銀監(jiān)會：銀行嚴禁誤導(dǎo)消費者購買理財產(chǎn)品

中國銀監(jiān)會召開了2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議，強調(diào)守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險底線是首要任務(wù)，并指出要嚴防信用違約風(fēng)險、嚴控表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險、嚴管外部風(fēng)險傳染。事實上，南方日報記者此前調(diào)查也看到，今年年初，不少銀行并沒有像往年一樣超大規(guī)模沖量放貸，有股份制銀行人士指出，當前經(jīng)濟形勢還沒有大幅回暖，珠三角周邊不少小制造業(yè)、建筑業(yè)庫存積壓壓力還是比較重，貸款風(fēng)險依然較大。

　　分析人士認為，這意味著監(jiān)管者會重兵防守融資平臺、房地產(chǎn)、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風(fēng)險，嚴管理財產(chǎn)品及跨業(yè)合作業(yè)務(wù)，嚴防民間融資和非法集資等外部風(fēng)險向銀行體系傳染滲透。

　　1嚴防平臺、房地產(chǎn)等貸款風(fēng)險

　　銀監(jiān)會會議指出，隨著銀行業(yè)規(guī)模擴大、業(yè)務(wù)增多，當前經(jīng)濟形勢下各類潛在風(fēng)險都可能累積增大。對平臺貸款風(fēng)險，控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點在建、續(xù)建項目的合理融資需求；對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，落實差別化房貸要求，加強名單制管理和壓力測試；加強監(jiān)測企業(yè)集群風(fēng)險，分門別類采取措施進行防范；對產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險，堅持有保有壓，確保風(fēng)險可控。

　　此前渣打銀行大中華區(qū)經(jīng)濟研究主管，高級經(jīng)濟學(xué)家王志浩在最新的報告中提醒，今年中國銀行業(yè)的不良貸款或?qū)F(xiàn)大幅增長。王志浩指出，中國的企業(yè)與政府的資產(chǎn)表是高度杠桿化的，2012年整個體系的杠桿達到了GDP的206%，創(chuàng)下了歷史記錄，包括平臺貸款在內(nèi)的貸款風(fēng)險依然值得關(guān)注。

　　此外，有專家向媒體指出，融資平臺、房地產(chǎn)、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款總共達三四十萬億元之多，集中度高、影響面大，今年的經(jīng)濟形勢依然嚴峻復(fù)雜。事實上，除了開發(fā)貸款和按揭貸款，去年有不少房地產(chǎn)信托出現(xiàn)兌付難題，承銷的銀行則被迫受到牽連，專家稱此時監(jiān)管者強調(diào)嚴守風(fēng)險底線非常重要。而此前，已有傳言指外資行2013年新增禁止介入的行業(yè)，其中就包括鋼貿(mào)、有色金屬和大宗商品批發(fā)類貸款。

　　2嚴控表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險 嚴格監(jiān)管理財?shù)葮I(yè)務(wù)

　　2013年監(jiān)管難題中不能不提的是影子銀行。銀監(jiān)會強調(diào)，嚴格監(jiān)管理財產(chǎn)品設(shè)計、銷售和資金投向，嚴禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，嚴禁銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品，嚴禁誤導(dǎo)消費者購買，實行固定收益和浮動收益理財產(chǎn)品分賬經(jīng)營、分類管理。

　　事實上，今年以來頻繁曝出銀行員工借銀行渠道或平臺私自募集資金或違規(guī)銷售不明來源私募產(chǎn)品的案件。此前，銀監(jiān)會曾下令要求全面排查代銷的第三方理財產(chǎn)品。

　　南方日報記者了解到，廣東銀監(jiān)局前段時間也要求銀行開展全面自查工作，對自身代銷的各類產(chǎn)品，重點包括代銷第三方理財產(chǎn)品、代銷保險、代銷基金、代銷信托等進行全面風(fēng)險排查，并限期上報排查報告及代銷產(chǎn)品清單。此外，要求銀行機構(gòu)以此次風(fēng)險排查為契機，全面梳理代銷業(yè)務(wù)流程，以建立并有效發(fā)揮制度交叉制衡機制、業(yè)務(wù)人員激勵相容約束機制以及系統(tǒng)監(jiān)督控制機制等，從源頭上杜絕理財銷售人員私自向客戶兜售銷售理財產(chǎn)品等違規(guī)行為。而下一步，省銀監(jiān)局還將對轄內(nèi)銀行代銷業(yè)務(wù)進行抽查。

　　專家也督促，對理財產(chǎn)品設(shè)計、銷售和資金投向要嚴格監(jiān)管，銀行在銷售理財產(chǎn)品時尤其要提示風(fēng)險。

　　3嚴防民間融資等風(fēng)險滲透

　　銀監(jiān)會強調(diào)，重點防范民間融資和非法集資等外部風(fēng)險向銀行體系傳染滲透；禁止銀行業(yè)金融機構(gòu)及員工參與民間融資；禁止銀行客戶轉(zhuǎn)借貸款資金。

　　郭田勇說，對民間融資和非法集資的監(jiān)管方式要做探討，比如網(wǎng)絡(luò)借貸、民間集資，不排除很多資金是從銀行融資的，拿信貸資金謀取利差，一旦出問題風(fēng)險會傳導(dǎo)到銀行業(yè)，因此要加強監(jiān)測，嚴防銀行資金被轉(zhuǎn)手導(dǎo)入民間借貸市場。

來源：南方日報 黃倩蔚

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