銀監(jiān)會(huì)首查貸款新規(guī)落地成效 嚴(yán)防資金被挪用

　　近日，知情人士向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》透露，銀監(jiān)會(huì)已于近期下發(fā)通知，要求各銀監(jiān)局抽查所轄銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”即貸款新規(guī)的情況。

　　此次檢查不僅要驗(yàn)收銀行在制度建設(shè)、流程改造、IT系統(tǒng)調(diào)整等方面的成效，還要抽查單筆貸款情況，查看貸款業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)是否符合、有無(wú)違反或規(guī)避貸款新規(guī)的監(jiān)管要求。

　　“這是銀監(jiān)會(huì)首次對(duì)貸款新規(guī)落實(shí)情況進(jìn)行系統(tǒng)、全面的檢查?！敝槿耸客嘎叮y監(jiān)會(huì)還將抽調(diào)人手，組成專門(mén)的督導(dǎo)組，赴各地督導(dǎo)。各銀監(jiān)局的檢查和督促整改工作報(bào)告須于12月15日之前上報(bào)。

　　檢查深入信貸全流程

　　“我國(guó)銀行業(yè)普遍貸后管理薄弱，貸款挪用屢禁不止?！币晃粐?guó)有大行人士表示，針對(duì)信貸環(huán)節(jié)中的各種問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)寄望于推行信貸新規(guī)從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　貸款新規(guī)包括三個(gè)辦法一個(gè)指引，即《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》。

　　“臨近年末，銀監(jiān)會(huì)開(kāi)始檢查貸款新規(guī)的落實(shí)情況?！敝槿耸客嘎?，此次檢查要點(diǎn)有兩部分：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)貸款新規(guī)的基礎(chǔ)性工作以及銀行貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際運(yùn)行情況。

　　上述知情人士還透露，從工作安排上來(lái)看，檢查分銀行自查和銀監(jiān)局抽查兩個(gè)階段。銀行自查階段已于11月20日結(jié)束，目前銀監(jiān)系統(tǒng)正在抽查銀行落實(shí)情況。

　　該知情人士稱，銀監(jiān)會(huì)要求，此次抽查重點(diǎn)在于執(zhí)行較為薄弱或者之前未曾進(jìn)行過(guò)檢查的地區(qū)、銀行、貸款業(yè)務(wù)品種。

　　具體來(lái)看，被檢查的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不低于各局轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)數(shù)的20%。外資銀行抽查不低于各局轄內(nèi)外資銀行機(jī)構(gòu)數(shù)含法人機(jī)構(gòu)數(shù)和分行數(shù)的20%。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全部抽查。

　　貸款業(yè)務(wù)方面的檢查，貸款流程的各個(gè)環(huán)節(jié)均要求不能遺漏。鑒于銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)模龐大，此次檢查貸款情況按照抽查原則進(jìn)行。

　　被抽查機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款抽查比數(shù)原則上不低于貸款新規(guī)實(shí)施以來(lái)至今年9月份之間發(fā)放且尚有余額的貸款筆數(shù)的1%，個(gè)人貸款抽查筆數(shù)原則上不低于貸款新規(guī)實(shí)施以來(lái)至今年9月之間發(fā)放尚有余額的貸款筆數(shù)的5%。。

　　銀行監(jiān)督客戶困境？

　　“貸款新規(guī)其實(shí)就是通過(guò)各種方法約束貸款人，而這種約束要求銀行來(lái)執(zhí)行。”有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂銀行落實(shí)的動(dòng)力不足，“好比會(huì)計(jì)師事務(wù)所，會(huì)面臨一個(gè)問(wèn)題：盈利機(jī)構(gòu)去監(jiān)督客戶，難以超然獨(dú)立?！?/p>

　　“新事物總有一段接受的過(guò)程，只要貸款新規(guī)成為行業(yè)慣例，銀行客戶也就能理解?！苯咏O(jiān)管層的人則表示，作為新規(guī)的制定者，銀監(jiān)會(huì)也一直在強(qiáng)力推動(dòng)貸款新規(guī)的實(shí)施。

　　“此輪檢查，各地銀監(jiān)局要在12月15日之前上報(bào)檢查督促整改報(bào)告，時(shí)間比較緊。”一位地方銀監(jiān)局人士表示，項(xiàng)目貸款因需按照工作進(jìn)度支付貸款，跟蹤貸款流向，核實(shí)項(xiàng)目進(jìn)度后，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不大。

　　“總體較好，但也有部分問(wèn)題?！鄙鲜龅胤姐y監(jiān)局人士舉例稱，若按照流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算表測(cè)算，部分企業(yè)資金需求甚至是負(fù)數(shù)。但他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，這有一定客觀原因。比如，小企業(yè)部分銷售做在賬外，因此銷售收入偏小，若按此測(cè)算，資金需求當(dāng)然不多。

　　“檢查使挪用貸款的做法無(wú)處遁行?！敝槿耸勘硎?。

作者：聶偉柱 來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

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