綠色信貸：為環(huán)境筑起金融防護(hù)堤

　　企業(yè)環(huán)境違法，將被限制貸款。今年上半年，經(jīng)省環(huán)境保護(hù)廳、中國人民銀行沈陽分行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會遼寧監(jiān)管局研究決定，在全省掛牌督辦的74家污染企業(yè)中，將46家企業(yè)的環(huán)境違法信息納入中國人民銀行征信系統(tǒng)，加強(qiáng)授信管理，嚴(yán)格控制貸款，切斷這些環(huán)境違法企業(yè)的資金鏈。借助限制貸款、企業(yè)自省以及政府監(jiān)管三方力量，銀行、政府聯(lián)手，客觀上給污染企業(yè)加了一道“緊箍咒”，促使企業(yè)加快治污。

　　這是遼寧首次采取金融手段懲治環(huán)境違法行為。銀行出錢，企業(yè)污染，百姓受害，是前些年一些污染企業(yè)的成長模式。省環(huán)境保護(hù)廳副廳長趙長富表示，遼寧現(xiàn)在開始實(shí)施綠色信貸，過去的模式行不通了。

　　綠色信貸成環(huán)境保護(hù)有效手段

　　盡管綠色信貸在國際上已是較為通行的信貸政策，但對于遼寧來說，這仍是一件新鮮事。以往，我省各級環(huán)保部門在通報對環(huán)境造成嚴(yán)重污染的企業(yè)后，可以用來懲處企業(yè)的手段并不多，常常只是罰款了事，而罰款并不足以制約和震懾企業(yè)的環(huán)境違法行為。企業(yè)污染最主要責(zé)任方在企業(yè)，企業(yè)造成的環(huán)境污染必須由企業(yè)來治理。通過金融手段追加企業(yè)的 “污染成本”，能夠促使企業(yè)將污染問題“內(nèi)部化”，使企業(yè)將環(huán)保理念貫徹到自身的發(fā)展中。

　　2007年7月，國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合出臺《落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，要求銀行對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境法規(guī)的企業(yè)及項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，這成為綠色信貸實(shí)施的指導(dǎo)性文件。隨著環(huán)境問題越來越受到關(guān)注，遼寧落實(shí)國家有關(guān)精神，重新調(diào)整環(huán)保政策，以遏制高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張。

　　國家工業(yè)和信息化部今年8月8日向社會公告18個工業(yè)行業(yè)淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)名單，這些企業(yè)的落后產(chǎn)能必須在9月底前關(guān)閉。此次公布的2000余個淘汰企業(yè)榜單中，沒有出現(xiàn)大連企業(yè)的身影。原因何在？是大連對環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)信貸發(fā)放實(shí)行“紅燈”制度。 2003年以來，大連累計批準(zhǔn)實(shí)施建設(shè)項(xiàng)目33715個，其中有800余個新擴(kuò)改建項(xiàng)目被環(huán)保 “一票否決”，從源頭上控制了新污染源的產(chǎn)生。

　　“今年對綠色信貸的重視程度可以說是空前的，金融機(jī)構(gòu)要將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信的前提條件?！贝筮B一家股份制商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年五六月份，央行及銀監(jiān)會專門下發(fā)通知，要求商業(yè)銀行制定相關(guān)的風(fēng)險清單，對產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能及節(jié)能減排控制行業(yè)合理上報授信權(quán)限，特別是涉及擴(kuò)大產(chǎn)能的融資，授信權(quán)限應(yīng)一律上報到總行。

　　大連銀監(jiān)部門已對金融企業(yè)建立起信貸風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測機(jī)制。大連銀監(jiān)局要求銀行建立信貸投向監(jiān)測機(jī)制，對環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)信貸發(fā)放實(shí)行“紅燈”制度，并實(shí)施有效識別程序，杜絕向“兩高”企業(yè)發(fā)放貸款。同時監(jiān)測高污染企業(yè)環(huán)保設(shè)施的變化、折舊情況是否與企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模相配套。嚴(yán)密跟蹤企業(yè)環(huán)保設(shè)備運(yùn)行情況，建立動態(tài)監(jiān)測機(jī)制。對授信客戶實(shí)行動態(tài)授信管理，根據(jù)企業(yè)變化情況，及時調(diào)整銀行的授信策略、方案，確保風(fēng)險可控、資金安全。

　　與此同時，企業(yè)在大連地區(qū)辦理信貸業(yè)務(wù)，還必須符合“雙標(biāo)準(zhǔn)”條件——銀行在選擇信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目時，不僅要滿足國家產(chǎn)業(yè)政策的標(biāo)準(zhǔn)，還必須滿足節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。未通過環(huán)評審批或者環(huán)保設(shè)施驗(yàn)收的新建項(xiàng)目，得不到任何形式的授信支持。

　　中國人民銀行大連市中心支行負(fù)責(zé)人對記者表示，綠色信貸的結(jié)果其實(shí)是雙贏的，銀行機(jī)構(gòu)作為資金的“供應(yīng)方”，有責(zé)任斷絕環(huán)境污染企業(yè)的資金供應(yīng)，這也有利于銀行自身的資金安全。

　　綠色信貸助推企業(yè)實(shí)現(xiàn)低碳環(huán)保

　　營口一家耐火材料有限公司剛剛投入使用一臺粉塵回收系統(tǒng)，它能夠使排放到空氣中的鎂粉濃度降低30%。企業(yè)的信貸環(huán)保標(biāo)識因此得到提升。

