持信用卡非法套現(xiàn) 將被記入征信系統(tǒng)

　　本報(bào)訊 信用卡套現(xiàn)將成為有關(guān)部門重點(diǎn)打擊的對(duì)象。7月26日，央行上海總部就有關(guān)熱點(diǎn)問題答記者問時(shí)表示，央行在研究將持卡人套現(xiàn)行為記入“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”相關(guān)事宜，屆時(shí)持卡人非法套現(xiàn)的不良行為將可能被記入個(gè)人征信系統(tǒng)，直接影響其個(gè)人信用報(bào)告。

　　據(jù)悉，信用卡套現(xiàn)是指信用卡持卡人不通過正常合法手續(xù)提取現(xiàn)金，而通過虛構(gòu)交易等手段從信用卡信用額度中套取現(xiàn)金的行為。持卡人通過虛擬交易等手段，把卡內(nèi)信用額度變?yōu)楝F(xiàn)金持有。因?yàn)樾庞每ㄒ话愣加忻庀捪奁冢赚F(xiàn)行為就相當(dāng)于持卡人從銀行獲得了一筆小額免息貸款。配合其套現(xiàn)的商戶，則相當(dāng)于作為金融中介，非法辦理了一筆免息融資業(yè)務(wù)，商戶從中抽取手續(xù)費(fèi)牟利。

　　去年以來，信用卡犯罪案件大幅上升，犯罪分子的犯罪手法不斷翻新，使銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)陡增。社會(huì)上比較常見的信用卡套現(xiàn)行為主要是通過POS機(jī)套現(xiàn)和利用網(wǎng)上支付工具套現(xiàn)，還有部分通過循環(huán)套現(xiàn)（稱“養(yǎng)卡”）或利用分期付款額度套現(xiàn)等。近年來，互聯(lián)網(wǎng)上還出現(xiàn)了眾多專門辦理信用卡套現(xiàn)的廣告，聲稱可以提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)，事實(shí)上這是一種典型的銀行卡違法犯罪行為。為此，去年底，最高人民法院、最高人民檢察院還專門出臺(tái)了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，對(duì)信用卡套現(xiàn)行為的犯罪性質(zhì)進(jìn)行了司法解釋。

　　據(jù)介紹，信用卡套現(xiàn)對(duì)于持卡人和商戶都存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了信貸資金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究需要還款。一旦超過免息期，就要追加償還免息期內(nèi)的透支利息（日利率0.5‰）和逾期滯納金。同時(shí)，持卡人通過中介機(jī)構(gòu)套取資金，不僅支付了套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，還可能造成個(gè)人信息的泄漏，存在被“盜刷”的風(fēng)險(xiǎn)。

　　持卡人的套現(xiàn)行為還會(huì)嚴(yán)重影響其個(gè)人信用記錄。信用卡套現(xiàn)是違法行為，一旦持卡人的套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)并列入信用報(bào)告“黑名單”，會(huì)嚴(yán)重影響其信用記錄，將承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)，今后向銀行借貸資金也將非常困難。對(duì)于提供套現(xiàn)服務(wù)的商戶，除了承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)，而且面臨受理偽卡、遭持卡人惡意掛失等風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前，中國銀聯(lián)已建立起“風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”，各商業(yè)銀行也紛紛建立起自身的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，大大提高了對(duì)持卡人套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。發(fā)卡機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)存在套現(xiàn)行為的信用卡，將立即采取止付措施，同時(shí)將持卡人信息報(bào)送至中國銀聯(lián)，以實(shí)現(xiàn)不良持卡人信息共享。此外，人民銀行還在研究將持卡人套現(xiàn)行為記入“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”相關(guān)事宜，屆時(shí)持卡人非法套現(xiàn)的不良行為將可能被記入個(gè)人征信系統(tǒng)，直接影響其個(gè)人信用報(bào)告。

來源：北京青年報(bào) 程婕

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