原本脆弱的中小企業(yè)群體在金融危機(jī)中“首當(dāng)其沖”,而融資難的問題在這樣的背景下更加彰顯,變得更加緊迫。危機(jī)發(fā)生后,中小企業(yè)融資卻并未延續(xù)向下的態(tài)勢。在銀行信貸方面,中小企業(yè)貸款在全國信貸總額中的比重由2008年前的15%上升至2010年6月的36%。
中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長李子彬認(rèn)為,政策支持和銀行努力使得中小企業(yè)融資問題有所緩解,但在今年的信貸緊縮政策下中小企業(yè)融資壓力再度增加。他認(rèn)為,銀行的審貸標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保抵押等環(huán)節(jié)還有必要進(jìn)行改進(jìn),而企業(yè)也要修煉內(nèi)功,增加自身的信用,吸引各方資金。銀行和企業(yè)的更多交流,有利于雙方共同努力改善中小企業(yè)金融服務(wù)。
中小企業(yè)融資難有所緩解
記者:最近幾年,中國各政府部門及銀行方面都非常重視中小企業(yè)融資力度的加大。你站在中小企業(yè)協(xié)會(huì)、站在企業(yè)角度來看,目前中小企業(yè)融資難問題到底有沒有得到緩解?
李子彬:中小企業(yè)數(shù)量龐大,分布在各行各業(yè)和各個(gè)角落,吸納了80%的社會(huì)就業(yè),提供了50%的稅收和60%的發(fā)明專利。因此,中小企業(yè)對實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)繁榮、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新與社會(huì)和諧,起著非常重要的作用。
但同時(shí)中小企業(yè)又是相對弱勢的群體,融資困難是其生存環(huán)境當(dāng)中面臨的最大困難。在2008年以前,中小企業(yè)創(chuàng)造了全國60%的GDP,但中小企業(yè)貸款在各類金融機(jī)構(gòu)貸款余額中的占比僅為15%左右。在國際金融危機(jī)對中國經(jīng)濟(jì)的沖擊中,中小企業(yè)受到的打擊可謂“首當(dāng)其沖”。由于國際市場份額的急劇下降,中小企業(yè)資金鏈緊張問題凸顯。
隨著各級政府逐年加大對中小企業(yè)的支持力度,完善促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的法規(guī)、政策,改善融資環(huán)境,應(yīng)該說,中小企業(yè)融資難雖然未從根本上解決,但在最近兩年得到了明顯的緩解,形勢一年比一年有改進(jìn)、有改善。
記者:金融危機(jī)當(dāng)中以及之后,對中小企業(yè)融資的政策支持效果如何?
李子彬:首先,中央以及各級地方政府加強(qiáng)了財(cái)政支持力度。2008年,安排財(cái)政專項(xiàng)資金49.9億元,比往年增加近75%,2009年安排財(cái)政專項(xiàng)資金更高達(dá)109億元,另外還在企業(yè)技改專項(xiàng)中撥出30億元專門用于中小企業(yè)技改。
稅收方面,金融危機(jī)后各種稅收減免幾百億元,而且取消和停止征收100項(xiàng)行政收費(fèi),合計(jì)每年減免約360億元。對減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān),緩解中小企業(yè)資金緊張?zhí)峁┝撕艽蟮闹С帧?/p>
間接融資方面,各類銀行均加大對中小企業(yè)的支持力度,五大國有銀行、14家股份制銀行都設(shè)置了中小企業(yè)貸款專營機(jī)構(gòu)。到今年6月份,各類金融機(jī)構(gòu)貸款余額在44.6萬億元左右,其中中小企業(yè)貸款約為16.3萬億元,在全國信貸總額中的比重增加到了36%。去年,中小企業(yè)信貸較前年增加了3.3萬億元,今年以來又增加了2.6萬億元,從信貸角度,中小企業(yè)貸款融資難問題得到明顯緩解。
另一方面,直接融資渠道也有所拓寬。去年10月,國內(nèi)資本市場開通了創(chuàng)業(yè)板,到今年8月5日,97家上市企業(yè)獲得融資713億元。中小企業(yè)板自2004年5月開通到今年8月5日,融資額達(dá)到3100多億元。
銀行信貸改革的可喜現(xiàn)象
記者:剛才你提到,在金融危機(jī)后的兩年,銀行信貸對中小企業(yè)融資加強(qiáng)了投放。但是與去年整個(gè)信貸投放量較大相比,今年信貸政策有所收縮,在相對緊縮的情況下,會(huì)不會(huì)擠壓掉一些中小企業(yè)的貸款份額?
李子彬:我認(rèn)為一定會(huì)是這樣。去年全國信貸天量增長,新增貸款規(guī)模達(dá)9.8萬億元,而今年計(jì)劃僅為7.5萬億元,盡管實(shí)際投放量可能會(huì)超過這一數(shù)字,但相差不大。與此同時(shí),中國人民銀行已經(jīng)提高了各商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率,隨著信貸資金流動(dòng)性的減少,銀行雖然在社會(huì)壓力以及銀行家良心的共同作用下,加強(qiáng)對中小企業(yè)的服務(wù),但銀行仍然是好中選優(yōu)、小中選大。
目前,無論是國有大企業(yè)還是民營大企業(yè),基本上不存在融資難問題,他們是銀行追逐放貸的對象。其次,債券市場、證券市場對其開放程度也很高。真正難的還是中小企業(yè),中小企業(yè)中更難的還是小企業(yè)和微型企業(yè)。當(dāng)信貸收縮時(shí),各大銀行肯定會(huì)擠壓一些中小企業(yè)貸款,這部分企業(yè)的困難也會(huì)隨之增加。
記者:銀行開始轉(zhuǎn)型開發(fā)中小企業(yè)客戶之后,其在自身產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面有很多的嘗試,銀行的哪些改革有利于更好地滿足中小企業(yè)的信貸需求?
