美銀行業(yè)緩步復(fù)蘇 倒閉風(fēng)潮或年內(nèi)見頂

　　經(jīng)歷了此前兩周一連串悲觀數(shù)據(jù)的打擊之后，進(jìn)入本周的美國(guó)經(jīng)濟(jì)終于有些緩過神兒來。8月31日，除有數(shù)據(jù)顯示8月份消費(fèi)者信心改觀且6月房?jī)r(jià)漲幅超出預(yù)期以外，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司FDIC發(fā)布的第二季度銀行業(yè)狀況報(bào)告更是驅(qū)散了部分籠罩于美國(guó)金融體系上空的陰云。

　　確切地說，這是一份喜憂參半的報(bào)告。一方面，美國(guó)銀行業(yè)在第二季度報(bào)出創(chuàng)紀(jì)錄利潤(rùn)，且貸款狀況明顯好轉(zhuǎn)；另一方面，被FDIC列入問題銀行名單的銀行數(shù)量仍在增加，且大小銀行復(fù)蘇呈現(xiàn)出冰火兩重天的失衡局面?！昂翢o疑問，銀行業(yè)仍然面臨挑戰(zhàn)”，F(xiàn)DIC主席希拉·貝爾在解讀這份報(bào)告時(shí)稱：“但它正在積蓄力量。銀行業(yè)總體收入增長(zhǎng)，大多數(shù)衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)也在朝好的方向變化?！盕DIC預(yù)計(jì)美國(guó)銀行業(yè)將持續(xù)當(dāng)前復(fù)蘇，但速度可能“相當(dāng)遲緩”，原因是實(shí)體經(jīng)濟(jì)疲弱可能會(huì)給這一行業(yè)帶來拖累。

　　單季利潤(rùn)創(chuàng)近三年新高 損失撥備降至兩年低點(diǎn)

　　FDIC的報(bào)告顯示，銀行業(yè)第二季度總利潤(rùn)為216億美元，上一季為180億美元，貸款損失與上一季持平。這一成績(jī)不僅逆轉(zhuǎn)了去年同期的44億美元虧損局面，更創(chuàng)出2007年第三季度次貸危機(jī)爆發(fā)以來銀行業(yè)的最佳業(yè)績(jī)表現(xiàn)。FDIC稱近三分之二的美國(guó)銀行在季報(bào)中報(bào)告同比上揚(yáng)，僅有20%的銀行報(bào)告凈虧。

　　銀行業(yè)績(jī)大幅提升，其中一個(gè)主要原因就是各大銀行用于壞賬損失的撥備較前幾季大為減少，加之當(dāng)前的超低利率水平，使得銀行貸款邊際利潤(rùn)得以提升。據(jù)FDIC統(tǒng)計(jì)，第二季度美國(guó)銀行業(yè)的總計(jì)撥備規(guī)模為403億美元，雖然較之歷史紀(jì)錄仍處高位，但已是最近兩年來的最低水平。“低撥備意味著許多銀行認(rèn)為自身資產(chǎn)質(zhì)量問題正在緩解?！必悹柋硎尽?/p>

　　的確，上一季度美國(guó)各銀行逾期超過3個(gè)月的不良貸款數(shù)量出現(xiàn)了自2006年以來的首次減少，降幅近5%。與此同時(shí)，銀行沖銷的幾乎所有主要類別貸款數(shù)量亦出現(xiàn)四年來首次全線下降，惟一例外的是商業(yè)地產(chǎn)貸款質(zhì)量繼續(xù)呈現(xiàn)出疲弱加劇的信號(hào)。對(duì)此，有分析師認(rèn)為美國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)完成止血，只是傷口尚未完全復(fù)元。對(duì)于私人投資者來說，第二季度的數(shù)據(jù)讓他們相信已經(jīng)看到了本輪危機(jī)中美國(guó)銀行業(yè)的“大底”。另有海外媒體報(bào)道稱，已有相當(dāng)數(shù)量的投資銀行家將關(guān)注的目光放在了2011年的美國(guó)中小銀行并購(gòu)上，這表明整個(gè)市場(chǎng)對(duì)于美國(guó)銀行業(yè)的信心普遍增強(qiáng)。不過貝爾也表示，鑒于美國(guó)經(jīng)濟(jì)前景的不確定性，各銀行仍需堅(jiān)持審慎立場(chǎng)，留存足以抵御未來風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)勁資金儲(chǔ)備。

