銀行業(yè)者的未來戰(zhàn)略：主動出擊

經(jīng)過30多年的改革與發(fā)展，中國已經(jīng)初步建立起了與市場經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的多層次的現(xiàn)代銀行體系，銀行業(yè)發(fā)展取得了巨大成就。截至2012年10月，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)已達(dá)127萬億元以上。與此同時，我國銀行業(yè)的國際競爭力也穩(wěn)步提升。

然而，隨著全球經(jīng)濟低迷、國內(nèi)經(jīng)濟形勢的變化以及市場化改革的推進，未來銀行業(yè)發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)。經(jīng)營環(huán)境的深刻變革，要求中國銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型，我國的銀行業(yè)應(yīng)主動出擊，積極尋求自立之路。

首先，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟，走差異化發(fā)展之路。和西方的金融機構(gòu)不同，我國金融機構(gòu)主要資金均投向了和實體經(jīng)濟發(fā)展相關(guān)的各個產(chǎn)業(yè)，在促進實體經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。我國金融機構(gòu)在為中小企業(yè)融資，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及企業(yè)“走出去”等方面還有很大提升空間，需要不斷更新觀念，加快金融創(chuàng)新，增加金融業(yè)的核心競爭力和服務(wù)能力，使金融更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟發(fā)展。

面對我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和金融脫媒及利率市場化等給銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)，不同類型的銀行要采取差異化的戰(zhàn)略，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟的基本方向，細(xì)分客戶、找準(zhǔn)主要的客戶定位，充分發(fā)揮自身比較優(yōu)勢，形成多層次、差異化的銀行經(jīng)營格局。

其次，構(gòu)建資本節(jié)約型發(fā)展模式，走集約化發(fā)展之路。中國銀行業(yè)必須改變資本消耗過大的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)。以資本節(jié)約為管理導(dǎo)向，走集約化發(fā)展之路。在切實、有效服務(wù)實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)上,盡量控制速度，適當(dāng)減少融資需求，促進銀行股價提升，維持銀行業(yè)發(fā)展的良性循環(huán)。

第三，順應(yīng)經(jīng)濟全球化趨勢，走國際化發(fā)展之路。中國銀行業(yè)應(yīng)該以企業(yè)“走出去”和人民幣國際化為契機，積極發(fā)展跨國經(jīng)營，調(diào)整優(yōu)化區(qū)域布局。要進一步明確包括分類定位戰(zhàn)略、有計劃分階段推進戰(zhàn)略、特色經(jīng)營戰(zhàn)略和本土化經(jīng)營戰(zhàn)略在內(nèi)的發(fā)展戰(zhàn)略，選擇適合的海外目標(biāo)市場，多渠道多形式布局全球網(wǎng)絡(luò)。應(yīng)抓住當(dāng)前時機，本著提前規(guī)劃、分類指導(dǎo)、穩(wěn)步推進、風(fēng)險可控等基本原則，積極推動銀行業(yè)加快“走出去”，力爭在未來10年內(nèi)盡快培育3~5家全球化服務(wù)、多元化經(jīng)營、具備穩(wěn)健財務(wù)實力和較高國際競爭力的大型銀行集團，實現(xiàn)我國銀行業(yè)全球化的飛躍。

第四，穩(wěn)步推進金融創(chuàng)新，走綜合化經(jīng)營之路。發(fā)展綜合化經(jīng)營是銀行改善收入結(jié)構(gòu)、應(yīng)對利率市場化的需要，也是銀行滿足客戶金融需求日益豐富的需要。未來5~10年中國銀行業(yè)將迎來業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型調(diào)整的結(jié)構(gòu)性發(fā)展拐點，并且隨著利率、匯率市場化改革以及綜合經(jīng)營試點的穩(wěn)步推進，中國銀行業(yè)將迎來金融創(chuàng)新的重要機遇期。各商業(yè)銀行將通過金融創(chuàng)新推動自身經(jīng)營策略的調(diào)整，加強客戶細(xì)分和深度開發(fā)市場工作，滿足不同層次金融消費者的需求；與租賃公司、保險公司、投資公司等開展跨行業(yè)綜合經(jīng)營，實現(xiàn)實質(zhì)性的業(yè)務(wù)拓展和轉(zhuǎn)型，為客戶提供個性化的金融服務(wù)；利用移動互聯(lián)技術(shù)，為客戶提供隨時、隨地、隨心的金融服務(wù)，創(chuàng)造最佳的客戶體驗，提高銀行及其銀行產(chǎn)品的美譽度，提升銀行聲譽，改變當(dāng)前的簡單惡性競爭局面，形成差異化競爭的良性發(fā)展態(tài)勢。未來產(chǎn)品研發(fā)更加重要，商業(yè)銀行要以市場為導(dǎo)向，充分挖掘市場潛在需求，分析市場發(fā)展趨勢，將西方商業(yè)銀行中先進的創(chuàng)新工具和我國實際情況相結(jié)合，設(shè)計、開發(fā)出符合中國國內(nèi)市場的產(chǎn)品。

第五，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，減少對存貸利差收入的依賴。目前，我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)占主導(dǎo)地位，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展比較有限。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展將為銀行提供更大的利潤空間，從而使銀行改變單純依靠大資金量獲取貸款利息收入的局面，增加銀行經(jīng)營的靈活性和適應(yīng)性。國外銀行中間業(yè)務(wù)占比較高，不少銀行都在50%以上，但也應(yīng)看到，我國銀行中間業(yè)務(wù)的范圍與國外商業(yè)銀行還存在一些不可比的成分，直接相比存在較大偏差。中間業(yè)務(wù)收入的增加依賴于中間業(yè)務(wù)品種的增加和規(guī)模的擴大。

第六，積極探索科技化、智能化發(fā)展之路。銀行業(yè)要實現(xiàn)智能化發(fā)展的目標(biāo)，不斷提升客戶滿意度，需要前、中、后臺，從業(yè)務(wù)流程到IT基礎(chǔ)全面的整合和創(chuàng)新，從產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)營銷拓展到運營管理轉(zhuǎn)型，探索科技化、智能化發(fā)展之路。

銀行轉(zhuǎn)型和自立發(fā)展是一個漫長和持續(xù)不斷的過程，我們必須堅持科學(xué)發(fā)展、科學(xué)管理，堅持改革開放和金融創(chuàng)新，努力探索一條有中國特色的銀行業(yè)未來之路。（

來源：第一財經(jīng)日報 作者：宗良

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