信用卡套現(xiàn)將入"黑名單" 央行研究將套現(xiàn)納入征信

央行上?？偛恐芤煌嘎?，正在研究將套現(xiàn)行為納入征信系統(tǒng)，一旦持卡人的套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)就將列入信用報告“黑名單”。銀行人士提醒，信用卡套現(xiàn)成本劇增，而信用卡持卡人也應(yīng)保護好自己的個人信息和信用卡。 　

一般來說，信用卡的正常、合法交易行為包括：通過柜面、自助機具、POS機及互聯(lián)網(wǎng)等渠道進行消費、取現(xiàn)、存款（還款）。也就是說，信用卡可以用來刷卡支付，若提取現(xiàn)金則需支付1%的手續(xù)費和每日0.5％。的透支利息。但信用卡取現(xiàn)額度較為有限，一般是信用額度的30％。

而信用卡非法套現(xiàn)則是持卡人通過虛擬交易等手段，把卡內(nèi)信用額度變?yōu)楝F(xiàn)金持有。因為信用卡一般都有免息寬限期，套現(xiàn)行為就相當(dāng)于持卡人從銀行獲得了一筆小額免息貸款。而配合其套現(xiàn)的商戶，則相當(dāng)于作為金融中介，非法辦理了一筆免息融資業(yè)務(wù)，從中抽取手續(xù)費牟利。

目前，信用卡套現(xiàn)行為主要是通過POS機套現(xiàn)和利用網(wǎng)上支付工具套現(xiàn)，還有部分通過循環(huán)套現(xiàn)或利用分期付款額度套現(xiàn)。以網(wǎng)上支付為例，A用信用卡支付購買B商家的商品，貨款打入B的賬戶中，B再將錢取出。但實際上，A和B之間并沒有發(fā)生真正的買賣交易，這種套現(xiàn)行為以電話充值卡等虛擬產(chǎn)品最為普遍。

銀行認定有辦法

正常的刷卡消費和非法套現(xiàn)銀行如何界定呢？銀行人士介紹，目前銀行對正常套現(xiàn)和非法套現(xiàn)主要是以是否存在真實交易而斷定，而非法套現(xiàn)也是有規(guī)律可循的。

銀行人士透露，如果同一持卡人大量辦卡，并且每個月都非常規(guī)律性充分利用免息期和授信額度，這樣的持卡人就較為可疑，銀行會重點關(guān)注。而特約商戶銀行賬戶資金頻繁大量轉(zhuǎn)入個人結(jié)算賬戶也是一類情況。同時，銀行對批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率特約商戶也會特別關(guān)注，這些群體最易發(fā)生非法套現(xiàn)。

不過，銀行人士也坦承，信用卡套現(xiàn)手段多，同時較為零碎和隱蔽，銀行監(jiān)測起來比較吃力。近期，銀行還從源頭下手，嚴(yán)格控制POS機的發(fā)放。

“如今監(jiān)管機構(gòu)嚴(yán)打信用卡非法套現(xiàn)，去年還出臺了關(guān)于信用卡非法套現(xiàn)的司法解釋，信用卡非法套現(xiàn)的成本和法律風(fēng)險大大增加。”上述銀行人士稱。

套現(xiàn)到底劃算不劃算？

以通過POS機套現(xiàn)為例，不法中介公司首先申請開設(shè)POS機刷卡，持卡人在POS機上刷卡后，持卡人信用卡賬戶上的錢轉(zhuǎn)入商家賬戶。商家將錢取出，持卡人則完成套現(xiàn)，這個過程中，中介收取3％－5％的手續(xù)費，如果套現(xiàn)者套現(xiàn)1萬元，則交300元—500元的手續(xù)費給中介。對于中介來說，除去要繳納給銀行1%左右的刷卡扣率外，可以賺取剩余2%－4%的費用。

中間利潤大部分被中介賺取，而對套現(xiàn)者來說風(fēng)險和成本并不小。表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了信貸資金，減少了利息支出，但實質(zhì)上，持卡人終究需要還款。一旦超過免息期，就要追加償還免息期內(nèi)的透支利息（日利率0.5％。）和逾期滯納金。

同時，持卡人通過中介機構(gòu)套取資金，不僅支付了3%—5%的套現(xiàn)手續(xù)費，還可能造成個人信息的泄露，存在被“盜刷”的風(fēng)險。

目前央行正在研究將套現(xiàn)行為納入征信系統(tǒng)，一旦持卡人的套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)并列入信用報告“黑名單”，會嚴(yán)重影響其信用記錄，將承擔(dān)個人信用缺失的法律風(fēng)險，今后向銀行借貸資金也將非常困難。（記者蘇曼麗）

■ 小貼士

三招防信用卡被盜

今年年初，上海一淘寶店主盜刷信用卡套現(xiàn)20萬元被判處有期徒刑7年，華夏銀行理財師建議，平時應(yīng)保管好信用卡，以免被盜刷套現(xiàn)，給自己的信用記錄帶來污點。

1、及時的掛失處理。發(fā)現(xiàn)丟失信用卡后，持卡人要第一時間致電發(fā)卡行辦理口頭掛失；需注意的是，有的銀行的信用卡電話掛失不能及時生效，需要持卡人至銀行柜臺辦理書面掛失才可以作為正式掛失。

2、刷卡時，盡量不要讓信用卡離開自己的視線范圍。由于大部分信用卡都是采用簽名確認消費的，因此在使用時可以“離線”消費，如很多持卡人到餐館消費，結(jié)賬時一般不愿意親自到柜臺刷卡，而是將卡片交服務(wù)員，這有可能造成卡片資料被盜。

3、妥善保管好消費單據(jù)與使用憑證。持卡人對于ATM機上的取款憑條、刷卡消費單據(jù)以及賬單等信用卡原始憑證，應(yīng)注意妥善保管或定期銷毀，不可隨意丟棄，以免泄露信用卡卡號、有效期等關(guān)鍵信息。

來源: 新京報

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