銀信新規(guī)出臺 增加下半年和明年的貸款難度

　　日前，銀監(jiān)會下發(fā)通知規(guī)范銀信合作理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　15日，記者在采訪時表示，該新規(guī)出臺之后，對于消費(fèi)者來說，以后可以選擇的信托類理財(cái)產(chǎn)品會大大減少。同時，新規(guī)要求將今明兩年的“編外”資產(chǎn)，全部轉(zhuǎn)入“編內(nèi)”，會擠壓銀行的信貸額度，從而提高了接下來幾個月和明年全年的貸款申請難度。

　　不過，長春某銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新規(guī)出臺雖然對于個別銀行的中間業(yè)務(wù)造成影響，但是從根本上可以有效控制風(fēng)險。

　　信托類理財(cái)產(chǎn)品將減少

　　日前銀監(jiān)會出臺銀信合作業(yè)務(wù)新規(guī)。根據(jù)新規(guī)要求，今后銀行的信托融資業(yè)務(wù)比例不得超過30%。

　　15日，記者在采訪中了解到，該文件實(shí)施之后，對于普通投資者來說，最直接的影響就是以后可選擇的信托類理財(cái)產(chǎn)品將越來越少。

　　長春某銀行理財(cái)方面負(fù)責(zé)人表示，這兩年由于股市一直處于相對震蕩的狀態(tài)，所以股票類的理財(cái)產(chǎn)品一直處于不溫不火的狀態(tài)；而黃金的熱賣則是近幾個月的事情，所以信托類的理財(cái)產(chǎn)品既是銀行的重點(diǎn)產(chǎn)品，也受到一定投資者的青睞。所謂信托類的理財(cái)產(chǎn)品，是指由銀行發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品所募集的全部資金，投資于指定信托公司作為受托人的專項(xiàng)信托計(jì)劃。目前，各家銀行推出的信托類理財(cái)產(chǎn)品主要是銀行與信托公司合作。

　　該負(fù)責(zé)人表示，由此可見，從新規(guī)的內(nèi)容來看，信托類理財(cái)產(chǎn)品是此次管理的重點(diǎn)。對于目前尚未到期的信托理財(cái)產(chǎn)品會繼續(xù)按合同執(zhí)行，但是今后銀行和信托公司合作的理財(cái)產(chǎn)品會越來越少，投資者的選擇自然也是越來越少。

　　銀行貸款額度遭擠壓

　　除了信托類理財(cái)產(chǎn)品越來越少之外，還有一個非常重要的影響，那就是新規(guī)要求銀行，將之前的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中所有表外資產(chǎn)在今明兩年全部轉(zhuǎn)入表內(nèi)。這就意味著這些轉(zhuǎn)入表內(nèi)的資產(chǎn)，會擠占原有的信貸額度，并未提供更多的資金。

　　長春某銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，以往銀行通過發(fā)放信托類理財(cái)產(chǎn)品，是將募集投資者的資金，委托給信托公司，然后信托公司發(fā)放貸款。用貸款的收益返給銀行，銀行再將這些收益返還給投資者。這些信托類理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際用途也是發(fā)放貸款，而這部分“編外”的貸款，并不計(jì)入銀行的負(fù)債表中，也不會跟負(fù)債表之內(nèi)貸款額度發(fā)生交集。

　　然而根據(jù)新規(guī)的要求，銀行必須將今明兩年的所有“編外”資產(chǎn)轉(zhuǎn)入“編內(nèi)”。這就意味著，如果銀行已經(jīng)跟信托公司簽署協(xié)議，將部分資金用于發(fā)放貸款，那么這部分貸款的額度也會正式計(jì)入“計(jì)劃”之內(nèi)。簡單地說，如果某銀行今年和明年計(jì)劃發(fā)放1億元貸款，然而之前該銀行已經(jīng)與信托公司簽署了3000萬元的合作合同。轉(zhuǎn)入表內(nèi)之后，這3000萬元就擠壓了原有的貸款額度，變相成為7000萬元額度了。

　　該負(fù)責(zé)人表示，擠壓貸款額度的直接影響是，今年剩下的幾個月和明年，申請貸款的難度會更大。因?yàn)楸緛磉@兩年銀行的貸款額度就不多，擠壓之后“僧多粥少”的現(xiàn)象會更加明顯。

　　利于銀行控制風(fēng)險

　　雖然從表面上來說，新規(guī)會影響銀行的中介業(yè)務(wù)和下半年的業(yè)績，但是從長遠(yuǎn)來看，可以有助于銀行控制風(fēng)險。

　　長春某銀行營業(yè)部的負(fù)責(zé)人表示，此次新規(guī)要求，將之前的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中所有表外資產(chǎn)，在今明兩年全部轉(zhuǎn)入表內(nèi)，除此之外，還要求其按照150%的撥備覆蓋率計(jì)提撥備。

　　該負(fù)責(zé)人向記者解釋，150%的撥備覆蓋率意思是，如果銀行想發(fā)出去100元錢，必須有150元作為儲備，以保護(hù)投資者的利率。

　　以往信托類的理財(cái)產(chǎn)品處在“編外”，監(jiān)管部門無法進(jìn)行及時有效監(jiān)管，按照150%的撥備覆蓋率計(jì)提撥備，可以有效防范市場風(fēng)險和信用風(fēng)險，有效抑制銀行壞賬和死賬的產(chǎn)生，從根本上控制風(fēng)險，防患于未然。

來源：東亞經(jīng)貿(mào)新聞

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