銀行理財(cái)成本莫忽視

自從銀信合作理財(cái)產(chǎn)品被叫停之后，銀行穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的整體收益率水平普遍下了一個(gè)臺階，投資者更加計(jì)較各家銀行產(chǎn)品收益率的差別了。不過，記者發(fā)現(xiàn)，不少投資者只關(guān)心產(chǎn)品的預(yù)期收益率，卻沒有注意到理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)、托管費(fèi)等成本。這些費(fèi)用，有的銀行明示了，有的銀行卻將費(fèi)用隱藏了，還有的銀行給出的預(yù)期收益是扣除各項(xiàng)費(fèi)用之前的，導(dǎo)致產(chǎn)品實(shí)際收益率與宣傳的不符。理財(cái)專家建議，投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)，不能只看預(yù)期收益率，還應(yīng)看清預(yù)期收益率的構(gòu)成，尤其是購買此產(chǎn)品是否需要付出其它費(fèi)用。

理財(cái)產(chǎn)品收費(fèi)尺度不一

對于穩(wěn)健型投資者，銀信合作理財(cái)產(chǎn)品被叫停后，只能退而求其次，選擇預(yù)期收益率略低的綜合類理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)財(cái)匯資訊不完全統(tǒng)計(jì)，本周在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品共有164只，其中綜合類理財(cái)產(chǎn)品就多達(dá)89只，占產(chǎn)品總量的一多半。

此類產(chǎn)品一般投資于銀行間債券市場的國債、央行票據(jù)、金融債、信托貸款、新股等，由于部分投資市場不確定性較大，因此，此類產(chǎn)品基本都是非保本浮動(dòng)收益型。據(jù)記者了解，雖然最終收益不能確定，但銀行給出的預(yù)期收益絕大多數(shù)都能實(shí)現(xiàn)，因此投資者所要考慮的主要是在相近投資期限內(nèi)，產(chǎn)品的預(yù)期收益率高低。記者發(fā)現(xiàn)，不同銀行期限相近的同類產(chǎn)品，預(yù)期收益率有較大差別，許多投資者習(xí)慣于選購時(shí)只看預(yù)期收益率，如此做法很容易被銀行誤導(dǎo)，由于各類管理成本的存在，名義預(yù)期收益率高的產(chǎn)品，實(shí)際收益率未必高。

據(jù)了解，投資者購買綜合類理財(cái)產(chǎn)品往往要支付銷售服務(wù)費(fèi)、理財(cái)資產(chǎn)托管及保管費(fèi)、管理費(fèi)等。其中，銷售服務(wù)費(fèi)是支付給銷售機(jī)構(gòu)的；理財(cái)資產(chǎn)托管及保管費(fèi)是支付給托管機(jī)構(gòu)的；而部分理財(cái)產(chǎn)品還將收取超過預(yù)期年投資收益率的收益，作為理財(cái)計(jì)劃管理人的產(chǎn)品管理費(fèi)。由于銀監(jiān)會沒有對理財(cái)產(chǎn)品的收費(fèi)進(jìn)行明文規(guī)定，各銀行大多根據(jù)自身成本自主定價(jià)，各個(gè)銀行間的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也有很大差異。

理財(cái)產(chǎn)品收費(fèi)應(yīng)更透明

記者就此對各大銀行近日正在發(fā)售的綜合類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)銀行所告知的預(yù)期收益率，已經(jīng)包含了托管費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用。但少數(shù)銀行給出的預(yù)期收益率卻沒有扣除這些費(fèi)用，投資者最終的回報(bào)沒有收益率承諾的那么多。農(nóng)業(yè)銀行7月20日起發(fā)售的2010年第1077期“金鑰匙安心得利”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，期限為49天，預(yù)期年化收益率為2.40%。其中托管費(fèi)為年化0.05%，因此，說其預(yù)期收益率為2.35%更確切。類似的產(chǎn)品還有中行的中銀集富系列“滾滾發(fā)”理財(cái)產(chǎn)品7天款，銀行給出預(yù)期收益率為1.75%，但此收益率不包含0.20%的銷售服務(wù)費(fèi)率和0.08%的托管費(fèi)率。

相比之下，多數(shù)銀行在綜合類理財(cái)產(chǎn)品告知最終收益率方面，做的更加公開透明，更容易讓投資者所信賴。記者發(fā)現(xiàn)，包括交行、招行、民生銀行等多數(shù)銀行產(chǎn)品給出的收益率都是扣除其它費(fèi)用之后的“純”收益。

來源：解放牛網(wǎng) 新聞晨報(bào)

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