　　企業(yè)之所以投入幾百萬元資金對設(shè)備進(jìn)行改造，提升企業(yè)的信貸環(huán)保標(biāo)識，動力來自于交通銀行營口分行剛剛制定的 《綠色信貸政策指引》。這家公司負(fù)責(zé)人對記者說：“我們企業(yè)在銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)由三類提升到二類，從而得到銀行更多的信貸額度?！苯煌ㄣy行營口分行方面對記者表示：“我們可能對環(huán)保評級比較高的企業(yè)給予更多的優(yōu)惠政策，而環(huán)保評級較低的企業(yè)，可能處在我們的淘汰之列。 ”

　　隨著綠色信貸執(zhí)行力度的加大，遼寧對企業(yè)在環(huán)境保護(hù)、生態(tài)建設(shè)和土地利用等方面都有了更高要求。對企業(yè)在申請金融貸款時設(shè)置環(huán)境準(zhǔn)入門檻，對環(huán)境違法企業(yè)進(jìn)行信貸控制，這樣的綠色信貸對于污染企業(yè)無疑是釜底抽薪。在一些銀行，綠色信貸理念開始深入人心。有的銀行建立了客戶環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫，環(huán)保不符合政策規(guī)定或環(huán)評不合格的項(xiàng)目，在貸款調(diào)查階段就被否決。在對“黃牌”、“紅牌”企業(yè)信貸進(jìn)行限制的同時，一些銀行加大了對“環(huán)境友好型”企業(yè)的支持力度。

　　遼寧大族冠華是一家印刷機(jī)有限公司，老廠區(qū)改造曾一時無法籌集足夠的資金。正在企業(yè)進(jìn)退兩難的時候，營口銀行伸出了援助之手，提供貸款，用來支付購買設(shè)備的款項(xiàng)。目前，營口銀行已經(jīng)為遼寧大族冠華等100多家客戶進(jìn)行貸款，解決了企業(yè)籌建新廠房的資金。

　　遼寧綠色信貸政策的推行，不僅對高污染、高排放企業(yè)起到了實(shí)實(shí)在在的震懾作用，相對于以往的環(huán)保制約來說，綠色信貸更直接有效，通過影響企業(yè)的資金來源和經(jīng)營，從機(jī)制上推動企業(yè)從事清潔生產(chǎn)，主動承擔(dān)保護(hù)環(huán)境的社會責(zé)任，從而對企業(yè)踏上低碳環(huán)保之路起到了有力的助推作用。

　　綠色信貸政策還有待完善

　　以環(huán)境保護(hù)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不能僅停留在理念層面，還必須依靠扎實(shí)有效的政策措施加以強(qiáng)力推進(jìn)，綠色信貸就是很好的政策選項(xiàng)。綠色信貸的優(yōu)點(diǎn)在于，可以通過市場化手段優(yōu)化資本配置，效率更高，不利影響可控。目前，我省乃至全國綠色信貸政策的基本框架已初步建立，商業(yè)實(shí)踐積極展開，取得了令人矚目的成績。但我們也要清醒地認(rèn)識到，這些成績?nèi)允浅醪降模枰倪M(jìn)的地方還有很多。

　　例如，綠色信貸覆蓋的范圍仍較為有限，大量企業(yè)的環(huán)境信息尚有待納入人民銀行的征信系統(tǒng)；尺度松緊不一，有的地方仍為保護(hù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)展而沒有將企業(yè)的不良環(huán)境信息納入征信系統(tǒng)，有的銀行仍為短期利益而有意無意地放寬貸款審核標(biāo)準(zhǔn)；執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的劃分仍較粗放，市場化手段的使用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，導(dǎo)致效果大打折扣。

　　綠色信貸涉及環(huán)境保護(hù)和貨幣管理兩大領(lǐng)域，需要各級環(huán)保部門和人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切配合，以及政策性銀行與商業(yè)銀行認(rèn)真執(zhí)行。因此，應(yīng)盡快研究制訂較部門規(guī)章位階更高的法律，從國家層面加以規(guī)范和推進(jìn)。這是記者在采訪中多次聽到的呼吁。

　　為破除地方保護(hù)主義的障礙，有必要將環(huán)保指標(biāo)納入地方官員的績效考核指標(biāo)體系，加大其考核比重，規(guī)范和約束地方政府行為。此外，還需要盡快制訂出臺考慮周詳?shù)膶?shí)施細(xì)則。目前的綠色信貸政策只是簡單地劃分了幾種企業(yè)類型，并提出了優(yōu)先貸款、限制貸款和拒絕貸款的原則性規(guī)定，但在某一種類型內(nèi)部，缺乏貸款額度方面的階梯式變化標(biāo)準(zhǔn)，也沒有充分利用差別利率這一金融杠桿，管理失之于粗放。應(yīng)借鑒火電企業(yè)脫硫加價的有關(guān)規(guī)定，對不同類別企業(yè)的貸款額度和利率加以區(qū)別，以更好地發(fā)揮綠色信貸的約束與激勵作用。

　　綠色信貸政策的深化與完善，十分迫切，需要投入更多的人力、物力、財力，需要盡快予以研究推進(jìn)。

來源: 遼寧日報

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