中信銀行推出無固定期限理財產(chǎn)品“天天快車”系列

因為能夠滿足資金流動性需求，一些商業(yè)銀行著手開發(fā)超短期理財產(chǎn)品和無固定期限理財產(chǎn)品，并正在持續(xù)獲得投資人關(guān)注，尤其是今年以來，隨著人們在資本市場震蕩市中的避險情緒加強(qiáng)和日益覺醒的現(xiàn)金管理意識，此類產(chǎn)品的需求日益增長。

記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，一些銀行都在同時發(fā)行多款無固定期限或超短期理財產(chǎn)品以滿足市場需求，如中信銀行目前在售的除了“理財超快車”、“期期贏”“假日贏”等幾大系列超短期理財產(chǎn)品外，最近更是發(fā)行了一款無固定期限理財產(chǎn)品 “天天快車”系列。同時，其他各家銀行也有多款類似的產(chǎn)品出售。

面對眾多產(chǎn)品，投資者們進(jìn)行選擇時應(yīng)該從多方面考慮，即使是同類的產(chǎn)品，細(xì)節(jié)的不同也會影響資金的收益水平和流動性。

選擇要點一：流動性是關(guān)鍵

投資超短期或無固定期限銀行理財產(chǎn)品的投資者，大多都對資金的流動性有很高要求。一般情況下，如果投資者手中的閑置資金有隨時都會用到的可能，建議其最好選擇無固定期限的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資。

無固定期限的理財產(chǎn)品是指一只理財產(chǎn)品發(fā)行后，不設(shè)定固定的投資期限而保持運行，以中信銀行的“天天快車”為例，投資人可以根據(jù)資金狀況隨時申購，并在工作日交易時間內(nèi)隨時贖回，產(chǎn)品贖回資金T+0實時到帳。收益的到賬同樣及時，當(dāng)投資人全額贖回時，收益會在贖回日的下一工作日到賬；當(dāng)投資人部分贖回時，贖回部分將在規(guī)定時間分配收益，未贖回部分將每月定時分配收益，收益在分配日后的下一個工作日到賬，具有類似活期儲蓄存款的高流動性特點。

選擇要點二：收益率要注意

據(jù)記者觀察，大多數(shù)無固定期限的理財產(chǎn)品收益率都在1.3%-1.6%之間，在保證流動性的前提下，投資者自然應(yīng)該選擇收益率更高的產(chǎn)品實現(xiàn)資產(chǎn)持續(xù)增長。

目前，以5萬元投資金額為起點的無固定期限理財產(chǎn)品中，中信銀行“天天快車”系列的測算年化收益率屬于較高水準(zhǔn)，達(dá)到了1.6%。據(jù)了解，“天天快車”主要投資范圍為信用級別較高、流動性較好的金融市場工具，包括：現(xiàn)金、國債、金融債、央行票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債、公司債、人民幣利率互換等，因此風(fēng)險較低。

選擇要點三：計息時間要考慮

部分投資者在購買無固定期限的理財產(chǎn)品時會遇到這樣的問題：兩個人用同樣的金額在不同的銀行同時購買了測算年化收益率相同的同類產(chǎn)品，并在同一時間贖回，但是獲得的收益卻有所不同，很多人對此感到不解，銀行人員解釋，如果遇到這樣的情況，可能是由于各銀行交易計息時間不同造成的，雖然幾乎所有的無固定期限理財產(chǎn)品都能做到24小時申購，但并不是隨著申購的時間即時起息，如果投資人在下午股市休市后五分鐘倒出閑散資金購買理財產(chǎn)品，而該家銀行的起息交易時間為9:00-15:00那么購買當(dāng)天該投資人則享受不到收益，而是要從下一個交易日開始計息。

據(jù)了解為了方便三方存管用戶使用，中信銀行“天天快車”特意將起息交易截止時間設(shè)定為工作日15:15，比證券市場閉市時間延后15分鐘，給了投資者充裕的交易時間。另據(jù)了解，此款理財產(chǎn)品申購贖回均不收取任何費用，最大程度保證了投資人的收益。

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