“存款中介”高息攬儲 這究竟是餡餅還是陷阱？

　　 500萬元以上的閑置資金，在銀行的大戶室辦理活期存入手續(xù)并承諾一定期限內(nèi)不取出資金，就可以得到一筆數(shù)額不菲的“利息”，并且是當場付清，這個看起來挺香的誘餌，吸引了不少單位、企業(yè)的“小金庫”投入。

　　“你的錢是直接存在銀行里的，你自己去開戶，一點風險都不會有，只不過是3個月內(nèi)盡量不要提取罷了，約定到期，與普通存款毫無區(qū)別，況且，還能得到一筆神不知鬼不覺的好處費……”這是鄭州一家“存款中介”在拉攏客戶時的慣用話語。

　　然而，一旦你把資金存入賬戶，一場神不知鬼不覺的“資金轉(zhuǎn)移”就開始了……

　　現(xiàn)象

　　“存款中介”承諾高息直存利息當場“兌現(xiàn)”

　　“你存款，我貼息，利息貼到你滿意”，這是鄭州一家投資擔保公司網(wǎng)站上發(fā)布的宣傳語。

　　昨日商報記者在網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)關(guān)于大額存款的內(nèi)容比比皆是：“銀行攬存攬儲，尋大直存款及中介，3～12個月期500萬元起，公存私存定期活期皆可，直存到指定銀行自己單位或個人名下，1.5～2.5分利/月、最高累計貼息15%～30%，即存即貼即獎、銀行正規(guī)存款、擔保公司擔保、管理公司貼息、確保資金安全?！?/p>

　　“這就是所謂的‘存款中介’?！币幻鹑谌耸拷榻B，幫助銀行進行高息攬儲，抑或挪用儲戶資金他用，是這種“存款中介”公司的主要業(yè)務。

　　“存款中介”活躍于急需存款的銀行與擁有大量閑置資金的投資者之間，從中謀利。他們自稱“四贏”：銀行完成存款任務、貸款申請者得到資金、投資者與他們自身亦各自得到“好處”。

　　7月20日，銀監(jiān)會主席劉明康在2010年第三次經(jīng)濟金融形勢通報會上表示，要嚴禁各種形式的拉存款行為，取締各種存款中介。這也是銀監(jiān)會首次公開提及“存款中介”，并給予表態(tài)。但事實上，這種“資金掮客”活躍已久，其身影在我們身邊并不難尋覓。

　　調(diào)查

　　“存款中介”自稱攬儲已非?！瓣柟饣?/p>

　　為摸清“大額直存”操作路徑，商報記者以“閑置資金”理財?shù)乃狡罄习迳矸荩瑢Α按婵钪薪椤边M行暗訪。

　　“我們對存款額度是有限制的，不能低于500萬元，您有意的話可以來公司看看?！蓖ㄟ^網(wǎng)絡搜索到電話，撥通之后，業(yè)務人員非常熱情。

　　隨后，記者到達這家投資擔保公司，一名南方口音的陳老板得知我們有大筆閑置資金后，開始詳盡介紹他們的“直存”業(yè)務。“你們是私企吧，現(xiàn)在我們有不少做煤礦生意的客戶，有大筆資金，在我們這里一存就是一年，收益蠻高的。”陳老板說，他們與銀行有特殊的關(guān)系，客戶的資金由自己直接存入銀行大客戶柜臺，他們并不經(jīng)手，“但是確認你開戶存入之后，當時就會兌現(xiàn)給你利息。”

　　他介紹，現(xiàn)在的引存攬儲已非常“陽光化”，協(xié)議合約完備，“投資者”直接與銀行發(fā)生資金往來，這存款與普通存款無異，資金風險全無，獲利卻遠高于普通存款。

　　“大額直存必須是單位、商戶或公司，要持有人民銀行頒發(fā)的開戶許可證。除非萬不得已不能在約定期限內(nèi)提取資金，否則要付違約金的?！倍鴮τ诰唧w的違約金額，他卻及時轉(zhuǎn)移話題，并不回答。

　　面對記者咨詢的“安全”問題，他暗示，挪用單位資金進行“直存”的案例不在少數(shù)。“我們的客戶很多，這是銀行的一種潛規(guī)則，大家都獲益，沒有風險。”出門之前，陳老板建議記者認真考慮這種“安全”的理財方式。

