銀行高增長(zhǎng)背后蘊(yùn)含資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)亟待關(guān)注

記者調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的復(fù)雜多變，國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力明顯增大，風(fēng)險(xiǎn)也開(kāi)始向銀行業(yè)傳導(dǎo)?從今年上半年數(shù)據(jù)看，雖然銀行整體業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)，但不良貸款上升的趨勢(shì)同樣明顯?專(zhuān)家提醒，當(dāng)前銀行規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，并多元化提高盈利能力?

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)日期發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告》顯示，商業(yè)銀行，包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行等，資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)增長(zhǎng)，截至2012年二季度末，總資產(chǎn)余額達(dá)99.3萬(wàn)億元，比上年末增加10.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.4%?

記者從上市銀行發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)告中看到，今年上半年，銀行貸款利息收入和中間業(yè)務(wù)收入均保持了較高增速?申銀萬(wàn)國(guó)證券銀行業(yè)分析師倪軍說(shuō)，與歷史業(yè)績(jī)相比，當(dāng)前銀行業(yè)的利潤(rùn)依然處于高位，凈資產(chǎn)收益率維持在22%，與其他行業(yè)相比也較高?同時(shí)，去年加息的影響仍在持續(xù)，今年一季度息差還在繼續(xù)擴(kuò)大?而最近兩次降息導(dǎo)致的息差縮小，影響的是銀行明年的收益水平?

數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)銀行業(yè)不良貸款余額，由一季度的4382億元上升到二季度的4564億元?其中，次級(jí)類(lèi)貸款由1801億元上升到1960億元，可疑類(lèi)貸款由1909億元上升到1934億元?從具體構(gòu)成來(lái)看，無(wú)論是大型商業(yè)銀行還是其它類(lèi)型商業(yè)銀行，不良貸款的余額都有所上升?

記者發(fā)現(xiàn)，銀行不良貸款增加，主要受到實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的影響，以及快速擴(kuò)張過(guò)程中，重規(guī)模、輕質(zhì)量的情況有所出現(xiàn)?

第一，實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延?截止日期，在已公布中報(bào)的516家上市公司中，356家企業(yè)應(yīng)收賬款的壞賬準(zhǔn)備有所升高?從行業(yè)分布來(lái)看，制造業(yè)、煤炭、地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的壞賬準(zhǔn)備都明顯增加?中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，部分企業(yè)償債能力有所下降，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐步向銀行業(yè)蔓延?

第二，銀行規(guī)模擴(kuò)張意愿強(qiáng)烈，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)下降?分析人士指出，近年來(lái)社會(huì)融資總量中新增人民幣貸款、新增委托貸款、新增信托貸款三項(xiàng)合計(jì)年均增速達(dá)50%?特別是中小商業(yè)銀行，重點(diǎn)關(guān)注規(guī)模擴(kuò)張和指標(biāo)達(dá)標(biāo)，大幅增加資產(chǎn)從而忽視了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范?

接受采訪(fǎng)的專(zhuān)家普遍表示，雖然當(dāng)前銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)仍處于可控狀態(tài)，但為防止經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)一步惡化帶來(lái)的負(fù)面影響，仍需采取多項(xiàng)措施加以防范?

第一，積極引導(dǎo)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯說(shuō)，我國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)連續(xù)多年高增長(zhǎng)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展卻面臨不少困難?“虛重實(shí)輕”現(xiàn)象不可持續(xù)，還會(huì)引發(fā)更大程度的風(fēng)險(xiǎn)?因此，當(dāng)前應(yīng)積極銀行發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職責(zé)，這也是解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力和銀行資產(chǎn)質(zhì)量降低的根本出路?

第二，加強(qiáng)中小銀行信貸質(zhì)量監(jiān)管?中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授李建軍認(rèn)為，國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行大多是上市公司，接受銀監(jiān)會(huì)和會(huì)計(jì)事務(wù)所的嚴(yán)格監(jiān)管，信貸質(zhì)量已經(jīng)真實(shí)披露，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也比較強(qiáng)?需要關(guān)注的是，分散在各地的城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模小，且以中小企業(yè)為主要客戶(hù)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更低?這部分銀行應(yīng)提高警惕，加強(qiáng)對(duì)新增貸款的審核和監(jiān)測(cè)?

第三，多元化分散銀行盈利風(fēng)險(xiǎn)?根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，截至今年二季度末，商業(yè)銀行的凈利差為2.7%，環(huán)比一季度回落0.1個(gè)百分點(diǎn)?中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說(shuō)，利率市場(chǎng)化的推行，預(yù)計(jì)將使銀行業(yè)減少至少1000億元的利差收入?為降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)擺脫對(duì)利差收入過(guò)于依賴(lài)的現(xiàn)狀，進(jìn)一步發(fā)展中間業(yè)務(wù)，發(fā)展多元化的金融服務(wù)?

來(lái)源：新華網(wǎng)

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