資金鏈緊張 如何突破融資困局

最新發(fā)布的《中國中小微企業(yè)健康發(fā)展報告2012》指出，當前中國中小微型企業(yè)正面臨多重困境，融資難、融資貴的問題十分突出。浙江中小企業(yè)局發(fā)展規(guī)劃處處長應云世在接受經濟之聲采訪時曾說，中小微企業(yè)占款多、存貨多，資金流動不充裕，盡管今年央行兩次降息，釋放流動性，但中小微企業(yè)貸款仍很難。系列報道《浙江中小微企業(yè)調查》今天請聽《資金鏈緊張如何突破融資困局》。

溫州奧奔妮服裝的老板鄭晨愛在展示店里，翻弄最新產品，由于轉型升級，近兩年公司利潤下降，這一季才有些好轉。在鄭晨愛看來，所有人都在喊要讓中小微企業(yè)轉型升級，但現(xiàn)在階段的信貸政策與轉型升級的階段還是明顯不配套。

鄭晨愛：金融行業(yè)要根據(jù)我們現(xiàn)在轉型升級階段作調整，低息免息政策，還可以搞產業(yè)轉型提升專項貸款基金，搞個三年?，F(xiàn)在搞來搞去，還貸壓力大。最好是不用抵押的。

在去年溫州老板跑路潮過后，當?shù)氐拿耖g融資信用體系遭到破壞，而銀行為中小微企業(yè)辦理貸款手續(xù)不但繁瑣，而且大多不做500萬以下的客戶。全球網(wǎng)CEO方興東統(tǒng)計，在我國，信貸資源進入小微企業(yè)的不到3%。，解決銀行與企業(yè)之間的信息對稱是關鍵。全球網(wǎng)所搭建的第三方網(wǎng)絡金融基礎服務平臺，將簽約的小微企業(yè)信息匯聚于此，與銀行系統(tǒng)對接，通過信息批量處理，已經有8000家企業(yè)獲得貸款，另外自動抓取信息的天眼系統(tǒng)，可以幫助銀行貸后監(jiān)控，降低風險。

方興東：因為浙江這邊有很多不良，天眼給銀行的客戶經理幫了很大忙，原來是客戶經理每個季度去看，現(xiàn)在可以實時給它預警，比如客戶被法院執(zhí)行了500萬，法院一發(fā)公告我們就能反映給銀行，或者年檢沒通過，我們可以實時預警，因為工商、稅務、水電這些信息，是系統(tǒng)對接。

除了信息不對稱，缺少抵押物是中小企業(yè)融資的另一只“攔路虎”。在溫州金融改革中，民間借貸登記服務中心的成立讓民間借貸陽光化，但溫州市金融工作辦公室發(fā)展處金長效處長說，雖然取得成效，但成交比例還不理想。

以前都是朋友之間、親戚之間，打個電話就可以借錢了，不用到這里登記，而且很多企業(yè)不愿意讓別人知道它借錢。第二，在這里借錢要納稅，平時私下借款沒有產生稅款，現(xiàn)在我們引導它規(guī)范化、陽光化，結果還要納稅。

在臺州市，則是通過專為小微企業(yè)服務的城市商業(yè)銀行來解決問題，現(xiàn)在這樣的銀行已經有三家。臺州泰隆銀行就是其中一家，它的戶均貸款額僅為53萬元，小企業(yè)貸款戶數(shù)占總客戶數(shù)比例達99%。泰隆銀行市場部總經理元志衛(wèi)說，由于小微企業(yè)基本沒有抵押物，泰隆更多看信用，95%是無抵押貸款。

有效抵押物很難找，尤其對剛開始創(chuàng)業(yè)的小微企業(yè)，甚至根本沒有，如果我們再提抵押物，對他們來說就是門檻。這些客戶他們有親朋好友，有上下游，他們愿意提供互助的關系，小額貸款人的擔保在中國是合適的。

在三家城商行的帶動下，其他銀行也行動起來。工商銀行臺州分行小企業(yè)客戶總量已經超過1萬2千家。工商銀行臺州分行行長王國才感慨，在臺州必須放下身段。

在浙江臺州以民營小企業(yè)為主的市場中，如果銀行不去做，也沒有什么好做的。做小企業(yè)的人力資源成本要比大企業(yè)，高幾十倍、上百倍。

來源：中國廣播網(wǎng)

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