金融服務(wù)小微企業(yè)助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型

以創(chuàng)新支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，北京銀行杭州分行成立四年來緊緊圍繞浙江省“創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強(qiáng)省”的發(fā)展戰(zhàn)略，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新服務(wù)手段、提升服務(wù)水平，切實(shí)提高金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。該行組織專門力量，有的放矢開展區(qū)域經(jīng)濟(jì)調(diào)研，為精準(zhǔn)開展信貸投放提供支持；緊密結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)政策，大力支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、小微企業(yè)發(fā)展、新農(nóng)村建設(shè)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)和難點(diǎn)領(lǐng)域。憑借在支持小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的優(yōu)異表現(xiàn)，北京銀行杭州分行在2010年、2011年連續(xù)兩年被浙江省委省政府授予“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展二等獎(jiǎng)”。

“保總量保小微”

提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度

堅(jiān)持“?？偭?，保小微”的原則，北京銀行杭州分行通過多種方式不斷增加信貸有效投入，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，并嚴(yán)格把握信貸資金流向，確保信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。截至目前，北京銀行杭州分行貸款余額近300億元，較年初增長(zhǎng)61億元，增幅達(dá)25.62％。針對(duì)浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的特點(diǎn)，該行將小微企業(yè)作為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，確立了“打造浙江省中小企業(yè)金融服務(wù)特色銀行”的發(fā)展目標(biāo)，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，全力破解小微企業(yè)融資難問題。目前，該行小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)553戶，較年初凈增251戶，增幅達(dá)83%；小微企業(yè)貸款余額115億元，較年初凈增49億元，增速達(dá)75%，遠(yuǎn)高于全部貸款平均增速。

在業(yè)務(wù)拓展中，北京銀行杭州分行多措并舉，以細(xì)分市場(chǎng)、創(chuàng)新營(yíng)銷、提升服務(wù)為手段，引導(dǎo)信貸資金投放。一是積極完善信貸體制機(jī)制，形成科學(xué)的信貸資源分配機(jī)制，做到“存量調(diào)整，增量?jī)?yōu)化”。二是主動(dòng)貼近市場(chǎng)、貼近企業(yè)，敏銳把握實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的需求，變單一服務(wù)為一攬子服務(wù)，努力增加服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)品種類，推動(dòng)金融產(chǎn)品多樣化和金融服務(wù)個(gè)性化，切實(shí)提升銀行服務(wù)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貼合度。

服務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整

金融助力地方產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，北京銀行杭州分行始終將信貸政策與地方產(chǎn)業(yè)政策緊密結(jié)合。緊抓地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整有利時(shí)機(jī)，加快調(diào)整貸款的區(qū)域、行業(yè)、客戶和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，大力開拓新能源、新材料、新技術(shù)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)；全力支持浙江省落實(shí)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)、義烏國(guó)際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)、舟山群島新區(qū)和溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)“四大國(guó)家戰(zhàn)略”，加大對(duì)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技型企業(yè)的信貸支持；面向成熟產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群中的小微企業(yè)，優(yōu)先投放信貸資源。

截至目前，北京銀行杭州分行累計(jì)為現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級(jí)示范區(qū)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)積聚示范區(qū)等集群經(jīng)濟(jì)發(fā)放貸款206億元；累計(jì)發(fā)放“涉農(nóng)”貸款70余億元，全力支持“三農(nóng)”發(fā)展；為藝術(shù)品交易、設(shè)計(jì)創(chuàng)意、廣告會(huì)展、出版發(fā)行、文藝演出、文化旅游、影視制作等7大類文化創(chuàng)意領(lǐng)域企業(yè)提供有力的資金支持，累計(jì)發(fā)放文化創(chuàng)意貸款近百筆，金額達(dá)16億元，助力浙江文化大繁榮；大力支持科技創(chuàng)新，累計(jì)為140多戶高新技術(shù)中小微企業(yè)提供金融信貸支持，授信金額近60億元，涵蓋電子信息技術(shù)、資源與環(huán)境技術(shù)、生物醫(yī)藥、高技術(shù)服務(wù)業(yè)、先進(jìn)重大裝備業(yè)、精細(xì)化工等產(chǎn)業(yè)。

