小額貸款公司面臨三大難題 發(fā)展中存隱憂

　　小額貸款公司是迄今為止民營(yíng)經(jīng)濟(jì)唯一能夠參與和控制的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。國(guó)務(wù)院鼓勵(lì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新三十六條明確提出要支持小額貸款公司的發(fā)展。根據(jù)央行7月23日公布的消息,今年上半年,小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量及貸款余額快速增長(zhǎng)。截至6月末,小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到1940家,比去年末增加606家;貸款余額1248.9億元,比年初增加474.6億元。大量民間資金通過(guò)小額貸款公司投入到小企業(yè)、微型企業(yè)以及農(nóng)戶貸款之中。然而,由于小額貸款公司身份不明,發(fā)展前景不清,后續(xù)資金不到位,又被排斥在當(dāng)前很多優(yōu)惠政策之外,民間資金投資小額貸款公司的熱情正在下降。由于監(jiān)管責(zé)任不清,一部分小額貸款公司違規(guī)操作,甚至變相吸收存款,存在一定的隱患。

　　小額貸款公司面臨三大難題

　　當(dāng)前小額貸款公司發(fā)展過(guò)程中存在的最大問(wèn)題是后續(xù)資金不足。由于微型企業(yè)的融資需求旺盛,很多小額貸款公司成立兩三個(gè)月后就把全部注冊(cè)資金都貸出去了。小額貸款公司不能吸收存款。按規(guī)定小額貸款公司能夠從銀行貸到不超過(guò)資本金50%的貸款,但在很多地方,小額貸款公司很難貸到這筆款。這就極大地限制了小額貸款公司發(fā)揮更大的作用。

　　稅收歧視是制約小額貸款公司發(fā)展的又一個(gè)瓶頸。盡管小額貸款公司從事的是金融業(yè)務(wù),但卻是按一般的公司待遇繳稅。例如,銀行業(yè)的所得稅是按存貸利率之差來(lái)征收的,而針對(duì)小額貸款公司卻是對(duì)貸款的全部利息收稅。小額貸款公司打的是短平快,貸款三個(gè)月就周轉(zhuǎn)一次,與一般的金融機(jī)構(gòu)相比,繳的營(yíng)業(yè)稅也就特別高。目前國(guó)家對(duì)農(nóng)信社有特別的稅收優(yōu)惠政策。各地對(duì)商業(yè)銀行、農(nóng)信社從事小企業(yè)貸款、農(nóng)戶貸款有很多扶持政策,但同樣從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司卻不能享受到這些優(yōu)惠政策。

　　更重要的是小額貸款公司發(fā)展前景不明。按有關(guān)政策,小額貸款公司發(fā)展的方向是或者接受批發(fā)貸款,或者升級(jí)成村鎮(zhèn)銀行。投資者正是沖著這些發(fā)展前景才投入到小額貸款公司中的,但是關(guān)于小額貸款公司未來(lái)發(fā)展的政策細(xì)則一直沒(méi)有出臺(tái)。至今為止,小額貸款公司到底算不算是金融機(jī)構(gòu)還是一個(gè)懸而未決的問(wèn)題。這就造成了投資者的很多疑惑。在一些地方,投資者的熱情已經(jīng)開(kāi)始消退。

　　如果以上這些問(wèn)題能夠得到妥善解決,小額貸款公司的發(fā)展還能更上一層樓。反之,一些公司可能鋌而走險(xiǎn),一些小額貸款公司已經(jīng)開(kāi)始變相吸收存款,突破原有的經(jīng)營(yíng)范圍。

　　如何解決小額貸款公司發(fā)展難題

　　目前,小額貸款公司的批準(zhǔn)與監(jiān)管主要由地方政府負(fù)責(zé),但是,在國(guó)家層面需要有機(jī)構(gòu)予以協(xié)調(diào)規(guī)范,對(duì)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要有指導(dǎo)培訓(xùn)。

　　對(duì)運(yùn)營(yíng)較好的小額貸款公司提供后續(xù)資金也是亟需解決的問(wèn)題。建議有關(guān)部門制定政策,鼓勵(lì)商業(yè)銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)行給運(yùn)營(yíng)好的小額貸款公司提供批發(fā)貸款,開(kāi)始時(shí)由國(guó)家或地方給予部分擔(dān)保。銀行對(duì)小額貸款公司提供貸款,同時(shí)就會(huì)對(duì)他們的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,也促進(jìn)了小額貸款公司的健康發(fā)展。有了這一機(jī)制,不但現(xiàn)存的小額貸款公司能夠提供更多的貸款,還將有更多的小額貸款公司成立。這有利于以很少的國(guó)家投入調(diào)動(dòng)幾千億貸款資金注入到小企業(yè)與農(nóng)戶中去。

　　經(jīng)過(guò)時(shí)間的檢驗(yàn),小額貸款公司如果能夠用好批發(fā)貸款,就應(yīng)該逐步讓一些辦得好的公司升格成村鎮(zhèn)銀行。這時(shí)應(yīng)該放開(kāi)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的種種約束?，F(xiàn)在辦村鎮(zhèn)銀行需要商業(yè)銀行作為大股東,導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行很難大規(guī)模發(fā)展。在時(shí)機(jī)成熟時(shí),這一規(guī)定應(yīng)有所松動(dòng)。

　　經(jīng)過(guò)了幾年的不斷改革,我國(guó)普惠型金融格局已見(jiàn)雛形。如果我們進(jìn)一步解放思想,調(diào)動(dòng)各方面的積極性,中國(guó)一定能夠在推廣普惠式金融方面走在世界前列。

作者：湯敏 來(lái)源：中國(guó)財(cái)經(jīng)報(bào)

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