金融創(chuàng)新助發(fā)展 “中小微”融資困難與機(jī)遇同行

“雖然我有100萬的銀行授信，但今年行情不景氣，手上的訂單沒多少，有了貸款我也不敢多貸啊。”國慶節(jié)前，六安一家出口加工型生產(chǎn)企業(yè)的老板坦言，受后金融危機(jī)、歐債危機(jī)等不利因素影響，全球經(jīng)濟(jì)陷入低谷，市場不景氣，很多行業(yè)遭遇發(fā)展困境，自己的經(jīng)營今年以來趨于休整壓縮，熬過寒冬，靜候春天。

今年，小微企業(yè)融資難、用地難、用工難、成本高等問題仍不同程度存在，其中融資難還出現(xiàn)“貸款難”和“難貸款”問題同時存在的新現(xiàn)象，在央行銀根并不緊縮的背景下，機(jī)遇與困難同時考量小微企業(yè)。

喜

金融創(chuàng)新助力“中小微”發(fā)展

今年，在較困難的形勢下，我省民營經(jīng)濟(jì)仍保持了平穩(wěn)向上的發(fā)展勢頭，中小工業(yè)企業(yè)撐起了工業(yè)經(jīng)濟(jì)的“半邊天”。1至8月份，全省規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)增加值2781.95億元，同比增長27.48%，占全省規(guī)模以上工業(yè)增加值的59.6%，高于全省規(guī)模以上工業(yè)增速11.28個百分點。

省政府金融辦介紹，我省一直高度重視中小微企業(yè)融資工作，2008年以來，為應(yīng)對金融危機(jī)，各金融機(jī)構(gòu)積極開展體制機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，推出了一系列深受中小微企業(yè)歡迎的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，被新聞界譽(yù)為解決中小微企業(yè)融資“安徽模式”。2010年，全省小企業(yè)貸款增速達(dá)61.2%，高出全部貸款增速37個百分點，位居全國第一。 2011年，全省小微企業(yè)貸款余額位居中部第一，增速居全國前列。

人民銀行合肥中心支行前三季度數(shù)據(jù)也顯示，小微企業(yè)貸款增長加快，小微企業(yè)貸款含票據(jù)貼現(xiàn)增加471億元，占全部企業(yè)貸款增量的39%，較上半年提高了5個百分點。小微企業(yè)借款比年初增長14.4%，高于大型企業(yè)的7.3個百分點，低于中型企業(yè)的2.5個百分點。

多家銀行積極爭取總行支持，不斷加大投放力度，在全系統(tǒng)排名不斷提升。到8月底，交通銀行安徽省分行小企業(yè)貸款在全系統(tǒng)排名第二，工商銀行安徽省分行在全系統(tǒng)排名第5，徽商銀行中小微企業(yè)貸款余額占全行貸款58.15%，中信銀行合肥分行中小微企業(yè)貸款戶數(shù)占全行貸款戶數(shù)95.1%，貸款占全行貸款68.2%。

新增貸款穩(wěn)步爬升的同時，融資成本也穩(wěn)中趨降。據(jù)人行合肥中支統(tǒng)計，8月，全省金融機(jī)構(gòu)貸款加權(quán)平均利率為7.62%，同比下降0.69個百分點。金融機(jī)構(gòu)上浮利率貸款占比為68.46%，較去年同期下降5.3個百分點。

直接融資取得新突破，中小企業(yè)集合票據(jù)等實現(xiàn)“零”的突破。目前，我省境內(nèi)上市公司78家，位列全國第10位，中部第2位，其中，中小板25家、創(chuàng)業(yè)板7家。截至8月底，全省累計實現(xiàn)直接融資473.45億元。各市積極探索直接融資新渠道，蕪湖市發(fā)行4.5億元的中小企業(yè)集合票據(jù)，4.1億元的中小企業(yè)集合債，分別實現(xiàn)了全省中小企業(yè)票據(jù)、中小企業(yè)集合債兩個“零”的突破，中小微企業(yè)融資渠道進(jìn)一步拓寬。

