金融差異化發(fā)展 將差異化進(jìn)行到底

　　2012年，大到存款利率的浮動(dòng)，小到各類業(yè)務(wù)收費(fèi)的差異，銀行業(yè)在差異化發(fā)展方面終于邁出了不大不小的一步。在此指導(dǎo)思想基礎(chǔ)上，有銀行甚至嘗試在ATM取款時(shí)改變流程，先退卡后吐錢，也頗收到了不少喝彩，這也顯示了普通市民對(duì)銀行差異化服務(wù)的期待。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)目前已有近300家商業(yè)銀行，數(shù)量不可謂不多。但普通人說起銀行，除了規(guī)模大小、網(wǎng)點(diǎn)多少、視覺標(biāo)識(shí)的差異外，“走進(jìn)每家銀行都一樣，哪種服務(wù)都一樣”，選擇哪家銀行辦業(yè)務(wù)，有時(shí)候甚至連比較也不用。

　　凡有果，必有因。中國(guó)銀行業(yè)“千行一面”，長(zhǎng)期依靠規(guī)?；?jīng)營(yíng)，傳統(tǒng)的存貸差收入仍是最主要的收入和利潤(rùn)來(lái)源。收入結(jié)構(gòu)過于單一，這已經(jīng)成了制約商業(yè)銀行進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新、提升服務(wù)水準(zhǔn)的“瓶頸”。創(chuàng)新的乏力以及對(duì)不同消費(fèi)者的“一視同仁”，使得大多數(shù)金融服務(wù)變成流水線上的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，失去了針對(duì)性。而因標(biāo)準(zhǔn)化的管理，銀行員工也無(wú)法對(duì)特殊的顧客要求和地區(qū)性的差異采取主動(dòng)，產(chǎn)品與服務(wù)的同質(zhì)化因之更為加強(qiáng)。隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，越同質(zhì)化越追求規(guī)模，越追求規(guī)模越不重視差異，同質(zhì)化和規(guī)?；闪艘环N惡性循環(huán)。

　　面對(duì)日益活躍的經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活，同質(zhì)化的服務(wù)必然無(wú)法滿足消費(fèi)者的多樣性金融需求，誕生于西方國(guó)家的某些服務(wù)“慣例”也未必適合中國(guó)的金融土壤，金融差異化發(fā)展在所難免，這也是改造現(xiàn)有金融環(huán)境和重塑銀行形象的必由之路。

　　去年，以銀監(jiān)會(huì)提出推進(jìn)差異化監(jiān)管為信號(hào)，監(jiān)管部門已經(jīng)開始為銀行差異化經(jīng)營(yíng)“松綁”。緊接著，銀行利率浮動(dòng)空間擴(kuò)大，利率市場(chǎng)化大幕初啟，部分城商行已將存款利率一浮到頂，中國(guó)銀行業(yè)第一次出現(xiàn)了同城不同利率的現(xiàn)象。此外，近兩年發(fā)展迅速的小微金融服務(wù)，更將銀行差異化經(jīng)營(yíng)推進(jìn)到了一個(gè)新的高度，“八仙過海、各顯神通”，此前被“工農(nóng)中建化”的股份制銀行也正逐步借助小微金融實(shí)現(xiàn)了客戶細(xì)分和特色經(jīng)營(yíng)，銀行業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)都獲益匪淺。

　　大幕已啟，好戲連臺(tái)?？梢灶A(yù)見的是，在已經(jīng)到來(lái)的2013年，利率市場(chǎng)化會(huì)穩(wěn)步推進(jìn)，小微金融也將持續(xù)發(fā)力，銀行業(yè)差異化雖不會(huì)摧枯拉朽般到來(lái)，但終將會(huì)進(jìn)行到底。

來(lái)源：西安晚報(bào) 謝小強(qiáng)

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