)險，銀行要嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險分類。

　　“該降為不良的要及時堅決調(diào)整到位并相應(yīng)提足撥備，大力加強核銷和處置工作?！痹撱y監(jiān)會負(fù)責(zé)人表示。

　　根據(jù)銀監(jiān)會2009年年報，當(dāng)年前所未有的天量信貸對國內(nèi)經(jīng)濟企穩(wěn)回升起到了積極作用，信貸結(jié)構(gòu)和信貸投放區(qū)域結(jié)構(gòu)有所改善，小企業(yè)、出口企業(yè)以及與內(nèi)需相關(guān)等行業(yè)的企業(yè)得到了相對往年更多的信貸支持，而外向度較高、受國際金融危機沖擊最嚴(yán)重的五個省市貸款增量居前。

　　防范房價下跌導(dǎo)致不良反彈

　　自2008年11月以來，隨著一系列經(jīng)濟振興計劃的出臺和國家4萬億元投資的實施，各家商業(yè)銀行紛紛加大了信貸投放的力度。尤其是2009年的巨額信貸余額增長，也使得商業(yè)銀行的不良貸款率在數(shù)學(xué)意義上呈現(xiàn)下降趨勢。

　　從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，2009年末不良貸款率的行業(yè)平均值為1.08%，比2008年末下降了0.45個百分點。

　　不過，市場對于天量信貸投放之后的銀行資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)心一刻都沒有停止過。

　　信達(dá)證券的分析人士表示，下半年影響銀行業(yè)績增長的主要因素有兩個，一是宏觀經(jīng)濟復(fù)蘇是否穩(wěn)固，進(jìn)而影響銀行面臨的貨幣政策環(huán)境的松緊程度和信貸投放；二是房價下跌程度是否足以導(dǎo)致銀行的不良資產(chǎn)大幅反彈，進(jìn)而導(dǎo)致?lián)軅渲С龅脑黾印?/p>

　　此前，由于全國各地房價快速上漲，2009年新增貸款也隨之天量增長，不少商業(yè)銀行將大量新增貸款投向了房地產(chǎn)行業(yè)。雖然已有不少銀行完成了相關(guān)壓力測試，而且大多數(shù)銀行能承受的房價降幅在20%至30%之間，但是房價下跌無疑會對銀行資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成一定風(fēng)險。

　　在21日召開的會議上，工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從今年1月-5月，該行重點支持居民首套自住型住房消費和個人經(jīng)營性、消費性貸款需要。截至5月末，個人住房貸款余額10208億元，占各項貸款余額的比例為23.03%。

　　此前亦有數(shù)據(jù)顯示，工商銀行94%的按揭貸款是自住型的一套房貸，6%是二套房貸。另外，數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度末房地產(chǎn)開發(fā)貸款占比為8.2%。

　　與會的工商銀行負(fù)責(zé)人也對記者表示，在信貸支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時，工商銀行也運用信貸杠桿調(diào)整了其信貸結(jié)構(gòu)。今年1-5月，該行80%的新發(fā)放項目貸款支持了在建、續(xù)建以及已簽約重大項目建設(shè)；70%的新增公司類貸款投向了城市軌道交通、醫(yī)院、文化旅游、現(xiàn)代物業(yè)、城市公共事業(yè)、教育等重點產(chǎn)業(yè)；小企業(yè)貸款增長率高于該行貸款增幅9.9個百分點。

作者：韓瑞蕓 來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