政府牽頭整合資源 協(xié)同解決小微企業(yè)“融資難”

一家小型油料加工企業(yè)，經(jīng)過多年打拼的創(chuàng)業(yè)注冊(cè)了自己的品牌。按理說其目前生產(chǎn)經(jīng)營上應(yīng)該是風(fēng)生水起，蒸蒸日上，但實(shí)際情況卻是目前正處在一種“停滯式開工”的狀態(tài)，大訂單不敢接，只能靠一些小業(yè)務(wù)勉強(qiáng)維持正常的開支，在生產(chǎn)上陷入了“進(jìn)不得、退不得、吃不飽、餓不死”的尷尬境地。

這是當(dāng)前部分實(shí)體小微企業(yè)的尷尬和無奈。按照一般的認(rèn)識(shí)，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營應(yīng)該是訂單“越大越好”，但實(shí)際反映到實(shí)體小微企業(yè)身上卻并非如此。大的訂單意味著采購原材料量的迅速增大，這讓本來就在流動(dòng)資金上捉襟見肘的小微企業(yè)更加困難；同時(shí)，大的訂單又意味著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的迅速上升，貸款風(fēng)險(xiǎn)加大。流動(dòng)資金緊張“融資難”已經(jīng)嚴(yán)重制約了部分實(shí)體小微企業(yè)的發(fā)展，成為企業(yè)生存的“瓶頸”。

大多數(shù)的實(shí)體小微企業(yè)實(shí)際上是從“小作坊”轉(zhuǎn)變而來，從作坊轉(zhuǎn)型到正規(guī)企業(yè)雖然在組織形式名稱有了大的改變，但很多小微企業(yè)實(shí)際上還是停留在了“夫妻店”的模式上，少數(shù)家人控制企業(yè)的大部分股份，卻忽視了對(duì)外部資本、股東的吸引加盟。企業(yè)有了正式的工商注冊(cè)、商標(biāo)注冊(cè)，管理得到規(guī)范了，但生產(chǎn)成本也有了顯著提高涉及到稅收、質(zhì)監(jiān)、衛(wèi)生等各個(gè)方面，資金得到了分流。由于原有的資本必須分渠道使用，而新的資本又缺乏注入，隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，資金緊張也就成為常態(tài)。

由作坊到正式企業(yè)，不僅僅是生產(chǎn)規(guī)模的簡單擴(kuò)大，更是整個(gè)企業(yè)經(jīng)營管理方式的一次革命性質(zhì)變，涉及工人成本、存貨管理、成本核算、原材料采購、銷售、售后服務(wù)和品牌創(chuàng)建、企業(yè)文化等各個(gè)方面，對(duì)每個(gè)崗位的員工素質(zhì)都提出了更高的要求。但很多小微企業(yè)仍然停留在作坊式的生產(chǎn)經(jīng)營模式上，所有的事項(xiàng)都單純依靠一兩個(gè)人包打天下，往往是“揀了芝麻丟了西瓜”，當(dāng)生產(chǎn)經(jīng)營達(dá)到一定程度后就無從發(fā)展，管理粗放，浪費(fèi)較大。

小微企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)階段，對(duì)各項(xiàng)扶持政策的需求相對(duì)比較迫切，但在政府層面卻因?yàn)楦鞣矫嬖蛞恢睕]有全部落實(shí)到位。例如在融資方面，一般僅限于銀行和企業(yè)之間打交道，政府很少直接出面或出臺(tái)具體措施為小微企業(yè)解決“融資難”的問題。同時(shí)，有很多企業(yè)往往由于片面的急功近利思想，在自身實(shí)力不達(dá)標(biāo)的情況下盲目接手一些大單，導(dǎo)致中期在資金周轉(zhuǎn)上陷入“進(jìn)不得、退不得”的尷尬境地，被迫高額借貸維持正常運(yùn)轉(zhuǎn)，直至陷入被動(dòng)。

而銀行貸款的高利率與小微生產(chǎn)加工企業(yè)的微利性之間也存在著一定的矛盾，小微企業(yè)淪為“給銀行打工”。此外，拋開風(fēng)險(xiǎn)因素，單就小微企業(yè)貸款的“額度小、筆數(shù)多、需求頻繁”的特點(diǎn)也逼迫銀行提高單筆貸款的利率定價(jià)，加重了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

要解決實(shí)體小微企業(yè)的“融資難”問題，單純依靠任何一個(gè)單位都是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要由地方政府牽頭，整合各種資源協(xié)同辦理。

地方政府應(yīng)加大對(duì)實(shí)體小微企業(yè)的扶持力度，以牽頭搭建政府擔(dān)保平臺(tái)的方式，有選擇性的提供擔(dān)保，解決大部分小微企業(yè)貸款“擔(dān)保難”的問題。筆者認(rèn)為，組建政府擔(dān)保平臺(tái)并不難，難就難在應(yīng)選擇哪些企業(yè)提供擔(dān)保。這一方面，政府可以設(shè)定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即對(duì)企業(yè)往年銷售額、股東數(shù)量、股本規(guī)模、利潤增長情況、管理情況等設(shè)定一個(gè)基本的標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)積極向這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)靠攏，從中優(yōu)中選優(yōu)提供政府擔(dān)保支持，既能有效引導(dǎo)企業(yè)提升管理水平，又能切實(shí)解決部分企業(yè)的“擔(dān)保難”問題。

銀行方面應(yīng)適當(dāng)調(diào)整對(duì)小微企業(yè)的貸款政策，并積極創(chuàng)新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。對(duì)那些與民生、老百姓生活密切相關(guān)，而行業(yè)盈利率又比較低的實(shí)體企業(yè)，應(yīng)適當(dāng)給予利率優(yōu)惠，支持其做大做強(qiáng)。此外，應(yīng)適當(dāng)增加基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的信貸人員數(shù)量，改革考核方式，將業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模放在同等重要的位置，充分調(diào)動(dòng)經(jīng)辦人員的積極性。在新產(chǎn)品開發(fā)方面，銀行方面可以針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)積極開辦倉單質(zhì)押、存貨質(zhì)押等新業(yè)務(wù)，在傳統(tǒng)的抵押、擔(dān)保之外找的新的保證途徑；以組建實(shí)體經(jīng)濟(jì)間的“大聯(lián)保體”的方式，以聯(lián)盟的方式提供擔(dān)保。此外，金融機(jī)構(gòu)在辦理實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款業(yè)務(wù)時(shí)還可以引進(jìn)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，解決互?；蚪徊鎿?dān)保的問題。

應(yīng)當(dāng)借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步放寬民營銀行包括村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行設(shè)立的準(zhǔn)入條件和資金來源，鼓勵(lì)更多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)軍實(shí)體小微企業(yè)業(yè)務(wù)，通過提供貸款、擔(dān)保、技術(shù)援助等手段支持小微企業(yè)，與其他的金融機(jī)構(gòu)共同建立起多樣化、多層次的中小企業(yè)融資途徑，從而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展。

來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)——《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》 丁明來 劉偉

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