金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展 需擺脫三大掣肘

堅(jiān)持金融服務(wù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)相統(tǒng)一，加強(qiáng)創(chuàng)新與完善監(jiān)管相協(xié)調(diào)，已成為金融業(yè)內(nèi)人士的共識。在日前北京舉辦的首屆“金融街論壇”上，部分與會(huì)的金融界人士指出，我國金融市場體系雖不斷完善，但是金融業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展依然面臨瓶頸領(lǐng)域資金缺口大、金融服務(wù)能力與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求差距大、金融業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)要求更高三項(xiàng)困難，迫切需要增強(qiáng)行業(yè)的綜合國際競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

改革穩(wěn)步推進(jìn)

在北京首屆“金融街論壇”上，與會(huì)嘉賓表示，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融業(yè)的改革創(chuàng)新不斷推進(jìn)，監(jiān)管專業(yè)化和有效性不斷提升，為金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了有效保障，主要表現(xiàn)在四個(gè)方面。

一是金融市場體系不斷完善，隨著市場化的改革，貨幣市場、資本市場、保險(xiǎn)市場不斷發(fā)展，形成了多層次、多元化的市場體系。同時(shí)，五大國有銀行改革全面完成，公司治理機(jī)制全面完善，現(xiàn)代企業(yè)制度基本確立。

二是匯率、利率的市場化改革穩(wěn)步推進(jìn)。按照主動(dòng)性、漸進(jìn)性、可控性的原則不斷深化匯率形成機(jī)制改革，建立了以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。目前人民幣匯率基本上實(shí)現(xiàn)了均衡，人民幣跨境使用快速發(fā)展，去年人民幣跨境結(jié)算額達(dá)到2.6萬億元。

三是金融業(yè)綜合化改革試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)。一些大的商業(yè)銀行除了商業(yè)銀行主業(yè)之外，還廣泛涉足信托、保險(xiǎn)、證券等跨市場業(yè)務(wù)，銀行業(yè)跨業(yè)、跨市場服務(wù)能力不斷提升。

四是銀行業(yè)的對外開放取得了新成就。我國積極履行入世承諾，實(shí)行雙向開放，“引進(jìn)來”與“走出去”相攜發(fā)展。中資銀行和外資銀行在國際舞臺上同臺競技，中國金融業(yè)尤其是銀行業(yè)在國際上的競爭力也得到了大幅提升。

國家開發(fā)銀行董事長陳元認(rèn)為，國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，全球經(jīng)濟(jì)格局深入發(fā)展、調(diào)整和變革，同時(shí)，全球科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)，新材料、新能源、新技術(shù)蓬勃發(fā)展。在此背景下，堅(jiān)持金融服務(wù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)相統(tǒng)一，加強(qiáng)創(chuàng)新與完善監(jiān)管相協(xié)調(diào)，成為全球金融業(yè)的共識?！拔覀兊谋O(jiān)管專業(yè)化和有效性在不斷提升。”中央人民銀行行長周小川舉例說，全球金融危機(jī)爆發(fā)后，中國的調(diào)控“出手快、出拳重”，取得了明顯效果，獲得了全球贊譽(yù)。這得益于將財(cái)政政策調(diào)整為積極財(cái)政政策，貨幣政策調(diào)為適度寬松的貨幣政策在內(nèi)的一攬子刺激計(jì)劃，同時(shí)利率、存款準(zhǔn)備金率、財(cái)政安排等一系列調(diào)控工具迅速跟上。

發(fā)展遭遇瓶頸

參加論壇的嘉賓認(rèn)為，當(dāng)前，我國推動(dòng)金融業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展的要求十分迫切。金融業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展依然面臨瓶頸領(lǐng)域資金缺口大、金融服務(wù)能力與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求差距大、金融業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)要求更高三項(xiàng)困難，迫切需要增強(qiáng)綜合國際競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

對此，陳元進(jìn)一步指出，一方面，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展，都離不開金融的強(qiáng)有力支撐和保障。與此同時(shí)，我國金融業(yè)的服務(wù)能力和水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相比還有不小差距，一些瓶頸領(lǐng)域長期存在巨大的資金缺口。另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)和金融開放程度不斷提高，金融需求日益多元化、多樣化，金融綜合化經(jīng)營等趨勢日益明顯，金融業(yè)面臨的競爭更加激烈，防范風(fēng)險(xiǎn)的要求更高，迫切需要加快創(chuàng)新和發(fā)展，切實(shí)增強(qiáng)綜合實(shí)力、國際競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長時(shí)文朝表示，銀行業(yè)受經(jīng)營環(huán)境和結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，不良貸款反彈和資本補(bǔ)充壓力加大，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控仍需加強(qiáng)，部分機(jī)構(gòu)流動(dòng)性管理有待加強(qiáng)。證券期貨業(yè)合規(guī)監(jiān)管不斷強(qiáng)化，抗風(fēng)險(xiǎn)能力有所增強(qiáng)。但證券公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一、期貨公司綜合實(shí)力較弱及私募股權(quán)基金的潛在風(fēng)險(xiǎn)問題值得關(guān)注。

