跨境貿(mào)易企業(yè)金融需求提升銀行努力“對癥下藥”

隨著近期跨境貿(mào)易人民幣結算范圍擴大，兩岸及內(nèi)地與港澳經(jīng)貿(mào)往來日趨頻繁和緊密，跨境貿(mào)易企業(yè)對跨地域金融服務的要求也正在提升，而銀行也正在緊盯著這塊市場“新蛋糕”。

跨境貿(mào)易人民幣結算在一些技術環(huán)節(jié)上尚待完善。

“銀行的單子關系到所有貿(mào)易流程，比如外管局需要這張單子、稅務局也需要、退稅還需要。”上海一家航空機件貿(mào)易公司相關人士說。

而一些香港貿(mào)易企業(yè)則認為，內(nèi)地、香港之間跨區(qū)域的各家銀行擁有不同的清算系統(tǒng)，這也使得企業(yè)難以有效的管理資金，降低了商業(yè)運作的效率。甚至，由于內(nèi)地合作伙伴沒有香港賬戶，香港企業(yè)無奈放棄合作的情況也時有發(fā)生。

在跨境貿(mào)易人民幣結算給企業(yè)跨區(qū)域貿(mào)易帶來便利之時，企業(yè)也遭遇了金融服務上的瓶頸。而上述這些企業(yè)的反映正是其中縮影。綜合而言，當前，跨境貿(mào)易企業(yè)使用多方銀行進行跨境匯款的程序繁瑣且手續(xù)費較高，此外，由于涉及多方銀行，企業(yè)也難以統(tǒng)一有效地管理賬戶，從而難以在第一時間了解資金情況及更有效地管理資金。

此外，根據(jù)匯豐相關人士介紹，外匯匯入內(nèi)地的結匯和核銷過程過于繁瑣、資金進出支付手續(xù)費和匯率差價可能帶來的損失、以及貿(mào)易雙方信用證認可困難等，則被內(nèi)地企業(yè)認為是跨境貿(mào)易金融環(huán)節(jié)上的制約因素。

跨區(qū)域貿(mào)易企業(yè)遭遇金融困境越來越明顯的同時，則是兩岸及內(nèi)地與港澳貿(mào)易流的持續(xù)升溫。匯豐近期一項調(diào)查顯示，50%受訪企業(yè)未來5年內(nèi)計劃在香港設立更多分支機構來開展業(yè)務，另有36%受訪企業(yè)則計劃在臺灣開設分支機構。

根據(jù)人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至今年5月底，跨境貿(mào)易累計辦理業(yè)務金額已達到446億美元，共計3348筆，資本項下也已經(jīng)試點了直接投資、項目融資、對外擔保等跨境人民幣資本交易。匯豐調(diào)查還預計，至2012年，40%-50%的中國對外貿(mào)易額有望用人民幣來結算。

根據(jù)匯豐調(diào)查，貿(mào)易企業(yè)對于五種與跨境貿(mào)易相關的金融服務最為關心，分別是節(jié)約跨境結算成本、提升轉賬效率、有效管理兩岸及內(nèi)地與港澳賬務、具備更大信用額度、以及得到來自投資地的有針對性的金融解決方案。同時，49%的企業(yè)要求銀行為其跨境業(yè)務提供“一站式服務”，統(tǒng)一協(xié)調(diào)兩岸及內(nèi)地與港澳金融需求。

在跨境貿(mào)易金融服務的市場上，中外資銀行優(yōu)勢各不相同。在內(nèi)地，中資銀行仍具有較大市場份額，而香港和臺灣市場上，外資銀行的網(wǎng)絡則更為密集。

匯豐中國工商金融服務首席運營官慕華泰在接受記者采訪時表示，融合匯豐的團隊和資源，匯豐已經(jīng)推出了匯豐工商金融專屬客戶服務，希望能夠幫助企業(yè)降低海外業(yè)務成本、更好地管理和規(guī)避風險，近期還在上海增設了拉美業(yè)務服務臺、也在更多國家增設了中國業(yè)務服務臺。“未來還將提供更多人民幣跨境貿(mào)易產(chǎn)品，比如賬戶、貿(mào)易跟單信用證、以及幫助企業(yè)發(fā)債融資等。”慕華泰說。

招商銀行上海分行相關人士介紹，該行自主開發(fā)了跨境人民幣業(yè)務的“同業(yè)代理清算系統(tǒng)”、“網(wǎng)上銀行系統(tǒng)”，并結合該行現(xiàn)有的“國際結算系統(tǒng)”以及央行“大額支付系統(tǒng)”等操作平臺，力爭為客戶提供方便快捷的人民幣清算服務。

來源：上海證券報 作者： 石貝貝

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