科技改變財(cái)富管理方式 中國進(jìn)入全民理財(cái)時(shí)代

“財(cái)富管理行業(yè)正在被科技創(chuàng)新所改變，新技術(shù)、新平臺(tái)的出現(xiàn)，將引導(dǎo)整個(gè)財(cái)富管理行業(yè)由‘High Touch’向‘High Tech’發(fā)生轉(zhuǎn)變?！币诵殴緞?chuàng)始人及CEO唐寧表示，這一變局為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)帶來新挑戰(zhàn)和機(jī)遇，科技創(chuàng)新使得為中國大眾富裕階層客戶提供真正的“咨詢銷售”，提供差異性價(jià)值成為可能。

21世紀(jì)以來，中國進(jìn)入全民理財(cái)時(shí)代，股票、債券、基金、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)、第三方理財(cái)?shù)榷喾N理財(cái)產(chǎn)品和渠道進(jìn)入人們生活。

然而，無論是哪種理財(cái)渠道，在過去都和“Touch”有著密不可分的關(guān)系，在每個(gè)過程中都有著人與人之間的頻繁接觸。以購買銀行理財(cái)產(chǎn)品為例，大多通過業(yè)務(wù)人員與理財(cái)者面對面地推銷促成交易，保險(xiǎn)、基金也大多如此，都是一個(gè)“High Touch”的過程。

“在接觸的過程中，無論是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)還是客戶，都耗費(fèi)大量的時(shí)間和人力，才能最終實(shí)現(xiàn)目的。而客戶關(guān)注重點(diǎn)的多樣性越來越凸顯，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)如何不斷豐富產(chǎn)品線，保證一線財(cái)富管理顧問可以根據(jù)客戶需求靈活定制以贏得客戶，是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)。”唐寧表示，從現(xiàn)在的趨勢來看，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的科技創(chuàng)新應(yīng)該緊密圍繞客戶資源和渠道兩大要素，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)和各種智能終端，滿足客戶隨時(shí)隨地在線理財(cái)?shù)膫€(gè)性化需要。

在唐寧看來，互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)顯而易見的優(yōu)勢是把財(cái)富管理服務(wù)的流程完整展現(xiàn)出來，服務(wù)更加透明化，有效避免消費(fèi)者黑箱效應(yīng)的影響，讓客戶產(chǎn)生信任，進(jìn)而對品牌產(chǎn)生依賴。

普華顧問公司的《2011年亞太地區(qū)私人銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，35%的私人銀行經(jīng)理人有意在兩年內(nèi)透過社交媒介與客戶互動(dòng)，近五成私人銀行有望在未來兩年使用移動(dòng)通信科技。英國老牌私人銀行、蘇格蘭皇家銀行目前正在通過YouTube、推特和Facebook與客戶打交道，并擬運(yùn)用智能手機(jī)應(yīng)用程序。

國內(nèi)多家銀行也紛紛開發(fā)了自己的APP客戶端，在官方微博上與客戶積極互動(dòng)，網(wǎng)銀更是已經(jīng)成為銀行的“指定裝備”。但在銀行之外，其他財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在新技術(shù)上的應(yīng)用則并不多，“High Tech”遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到取代“High Touch”的地步。

曾在美國紐約著名的Altfest財(cái)富管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任資深策略師的呂騏認(rèn)為，中國財(cái)富管理行業(yè)和歐美發(fā)達(dá)國家的差距雖然主要體現(xiàn)在理念、經(jīng)營模式上，在技術(shù)上也有著一定差距，但雙方的起跑線距離并不遠(yuǎn)，這也是中國財(cái)富管理行業(yè)的一次機(jī)遇。

來源：人民網(wǎng) 付碧蓮

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