全國人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員吳曉靈認(rèn)為，商業(yè)銀行經(jīng)營和管理較此前已發(fā)生巨大變化，許多風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)范圍規(guī)定應(yīng)做相應(yīng)修改。她舉例說，《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行存貸款比例是75%，但在流動(dòng)性管理之后，相比上世紀(jì)90年代，這一比例的重要性已出現(xiàn)偏差，在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行為確保存貸款比例，每逢月末和季末將存款“搬來搬去”，嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)信息，影響了央行對市場的觀察。

在吳曉靈看來，銀行風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)應(yīng)該重新審視。她認(rèn)為，銀行資本充足率、流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)的控制等因素都應(yīng)該在今后《商業(yè)銀行法》的修訂中得以體現(xiàn)?！巴晟平鹑诜审w系應(yīng)該堅(jiān)持功能立法、行為監(jiān)管的指導(dǎo)原則，對現(xiàn)有法律進(jìn)行修訂，以規(guī)范市場秩序?！?/p>

創(chuàng)新發(fā)展推動(dòng)

參加論壇的部分嘉賓建議，在國際金融組織和相關(guān)體制改革逐步推進(jìn)、國際宏觀政策協(xié)調(diào)逐步加強(qiáng)的背景下，我國金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展需要在實(shí)現(xiàn)金融與社會(huì)發(fā)展相融合、構(gòu)建安全合理的金融體系和完善制度監(jiān)管三個(gè)方面下功夫。

其一，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)金融普惠，鼓勵(lì)突破經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展瓶頸領(lǐng)域的融資難題，實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展共生共榮。經(jīng)濟(jì)學(xué)家林毅夫指出，在金融改革當(dāng)中，除了金融自由化之外，還有重要的一點(diǎn)就是能夠給實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)，尤其是以地區(qū)性、中小金融為中心的金融體系。如果金融結(jié)構(gòu)能更趨合理，收入分配能有所改善，經(jīng)濟(jì)能夠發(fā)展得更好，對銀行、股票市場服務(wù)的需求也會(huì)更多。

其二，建設(shè)與國情發(fā)展相適應(yīng)的金融體系，需要構(gòu)建門類齊全、分工合理、高效安全的金融體系，特別是加快推進(jìn)中長期投融資體系建設(shè)，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金，支持長期建設(shè)。中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司董事長賴小民認(rèn)為，開展綜合金融經(jīng)營將是大勢所趨，也將成為中國金融機(jī)構(gòu)重要的轉(zhuǎn)型方向和路徑。他舉例說，以中國華融為例，實(shí)踐證明，綜合經(jīng)營多元化的發(fā)展是包括中國華融在內(nèi)的資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略的現(xiàn)實(shí)選擇，成效很明顯。

其三，進(jìn)一步深化金融改革，逐步完善制度、法律、市場監(jiān)管等方面的配套建設(shè)，破解各種體制制約，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。吳曉靈認(rèn)為，以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管格局往往成為制定法律規(guī)范的障礙。修訂金融法律應(yīng)以功能監(jiān)管為主，機(jī)構(gòu)監(jiān)管為輔。在修訂法律時(shí)，很多部門都從自己所監(jiān)管的機(jī)構(gòu)來考慮，沒有更多地考慮法律關(guān)系和市場行為如何來統(tǒng)一規(guī)范?！澳壳拔覈丫哂斜容^全面的金融法律體系。不是說法律越多越好，而是需要法律體系更加完善，重在法律的執(zhí)行?！眳菚造`強(qiáng)調(diào)。

此外，業(yè)內(nèi)人士建議，加強(qiáng)金融對外合作，加快“走出去”步伐，不斷提高金融業(yè)的整體實(shí)力和國際競爭力。同時(shí)，應(yīng)積極參與國際經(jīng)濟(jì)金融治理，推動(dòng)建立公平公正、包容有序的國際金融新秩序。

來源：國際商報(bào)

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