憂

“貸款難”與“難貸款”癥結(jié)依存

今年以來，新出現(xiàn)的企業(yè)“貸款難”和銀行“難貸款”，雙重考驗擺在面前。不少銀行反映，目前流動性充裕，普遍不缺資金，但很難有效發(fā)放貸款。

銀行業(yè)內(nèi)人士分析，出現(xiàn)“難貸款”的主要原因有：經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)經(jīng)營效益下滑，部分中小微企業(yè)存在觀望現(xiàn)象，投資意愿不強(qiáng)，對銀行貸款的需求下降，貸款意愿降低。同時，由于中小微企業(yè)不良貸款反彈壓力大，中小微企業(yè)壞賬率的上升，部分金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心責(zé)任追究，存在“懼貸、惜貸”現(xiàn)象，銀行主觀上不愿意給中小微企業(yè)貸款。此外，擔(dān)保體系不健全，擔(dān)保能力不強(qiáng)，也限制了銀行對小微企業(yè)放心貸款。

省政府金融辦一項報告顯示，8月末全省中小微企業(yè)應(yīng)收賬款1398.2億元，同比增長28.1%，產(chǎn)成品存貨524.1億元，同比增長22.8%，資金周轉(zhuǎn)速度放慢，流動資金缺口進(jìn)一步加大，中小微企業(yè)在原有貸款基礎(chǔ)上獲得新增貸款難度較大。報告中解釋，大企業(yè)拖欠中小微企業(yè)的資金，小微企業(yè)應(yīng)收賬款和產(chǎn)成品存貨兩項資金上升較快，中小微企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的弱勢地位，使其易受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊。

中小微企業(yè)所反映的“貸款難”，一是融資成本增加，銀行通過拆分費(fèi)用、降低抵押比例、上浮利率等，加大了企業(yè)融資成本；二是審批周期延長，貸款手續(xù)復(fù)雜，銀行貸款從審批到放款由原先15個工作日延長到2個月甚至更長，企業(yè)無法及時用款；三是中小微企業(yè)貸款期限整體偏短，銀行放貸大部分是一年期以內(nèi)的短期貸款。

人民銀行合肥中心支行的一項問卷調(diào)查分析也證實，信貸供求矛盾依然突出，銀行業(yè)貸款審批雖然保持穩(wěn)定，但審批條件仍然偏嚴(yán)，而企業(yè)貸款需求依然旺盛，出現(xiàn)所謂“企業(yè)難貸款，銀行貸款難”的矛盾，特別是中小企業(yè)貸款難，資金周轉(zhuǎn)不足，嚴(yán)重影響自身的發(fā)展。

冀

抓住機(jī)遇實現(xiàn)融資新突破

如何破題，改善中小微企業(yè)融資環(huán)境，省政府金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，要從構(gòu)建多方聯(lián)動機(jī)制、充分發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用、著力擴(kuò)大直接融資規(guī)模等方面，幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)。

“針對中小微企業(yè)自身有效抵押物不足，積極發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其增信是現(xiàn)階段解決中小微企業(yè)融資問題的有效途徑?！笔≌鹑谵k表示，將引導(dǎo)和鼓勵銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大與融資擔(dān)保的合作，探索建立銀行、擔(dān)保的中小微企業(yè)貸款風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，增強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險能力。進(jìn)一步規(guī)范民營擔(dān)保公司經(jīng)營行為，降低擔(dān)保費(fèi)率，提高抵押物打折比率，降低中小企業(yè)融資門檻，為中小企業(yè)融資做好服務(wù)。

同時，爭取“新三板”試點和推進(jìn)我省區(qū)域性股權(quán)交易市場建設(shè)，爭取將我省的三個國家級高新區(qū)納入國家的第二批擴(kuò)大試點范圍，大力推進(jìn)我省區(qū)域性股權(quán)交易市場建設(shè)，拓寬推進(jìn)中小微企業(yè)融資渠道。據(jù)了解，當(dāng)前，我省支持中小企業(yè)上市的政策不斷優(yōu)化，推進(jìn)企業(yè)上市的工作機(jī)制逐漸完善，企業(yè)上市工作呈現(xiàn)生機(jī)勃勃的喜人景象，已經(jīng)形成了“一批再融資成功、一批上報在審、一批輔導(dǎo)驗收合格、一批正在接受輔導(dǎo)、一批準(zhǔn)備沖刺”的五路并進(jìn)良好格局。

進(jìn)一步用好用足中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償政策。2008年為應(yīng)對金融危機(jī)，省政府安排10億元用于金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償，為當(dāng)年的中小企業(yè)解融資之渴，立下汗馬功勞。將建議省財政繼續(xù)安排專項資金，專項用于金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償，探索建立中小微企業(yè)過橋貸款基金，幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)。

來源：安徽日報 馮珉

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