民間借貸因勢(shì)利導(dǎo)、擴(kuò)大渠道才是對(duì)癥的處方

溫州金融試驗(yàn)區(qū)的建立是國(guó)家要為民間借貸找出路的信號(hào)，疏通化解民間借貸風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)民間借貸走向陽(yáng)光化規(guī)范化。

我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)不斷的發(fā)展壯大過(guò)程中需要資金的支持，但由于我國(guó)銀行的特殊性使民營(yíng)企業(yè)無(wú)法從正規(guī)渠道獲取貸款資金，只能借助民間借貸。在金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位不斷強(qiáng)化的過(guò)程中，民間借貸也只能形同“黑市”在“地下”進(jìn)行。缺少監(jiān)管的民間借貸就像缺了籠頭的馬，無(wú)拘無(wú)束、漸漸就會(huì)走形走樣，使原本正常的借貸行為逐漸演變成高利貸，而且根據(jù)金融的逐利性，高利貸之風(fēng)越刮越猛。泛濫的結(jié)果還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定和擾亂金融秩序，吳英案、顧春芳案無(wú)不是這種結(jié)果的縮影。

近年來(lái)房地產(chǎn)泡沫帶來(lái)的暴利比任何實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤(rùn)都高，這誘使許多實(shí)體企業(yè)放棄實(shí)體或減少企業(yè)規(guī)模擠進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)，這種結(jié)果是使得房地產(chǎn)市場(chǎng)更加活躍而實(shí)體企業(yè)更加萎縮，使原本應(yīng)流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)，使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資不斷枯竭。作為為中國(guó)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了60%以上GDP的民營(yíng)企業(yè)，特別是中小企業(yè)，如果因金融環(huán)境的困境而放棄對(duì)企業(yè)的堅(jiān)守，使暴利領(lǐng)域的泡沫越吹越大，民間借貸崩盤(pán)的也就只剩下時(shí)間的懸念了。

民間借貸是經(jīng)濟(jì)活躍的產(chǎn)物，把民間借貸當(dāng)作促使利率市場(chǎng)化的“鯰魚(yú)”絲毫不為過(guò)，我國(guó)的銀行成為最賺錢(qián)的企業(yè)是犧牲存款人的利益存貸息差形成的，而民間借貸則能有效的彌補(bǔ)存款負(fù)利率的影響。去年11月10日，央行就如何看待民間借貸問(wèn)題首次做出詳細(xì)回應(yīng)，確認(rèn)民間借貸具有制度層面合法性，提出合規(guī)的民間借貸受法律保護(hù)，肯定民間借貸解決了部分社會(huì)融資需求，明確民間借貸是正規(guī)金融的有益補(bǔ)充，應(yīng)使之規(guī)范化陽(yáng)光化。民間借貸終于從暗流涌動(dòng)中露出小荷尖角。

民間借貸在一定程度上滿足了中小企業(yè)融資難問(wèn)題，但資本的逐利性使民間借貸很容易跨越高利貸的門(mén)檻，那樣對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的危害不言而喻。打擊民間借貸已被歷史證明不是解決問(wèn)題的良方，主導(dǎo)權(quán)應(yīng)由管制讓位于市場(chǎng)，只有政府支持鼓勵(lì)建立產(chǎn)業(yè)投資或資本走出國(guó)門(mén)，把社會(huì)上的部分民間資本引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同時(shí)擴(kuò)大民間資本的運(yùn)用渠道，有條件的地方可以把民間資本吸收到金融體系中，成熟的地方可以使民間金融資本發(fā)展成地方銀行機(jī)構(gòu)。這樣既可打破銀行金融壟斷又可造福地方經(jīng)濟(jì)，同時(shí)也給民間資本找到釋放的出路，但所有這些渠道都應(yīng)在完善監(jiān)管機(jī)制中運(yùn)行，不能留有監(jiān)管空白。把民間借貸從“惡魔”改造成“天使”，因勢(shì)利導(dǎo)才是對(duì)癥的處方。

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