建立專營(yíng)體系

新模式支持“輕紡城”小微企業(yè)

通過專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)化管理，北京銀行杭州分行不斷提升中小微企業(yè)金融服務(wù)水平。早在2010年，為適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，杭州分行統(tǒng)籌資源成功設(shè)立了中小企業(yè)部，專門負(fù)責(zé)中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的推動(dòng)和管理。2011年，該行“中小企業(yè)服務(wù)中心”成立。在分支機(jī)構(gòu)的布局上，杭州分行首先在余杭、蕭山等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、小微企業(yè)眾多的區(qū)域設(shè)立支行，特別將蕭山支行作為“中小企業(yè)專營(yíng)支行”的試點(diǎn)。經(jīng)過三年的鍛造，杭州分行已建立起服務(wù)小微的專營(yíng)體系，擁有一支業(yè)務(wù)開拓好、風(fēng)險(xiǎn)管控好、客戶服務(wù)好的小微企業(yè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。

針對(duì)民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和“短、頻、快”的資金需求，北京銀行杭州分行積極創(chuàng)新，大力推廣“商戶貸”、“設(shè)備通”等信貸產(chǎn)品。針對(duì)商會(huì)、商圈類小微企業(yè)集群，綜合運(yùn)用“總體授信+個(gè)性服務(wù)方案”模式，積極推廣北京銀行“商戶貸”產(chǎn)品，通過整合產(chǎn)品營(yíng)銷方式，發(fā)揮批量授信優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)把控與服務(wù)小微企業(yè)的雙贏。針對(duì)成熟的產(chǎn)業(yè)鏈，推動(dòng)供應(yīng)鏈融資，面向大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上下游及提供配套的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)推廣廠商銀、商銀儲(chǔ)、國(guó)內(nèi)保理等產(chǎn)品，今年該行僅國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)規(guī)模即達(dá)4.6億元。針對(duì)B2B類電子商務(wù)客戶，聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)積極開發(fā)企業(yè)網(wǎng)上資金管理、支付平臺(tái)在線融資等綜合性金融服務(wù)，不斷滿足小微企業(yè)個(gè)性化、多元化及多層次的金融服務(wù)需求。

以專營(yíng)機(jī)構(gòu)和創(chuàng)新產(chǎn)品為基礎(chǔ)，北京銀行杭州分行升級(jí)小微企業(yè)服務(wù)模式，大力推廣北京銀行中小企業(yè)“信貸工廠”模式。2012年2月，該行在紹興支行率先建立起“信貸工廠”，為企業(yè)提供批量化融資服務(wù)。位于該市的“中國(guó)輕紡城”是目前全國(guó)規(guī)模最大的紡織品集散中心，聚集了一大批小商戶。針對(duì)“中國(guó)輕紡城”商戶普遍存在資金短缺、抵押物少等特點(diǎn)，杭州分行以“信貸工廠”模式建立起與市場(chǎng)商戶的無縫對(duì)接，采用市場(chǎng)營(yíng)業(yè)房使用權(quán)及優(yōu)先承租權(quán)質(zhì)押方式，批量開展小微企業(yè)融資，已為18家商戶發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

據(jù)介紹，北京銀行杭州分將繼續(xù)緊跟國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和地區(qū)產(chǎn)業(yè)政策，堅(jiān)持以創(chuàng)新提升金融資源配置效率，加大信貸資金有效投放，支持浙江經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，做實(shí)特色化差異化的金融服務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)分行業(yè)務(wù)發(fā)展與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有機(jī)結(jié)合。

來源：金融時(shí)報(bào) 吳進(jìn)宇

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