　　剖析

　　“存款中介”高額貼息的秘密以非正常渠道放出去牟利

　　表面上看，投資者將閑置資金存進正規(guī)銀行，由此還能得到“獎勵”，可以說是天上掉餡餅的好事，而且“存款中介”往往表示：“錢是你的，存單是在銀行直接辦的，即使資金沒了，也可以找銀行，你需要付出的，僅僅是幾個月內(nèi)不動這筆資金。”

　　不過據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，高貼息的秘密其實就在幾個月之內(nèi)不能動這筆資金而且不能查賬戶。

　　在銀行工作多年的李女士說，不允許在貼息期間查賬，那么這筆錢就是通過非正常的手段，將其從賬戶下挪用。因為按照正常程序，到銀行存款無論是存活期還是定期，都是允許存款人隨時查賬的，而且這筆錢肯定是在賬上的。

　　“高息攬儲，然后以非正常渠道放出去，這本身就是違規(guī)的行為。”她說，出現(xiàn)這種情況，與今年銀監(jiān)會對存款和貸款數(shù)量要求嚴格有關(guān)。

　　李女士說，其實這種高息存款不是什么新鮮事情，在1998年前后，就曾出現(xiàn)過。而新聞媒體上也曝光過有關(guān)高息存款的糾紛，存款人吃虧的案例不少。

　　風險

　　河南銀監(jiān)局：

　　“無印記”交易實際監(jiān)管非常困難

　　近日，銀監(jiān)會明令叫停這種“存款中介”，不過河南銀監(jiān)局的相關(guān)負責人說，實際監(jiān)管起來卻非常困難。

　　很多“存款中介”的掮客都不是以公司名義存在的，多為個人，而且整個交易過程中中介和借款人大都選擇不留任何字據(jù)，造成取證非常困難。

　　“由于今年對存貸要求比較嚴格，我們也去銀行做過相關(guān)檢查。但銀行往往會調(diào)撥資金回賬，很難找到證據(jù)?！边@位負責人說，能辦理這種高息存款的中介，多與銀行內(nèi)部人員有一定的關(guān)聯(lián)。

　　這種高貼息存款能做成，其實就是存款人、銀行以及貸款人形成了一種“默契”，如果貸款人能在規(guī)定時間內(nèi)及時償還款項，誰也不聲張監(jiān)察也就很難。不過一旦貸款人到期無法還款，那么這種“默契”就被打破，所有參與者其實都脫不了“干系”。

　　他表示，銀行肯定要承擔責任，行長面臨撤職，責令追討債務，陷入由此帶來的法律糾紛。而所謂的中介人不僅要退還“好處費”，還將面臨合伙詐騙的罪名。不過借款人因為拿了高額貼息，由于司法的干預介入，想要順利要回本金也不會那么順利。

　　■提醒

　　留意簽訂的協(xié)議以及存單

　　小心“餡餅”變“陷阱”

　　而河南商都律師事務所律師鄭承斌說，這類案例已經(jīng)不是新鮮事兒了?！巴顿Y者在存入資金的時候要留意簽訂的協(xié)議以及存單等內(nèi)容，防止誤簽代理理財合同自擔責任，一旦資金受損，銀行和中介公司都必須承擔法律后果?！?/p>

　　現(xiàn)在“存款中介”都會要求客戶在銀行的大戶室里開戶。以前就曾出現(xiàn)過客戶在大戶室開戶，印信被偽造，賬戶上存款丟失的事情。

　　此外在大戶室開戶，在辦理手續(xù)的過程中，會簽下很多合同和單據(jù)，其中有可能有代客理財這樣的條款，如果客戶沒注意簽下了，這筆錢如果不能到位，銀行可能就說是理財過程中出現(xiàn)損失，客戶也只能吃啞巴虧。

　　“這其中很多人為因素都會增大存款人的風險，不過一般人甚至不會注意這些差別?！编嵆斜笳f，盡管一些存款中介自認為這是一件“四贏”之事，但由于融資成本過高，累積的風險總有爆發(fā)的一天。

　　這種高貼息的方式，對貸款企業(yè)來說成本非常高，按照中介提供的利率水平估算，一般一筆錢三年的平均融資成本都會在20%左右，而第一年的融資成本會接近40%，這樣的融資成本會加重企業(yè)的負擔，以致效益下滑，更甚者則被“高利貸”拖垮。而對銀行來說，一旦貸款或投資難以收回，金融機構(gòu)就會出現(xiàn)支付困難，甚至危及正常的經(jīng)營與生存，這也是銀監(jiān)會為什么要對存款中介嚴查的原因。

來源： 大河網(wǎng)-河南商報

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