五大國有銀行撥備率超過2.5% 5成凈利潤或被吞噬

　　消息人士日前透露,目前五大國有商業(yè)銀行撥備率指標（撥備/總貸款余額）全部超過2.5%。如果按此要求,部分股份制銀行未來存在較大撥備計提壓力。

　　銀監(jiān)會副主席蔣定之日前表示,目前商業(yè)銀行撥備率大概在2.4%左右,“從銀行監(jiān)管角度來看,撥備率還是比較好的?！?/p>

　　消息人士透露,國際金融危機之后,各國都在加強對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度。雖然監(jiān)管部門有意在2011年將商業(yè)銀行撥備率指標提高至2.5%,但還需和財政部及銀行進行溝通,在充分考慮到中國銀行業(yè)實際情況后,再確定撥備率這一監(jiān)管指標的具體數(shù)值。

　　半年報數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,工行、農(nóng)行、中行、建行和交行的撥備占總貸款比率分別為2.39%、3.15%、2.26%、2.49%、1.97%,僅農(nóng)行高于2.5%。中小型上市銀行中,除華夏銀行和南京銀行該比例為2.49%、2.15%外,其他銀行均低于2%,興業(yè)銀行僅為1.37%。

　　經(jīng)過兩個多月后,工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)銀行已經(jīng)將撥備率提高至2.5%以上。分析師表示,對股份制銀行來說,如果要求在年底前將撥備率提高至2.5%及以上,那么今年凈利潤的五成可能就此被吞噬掉。所以,對中小商業(yè)銀行的影響程度,要看實行該指標的過渡期到底多長。

　　有業(yè)內(nèi)人士建議,監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該實行差異化監(jiān)管,目前股份制銀行不良率較低,雖然整體撥備覆蓋率較高,但撥備整體計提規(guī)模并不大,如果撥備率指標采取“一刀切”,可能會加重部分信貸質(zhì)量控制好的銀行的計提負擔,對資產(chǎn)質(zhì)量好的銀行有失公允。

　　監(jiān)管機構(gòu)打算推行撥備率指標,自然有其考慮。消息人士透露,根據(jù)國際經(jīng)驗,貸款不良率控制在3%以下,反映出商業(yè)銀行良好的信貸質(zhì)量和風險把控能力?，F(xiàn)在我國銀行業(yè)貸款不良率為1.3%,部分股份制銀行的不良率更是在1%以下。但接近監(jiān)管機構(gòu)的人士指出,銀行對貸款五級分類存在一定主觀判斷,即將貸款劃分為五級中的哪一級,商業(yè)銀行存在調(diào)節(jié)空間,監(jiān)管機構(gòu)擔心商業(yè)銀行極低的不良率存在“水分”。

　　半年報數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,商業(yè)銀行關(guān)注類貸款環(huán)比激增近500億元,如果貸款從關(guān)注類向下遷徙,那么將計入不良貸款,商業(yè)銀行撥備整體規(guī)模將大大提高。

　　分析人士指出,雖然監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行撥備覆蓋率達到150％,但撥備是按照貸款的不同歸類來分類計提,如果銀行內(nèi)部調(diào)節(jié)貸款分類,可能會導致?lián)軅洳荒芡耆采w貸款的風險暴露。監(jiān)管機構(gòu)設(shè)計撥備率這一指標,就是要求銀行根據(jù)貸款余額的絕對變化來提足撥備,“如果商業(yè)銀行貸款投放較快,銀行就必須計提足夠的撥備來作必要的風險緩釋。”

來源：中國證券報 作者：鄭中

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