　　問題銀行名單加長(zhǎng) 大小銀行冷暖不均

　　在市場(chǎng)為美國(guó)銀行業(yè)整體圖景感到欣慰的時(shí)候，F(xiàn)DIC在報(bào)告中公布的最新問題銀行名單卻提醒人們眼下距離歡宴的時(shí)刻仍十分遙遠(yuǎn)。據(jù)該機(jī)構(gòu)官員介紹，第二季度美國(guó)問題銀行數(shù)目達(dá)到829家，約為當(dāng)前銀行總數(shù)的11%。相對(duì)于上一季度的775家問題銀行，該季增幅雖比此前幾季有所收窄，但問題銀行總量仍處于16年高點(diǎn)。盡管并非所有被列入名單的銀行最終都會(huì)走向破產(chǎn)，但FDIC官員重申他們預(yù)期美國(guó)未來破產(chǎn)銀行的數(shù)量還將繼續(xù)溫和上升，可能會(huì)在今年晚些時(shí)候達(dá)到峰值。去年全年美國(guó)總計(jì)倒閉銀行數(shù)量為140家，而今年迄今已有118家美國(guó)銀行破產(chǎn)，其中有45家是在第二季度關(guān)張停業(yè)。受此影響，美國(guó)銀行數(shù)量仍在下降，報(bào)告顯示僅第二季度就環(huán)比減少了104家銀行。與此同時(shí)，4月到6月也是FDIC開始統(tǒng)計(jì)這一數(shù)據(jù)38年來首次沒有增加新銀行的一個(gè)季度。

　　尤其值得注意的是，雖然問題銀行的數(shù)量在增加，但其持有資產(chǎn)的總量卻從上一季度的4310億美元降至4030億美元，這表明更多的大銀行正在走出泥潭，而更多的小銀行正陷入新的困境。FDIC的報(bào)告顯示，在銀行損失撥備規(guī)?？傮w明顯下降的同時(shí)，報(bào)告繼續(xù)增加撥備的小銀行卻在增多約占美國(guó)銀行總數(shù)的60%。分析人士認(rèn)為，這一結(jié)果凸顯出美國(guó)大小銀行在復(fù)蘇道路上的不同命運(yùn)。其中，大銀行在危機(jī)中得到了政府大額支持，得以更快復(fù)蘇，降低損失撥備的能力也迅速恢復(fù)；相比之下，較小銀行在危機(jī)中未被最先擊中，加之不具備所謂的“系統(tǒng)重要性”，因此獲得的政府資助極為有限，其痛苦綿延時(shí)間也相對(duì)更長(zhǎng)，仍在不斷增加損失撥備就是其元?dú)怆y復(fù)的集中體現(xiàn)。

　　實(shí)體經(jīng)濟(jì)拖累貸款需求 銀行業(yè)復(fù)蘇“緩”字定調(diào)

　　綜合現(xiàn)有喜憂參半的銀行業(yè)表現(xiàn)以及美國(guó)經(jīng)濟(jì)前景的巨大不確定性，貝爾警告銀行業(yè)可能會(huì)受到實(shí)體經(jīng)濟(jì)疲弱的拖累，復(fù)蘇步履遲緩。盡管此前美聯(lián)儲(chǔ)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示許多銀行都已開始放寬發(fā)放貸款的標(biāo)準(zhǔn)和門檻，但FDIC最新報(bào)告顯示，因貸款需求未見改善，第二季度銀行總資產(chǎn)下降了1%至13.2萬億美元，貸款總額下降了1.4%至957億美元。幾乎所有主要貸款類別的資產(chǎn)在第二季度均有下降，其中商業(yè)地產(chǎn)放貸下降了8.3%，信用卡放貸下降了2.5%。

　　“銀行放貸數(shù)量的下降并非意料之外，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)仍然疲弱，監(jiān)管不確定性也困擾這個(gè)行業(yè)。”美國(guó)銀行業(yè)聯(lián)合會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯·切森在一份聲明中說?！霸讷@得足夠的證據(jù)表明消費(fèi)者愿意增加開支之前，企業(yè)仍然不愿意借入新的貸款?！必悹柦ㄗh監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切關(guān)注實(shí)體經(jīng)濟(jì)可能給銀行業(yè)帶來的影響，但同時(shí)表示即便美國(guó)經(jīng)濟(jì)真的發(fā)生二次探底，“其影響也將較前次小得多”?！拔疫@里說的二次探底只是一種假設(shè)，并不表示我們認(rèn)為它會(huì)真的發(fā)生?！彼f。

來源；金融時(shí)報(bào)　

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