貨款難收銀行惜貸 商貿(mào)企業(yè)資金鏈緊繃

貨款難收逾期貸款與違約率上升

近日，記者走訪廣州部分批發(fā)市場了解到，近期部分商貿(mào)企業(yè)的現(xiàn)金流出現(xiàn)了少有的緊張狀況，導(dǎo)致銀行減縮了對這類中小商戶的授信貸款，令整個(gè)行業(yè)資金鏈緊繃。而各大銀行2012年半年報(bào)顯示，長三角部分地區(qū)的商貿(mào)企業(yè)經(jīng)營困難，導(dǎo)致銀行逾期貸款與違約率上升。隨著廣東本地部分商貿(mào)行業(yè)資金周轉(zhuǎn)困境出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)未來部分商貿(mào)企業(yè)融資將面臨挑戰(zhàn)。日前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布預(yù)警稱，銀行企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)，不良貸款反彈壓力增大，銀行應(yīng)避免采取停貸、上收審批權(quán)限等簡單式的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

在廣州海珠新港的服裝城，一家服裝批發(fā)商在點(diǎn)著一沓貨款單。“貨款拖了兩個(gè)月還沒到賬。”這位老板搖頭嘆氣道。近日記者走訪廣州先烈東路、新港西路等地的服裝批發(fā)市場，不少商戶反映，從5月以來客戶貨款到賬速度明顯放緩，部分長三角地區(qū)的客戶賬款拖了好幾個(gè)月，導(dǎo)致本地商戶對銀行貸款還款能力急劇惡化。

在先烈東路的一家服裝批發(fā)企業(yè)，老板陳先生指著門前堆放的服裝貨物對記者訴苦稱，由于擔(dān)心貨款收不回來，他不敢再發(fā)貨了。“銀行催得緊，如果再不還款他們就把我算到逾期貸款，還要交滯納金。所以我就先要把之前貨款收回來充賬?！标愊壬蛴浾弑硎?。

類似陳先生焦急等待貨款的老板不在少數(shù)。據(jù)商家反映，浙江溫州與江蘇部分地區(qū)的商貿(mào)企業(yè)資金鏈斷裂導(dǎo)致無法到期支付貨款，殃及本地的供應(yīng)商與批發(fā)商，整個(gè)服裝城現(xiàn)場都有成堆的貨物沒有裝車發(fā)送。

不少個(gè)體批發(fā)商向記者反映，目前小商戶要償還的貸款都是去年末利率高企時(shí)積累的，部分貸款年利率高達(dá)8%以上。此外，廣州本地部分批發(fā)市場下半年將繼續(xù)提高租金，人力成本也不斷上漲，使商戶手頭資金更加捉襟見肘。

隨后，記者走訪南岸路等地部分家具批發(fā)商貿(mào)企業(yè)，一家商貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人對本報(bào)記者表示，不少有上下游合作關(guān)系的商貿(mào)企業(yè)采用五項(xiàng)擔(dān)保形式，參與企業(yè)承擔(dān)著連帶擔(dān)保責(zé)任。因此，在任何一家企業(yè)無法償還全部貸款時(shí)，為其擔(dān)保的企業(yè)就必須全額還款。例如若三家企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保貸款，各家均為500萬元，那么其中一家倒閉后，銀行對其余任何一家都有權(quán)利要求其償還全部500萬元貸款。

因此，一旦采購貿(mào)易企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，下游的供應(yīng)商資金肯定有影響，銀行則很有可能收不回貸款?！艾F(xiàn)在我們?nèi)兆雍茈y過?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

批發(fā)商：

擔(dān)心貨款收不回不敢再發(fā)貨

銀行：

對個(gè)體商戶進(jìn)行有選擇貸款

據(jù)了解，目前廣東部分國有銀行對部分風(fēng)險(xiǎn)增大的行業(yè)貸款已加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，未來中小商戶貸款可能更為緊張，部分商貿(mào)企業(yè)融資將面臨挑戰(zhàn)。

工商銀行廣東省分行相關(guān)人士對本報(bào)記者表示，該行目前個(gè)人經(jīng)營性貸款著眼于商品交易市場、產(chǎn)業(yè)集群或新興專業(yè)市場和優(yōu)質(zhì)客戶群體，對部分不符合產(chǎn)業(yè)政策商戶貸款則采取退出。截至目前，該行已拓展專業(yè)市場300多個(gè)，涉及個(gè)人商戶23萬戶。

建設(shè)銀行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對本報(bào)記者表示，今年上半年，個(gè)人經(jīng)營性優(yōu)先選擇成熟穩(wěn)定專業(yè)市場商圈的優(yōu)質(zhì)客戶群體，貸款增速?zèng)]有出現(xiàn)較大的上升或下滑，但與房地產(chǎn)相關(guān)的行業(yè)，如石材、家居等行業(yè)今年的貸款需求較往年略為減少。

而一位銀行客戶經(jīng)理向記者透露，目前銀行對個(gè)體商戶與中小企業(yè)貸款趨于緊張，一些貸款項(xiàng)目利率升至15%以上，不少銀行都“惜貸”。

上半年業(yè)績報(bào)告顯示，在五大國有行中，除了農(nóng)行、建行外，中行、工行和交行不良貸款余額均有所上升。在股份制商業(yè)銀行中，民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等銀行上半年不良貸款余額和比率均為“雙升”。

監(jiān)管層：應(yīng)避免采取停貸和上收審批權(quán)限等措施

針對江浙地區(qū)發(fā)生的企業(yè)聯(lián)保、隱性直保風(fēng)險(xiǎn)問題，銀監(jiān)會(huì)方面警告稱，銀行應(yīng)避免采取停貸、上收審批權(quán)限等簡單式的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防止信貸投放的順周期波動(dòng)引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)指出，銀行應(yīng)加強(qiáng)對客戶經(jīng)營現(xiàn)金流的分析，尤其加大對小企業(yè)信用貸款的試點(diǎn)力度，對于已經(jīng)受到擔(dān)保鏈牽連的企業(yè)，要區(qū)別對待、分類施策，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況重新設(shè)定貸款條件。

按照銀監(jiān)會(huì)最新公布數(shù)據(jù)，整個(gè)銀行業(yè)今年上半年不良貸款余額為4564億元，已出現(xiàn)連續(xù)三個(gè)季度環(huán)比上升。就16家上市銀行的不良貸款情況來看，新增不良貸款或者逾期貸款均高度集中于長三角地區(qū)，主要是浙江、江蘇、上海等地。截至今年6月末，上市銀行逾期貸款已達(dá)到5283.54億元，比2011年年底增長31.25%，這說明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題已影響到了銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

對于小企業(yè)，不少銀行業(yè)放貸開始慎之又慎。業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，由于關(guān)聯(lián)企業(yè)互保、隱性擔(dān)保普遍存在于中小企業(yè)當(dāng)中，銀行一方面對這類企業(yè)具有較高的議價(jià)能力，另一方面又因擔(dān)心其資金風(fēng)險(xiǎn)而謹(jǐn)慎放貸。因此，整個(gè)信貸市場需求依然深陷大企業(yè)貸款需求不足、小企業(yè)貸款困難的局面。

面對信貸質(zhì)量下行壓力，銀監(jiān)會(huì)指出，商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和擔(dān)保方式，在小企業(yè)貸款方面，需要根據(jù)小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，重點(diǎn)在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、林權(quán)抵押等各類權(quán)利質(zhì)押上取得新突破。

來源：廣州日報(bào)

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