銀行理財收益普降至5%促“存款搬家”

銀監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示,截至2012年11月末,全國銀行業(yè)金融機構(gòu)理財產(chǎn)品余額達7.61萬億元,較2011年末的4.59萬億元有大幅增長。與此同時,新年伊始,銀行理財產(chǎn)品收益率普遍有所回調(diào),5%以上的預(yù)期收益率已難覓蹤跡。銀行理財產(chǎn)品“量增價減”,一增一減之間,更多的主動權(quán)轉(zhuǎn)移到投資者手中,“貨比三家”正成為常態(tài)。

銀行理財收益普降

今年開年以來,銀行理財產(chǎn)品收益率普遍有所回調(diào),2012年以來的下降趨勢得以延續(xù)。數(shù)據(jù)顯示,2011年銀行理財產(chǎn)品的平均收益率在6%左右,2012年平均收益率由年初的5.2%下降到11月的4.3%,隨著年底的臨近,才短暫回升。

盡管如此,在股市、樓市不明朗的背景下,銀行理財產(chǎn)品仍然“產(chǎn)銷兩旺”。中國社會科學(xué)院數(shù)據(jù)顯示,保守估計2012年全年募集資金規(guī)模流量不低于20萬億元,遠高于2011年的16萬億元。

相比銀行存款,理財產(chǎn)品仍有明顯優(yōu)勢:現(xiàn)階段銀行活期存款利率為0.35%,一年定期存款基準(zhǔn)利率為3%,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為4.25%,五年期定期存款基準(zhǔn)利率為4.75%。即使考慮到10%的上浮空間,部分銀行理財產(chǎn)品的年化收益率也已與五年期定期存款利率相當(dāng)?！胺€(wěn)收益、低風(fēng)險”,銀行理財產(chǎn)品仍為許多人的投資首選。

活期存款向理財分流

銀行理財產(chǎn)品量增價減,更多的主動權(quán)正向投資者轉(zhuǎn)移。百姓“用錢投票”更加頻繁,存款在銀行間的轉(zhuǎn)移已屢見不鮮。

記者在采訪中了解到,高收益銀行理財產(chǎn)品已成為很多銀行爭奪客戶的法寶。為了便于投資者跨行購買銀行理財產(chǎn)品,一些中小銀行推出了“刷POS機存款”、“憑轉(zhuǎn)賬單報銷轉(zhuǎn)賬手續(xù)費”、“跨行買銀行理財產(chǎn)品送購物卡”等多種優(yōu)惠,將“挖角”進行到底。中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授孫建華認為,理財產(chǎn)品已成為銀行存款競爭的重要工具。浮動收益的銀行理財產(chǎn)品不是存款,屬于表外業(yè)務(wù),但是在存續(xù)期前后都是活期存款,爭奪理財資金實際上也是在爭奪潛在存款。

統(tǒng)計顯示,2012年披露到期信息的銀行理財產(chǎn)品,絕大部分都達到了預(yù)期收益率。但頻頻曝出的理財產(chǎn)品負面新聞,也使蓬勃發(fā)展的銀行理財市場蒙上了一層陰影。

中央財經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟研究中心主任李永壯認為,在看到銀行理財產(chǎn)品高收益的同時,也應(yīng)看到背后的風(fēng)險,銀行在理財產(chǎn)品銷售過程中也應(yīng)該及時揭示風(fēng)險,逐步培養(yǎng)投資者的風(fēng)險意識。

來源：揚子晚報

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