轉(zhuǎn)型在即 中資銀行謀求變革之道

　　如何在后危機(jī)時(shí)代實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，是目前中國(guó)銀行業(yè)面臨的發(fā)展難題。發(fā)源于美國(guó)華爾街的金融危機(jī)，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)和金融體系產(chǎn)生了深刻的影響，傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)難以應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的市場(chǎng)變化。分析認(rèn)為，盡管中國(guó)銀行業(yè)在此次金融危機(jī)中受到的沖擊較小，但在全球化背景之下的競(jìng)爭(zhēng)力有限，轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。

　　事實(shí)上，危機(jī)籠罩下的中國(guó)的銀行業(yè)近年來(lái)依然保持了穩(wěn)健的增長(zhǎng)速度。全球排名前十的銀行中，中資銀行占了三位，分別為排名第一的中國(guó)工商銀行、排名第二的中國(guó)建設(shè)銀行以及排名第五的中國(guó)銀行。但在體制機(jī)制和經(jīng)營(yíng)效率等軟實(shí)力方面，中資銀行與國(guó)際一流銀行相比仍有不小的差距。面臨著市場(chǎng)化不足、創(chuàng)新能力不足、核心競(jìng)爭(zhēng)力不足等問(wèn)題。如何提升后危機(jī)時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，探尋中國(guó)銀行業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的路徑成為熱議話題。

　　國(guó)際金融服務(wù)集團(tuán)（UFS）董事局主席何世紅表示，后危機(jī)時(shí)代的中國(guó)銀行業(yè)亟待構(gòu)建新的發(fā)展模式，提高資本質(zhì)量、實(shí)行資本節(jié)約型業(yè)務(wù)模式將是未來(lái)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的大勢(shì)所趨。與此同時(shí)，中國(guó)的銀行業(yè)本身也應(yīng)練就一身適應(yīng)多種環(huán)境的競(jìng)爭(zhēng)力與靈活敏捷的適應(yīng)力，能根據(jù)環(huán)境的變化迅速調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式，遠(yuǎn)離潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在新的金融環(huán)境下，中國(guó)的銀行業(yè)不僅要關(guān)注包括結(jié)構(gòu)調(diào)整在內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)，而且還要適應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管變革和多變的市場(chǎng)環(huán)境，從而進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新和整合。從業(yè)務(wù)角度來(lái)看，銀行需要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的獲利增長(zhǎng)，尋求可變的收入來(lái)源，并提供不同的客戶服務(wù)和持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新，有效提升運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管控。

　　此間有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行的成功轉(zhuǎn)型，意味著實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和技術(shù)的有機(jī)結(jié)合。下一階段銀行業(yè)獲取競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)主要聚焦在兩大核心領(lǐng)域：一是在自身和客戶以及其他相關(guān)者的關(guān)系方面進(jìn)行轉(zhuǎn)型；二是重建核心流程及基礎(chǔ)架構(gòu)支撐方面的轉(zhuǎn)型。其中，客戶需求成為零售銀行創(chuàng)新的核心驅(qū)動(dòng)力，需要通過(guò)五種方式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，包括：新技術(shù)創(chuàng)新、以客戶為中心的創(chuàng)新、金融行業(yè)內(nèi)合作創(chuàng)新、國(guó)際化創(chuàng)新和跨行業(yè)合作創(chuàng)新。

　　交通銀行副行長(zhǎng)王濱此間認(rèn)為，目前，國(guó)際性的大銀行的零售業(yè)務(wù)收入占比平均水平在40%到50%之間，而該比例在我國(guó)銀行業(yè)僅為25%左右，零售業(yè)務(wù)將成銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型主攻方向之一。

　　王濱指出，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，努力抓住核心，打造特色，拓寬路徑，夯實(shí)基礎(chǔ)，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)能力。抓住核心就是以客戶和銀行的價(jià)值增長(zhǎng)為核心，注重提升競(jìng)爭(zhēng)力的可持續(xù)性和價(jià)值形。打造特色，就是通過(guò)適度差異化的定位，建設(shè)財(cái)富管理特色，逐步培育獨(dú)特、不易被模仿的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。拓寬路徑，就是堅(jiān)定走國(guó)際化和綜合化兩條道路，著力提升對(duì)新市場(chǎng)、新領(lǐng)域的拓展能力。夯實(shí)基礎(chǔ)，就是不斷鞏固風(fēng)險(xiǎn)控制、人才和信息化三大基礎(chǔ)設(shè)施，為經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供有力的支撐。

　　10月30-31日，“歐洲和中國(guó)戰(zhàn)略合作與發(fā)展論壇”將在北京舉行，來(lái)自歐洲和中國(guó)金融界、能源界、文化旅游界、傳媒界的大鱷精英將蒞臨論壇，就金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、金融監(jiān)管、中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展路徑、中國(guó)碳金融市場(chǎng)構(gòu)建等問(wèn)題展開深入討論。

　　中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)易會(huì)滿認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)要走出一條具有中國(guó)特色的轉(zhuǎn)型之路應(yīng)注意解決四個(gè)問(wèn)題：一是如何加快信貸量的擴(kuò)張向質(zhì)的提升轉(zhuǎn)變；二是怎么樣從資本消耗型業(yè)務(wù)向資本節(jié)約型業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變；三是進(jìn)一步加快從本土銀行向國(guó)際化銀行的轉(zhuǎn)變；四是如何加快從傳統(tǒng)的融資中介向全能型的服務(wù)中介轉(zhuǎn)變。

　　顯然，由于增長(zhǎng)模式的固化，中國(guó)銀行業(yè)面臨的不確定性較多，可持續(xù)發(fā)展能力較弱，增長(zhǎng)方式和發(fā)展路徑亟待突破，在此背景下，中國(guó)銀行業(yè)謀求變局的轉(zhuǎn)型之路將異常艱難。而“歐洲和中國(guó)戰(zhàn)略合作與發(fā)展論壇”的舉辦，必將進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際間的交流和合作，使歐洲的經(jīng)典銀行模式成為中資銀行轉(zhuǎn)型的參考樣板。

　　據(jù)了解，在2天會(huì)期里，“歐洲和中國(guó)戰(zhàn)略合作與發(fā)展論壇”將舉辦金融、能源、城市、文化與旅游、傳媒等5個(gè)“新的全球合作模式峰會(huì)”，還將舉辦中國(guó)金融生態(tài)城市發(fā)展論壇、全國(guó)金融辦發(fā)展論壇等2個(gè)論壇。此外，第5屆中國(guó)金融市長(zhǎng)年會(huì)也將同期舉行。

來(lái)源：中國(guó)金融網(wǎng) 作者：中國(guó)金融網(wǎng)首席記者 汗青 子凡

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