李子彬:我國的銀行業(yè)金融資產(chǎn)有51%集中在五大國有商業(yè)銀行,14%左右集中在股份制商業(yè)銀行中,因此,大中型商業(yè)銀行對中小企業(yè)服務(wù)的改善,在很大程度上影響著中小企業(yè)的融資環(huán)境。長遠(yuǎn)上講,要發(fā)展城商行、農(nóng)商行、農(nóng)合行以及社區(qū)銀行,但銀行體系還要一段時(shí)間才能逐步完善,擁有近70%銀行資產(chǎn)的大中型銀行快速改善金融服務(wù)是一個(gè)現(xiàn)實(shí)而緊迫的問題。
銀行信貸方面有兩個(gè)問題需要改變。
首先是審貸標(biāo)準(zhǔn)問題。小企業(yè)的審貸標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該與大企業(yè)有所差別。很多中型、小型銀行研究出一些新的審貸標(biāo)準(zhǔn),更加簡便、快捷、靈活,為更好地服務(wù)中小企業(yè)作出努力與嘗試。
其次是擔(dān)保抵押條件亟待改善。中國銀行業(yè)的貸款抵押品只承認(rèn)兩類:一是有土地證的土地,二是有土地證的土地上的建筑。設(shè)備、債權(quán)、收費(fèi)權(quán)不能作為抵押品,軟件技術(shù)更不行,一些在國外通行的抵押品國內(nèi)銀行不承認(rèn)。擴(kuò)大貸款抵押的范圍,對緩解中小企業(yè)融資難,重要且現(xiàn)實(shí)。
我看到幾個(gè)可喜的現(xiàn)象。有的擔(dān)保公司的反抵押條件中,企業(yè)的應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)、股權(quán)投資等都可以抵押給擔(dān)保公司。有的社區(qū)銀行將農(nóng)民的土地經(jīng)營權(quán)納入抵押范圍,這是一個(gè)創(chuàng)造。
健康企業(yè)重在修煉內(nèi)功
記者:中小企業(yè)較之大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)要更高,什么樣的中小企業(yè)成長的可持續(xù)性會(huì)更好,更易獲得銀行融資?真正影響企業(yè)健康發(fā)展的因素是什么?銀企之間如何真正做到互利共贏?
李子彬:企業(yè)融資難由很多原因造成,部分是由企業(yè)自己造成的,很多中小企業(yè)管理不夠規(guī)范、財(cái)務(wù)不夠透明。在企業(yè)誠信不足的情況下,無論是銀行還是投資機(jī)構(gòu),都不可能投入資金。企業(yè)需要資金,也必須了解資金對企業(yè)有什么需求。
企業(yè)必須修煉內(nèi)功,改善管理,財(cái)務(wù)透明,加強(qiáng)自己的融資能力建設(shè)和競爭力,才能夠吸引銀行或投資機(jī)構(gòu)的資金。
銀行通過合理的信貸支持比較健康的中小企業(yè),可以培育出一批優(yōu)秀的客戶。這些企業(yè)在成長過程中,能夠?yàn)殂y行帶來更多的綜合性收益,特別是中間業(yè)務(wù)收入,有利于改變銀行的盈利結(jié)構(gòu)、降低銀行風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)可持續(xù)性。
銀企之間需要增進(jìn)了解,需要建設(shè)更多的公共平臺(tái),比如中小企業(yè)協(xié)會(huì)和華夏銀行等金融機(jī)構(gòu)合作舉辦各類活動(dòng)促進(jìn)銀企交流,既能促進(jìn)企業(yè)改善財(cái)務(wù)管理,也能促進(jìn)銀行創(chuàng)造符合中小企業(yè)需求的產(chǎn)品。
記者:中小企業(yè)怎樣獲得更廣泛、深入的社會(huì)認(rèn)知?中小企業(yè)協(xié)會(huì)與華夏銀行合作的“華夏之星”在這方面有怎樣的作用?
李子彬:中小企業(yè)是個(gè)弱勢群體。數(shù)量雖大,但規(guī)模較小,話語權(quán)也相當(dāng)少。目前成立了中國中小企業(yè)協(xié)會(huì),雖然力量不夠強(qiáng),但是仍有一定話語權(quán)。但目前協(xié)會(huì)的力量還是太小了。市場經(jīng)濟(jì)三個(gè)框架,即政府、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)。中介機(jī)構(gòu)的成熟程度、實(shí)力和誠信度如何,是一個(gè)國家市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)與否、成熟與否的重要標(biāo)志。所以中國需要培育中介機(jī)構(gòu)、扶持中介機(jī)構(gòu),然后規(guī)范、引導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)發(fā)展。
協(xié)會(huì)與華夏銀行開展的“華夏之星”,這樣的活動(dòng)很有意義,宣傳好的中小企業(yè),宣傳中小企業(yè)對社會(huì)的貢獻(xiàn),宣傳其創(chuàng)新精神,能夠引起各級政府和社會(huì)各界對中小企業(yè)的關(guān)注和支持。
來源: 第一財(cái)經(jīng)日報(bào)
版權(quán)及免責(zé)聲明:凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品,轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”,違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章,不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系:010-65363056。
延伸閱讀
版權(quán)所有:中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)京ICP備11041399號(hào)-2京公網(wǎng)安備11010502003583