資本下鄉(xiāng)銀行業(yè)機(jī)遇挑戰(zhàn)并存

　　2013年中央一號(hào)文件提出，鼓勵(lì)和引導(dǎo)城市工商資本到農(nóng)村發(fā)展適合企業(yè)化經(jīng)營的種養(yǎng)業(yè)。這一舉措被簡稱為“資本下鄉(xiāng)”，是工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的最新政策。

　　近年來，城市工商企業(yè)出現(xiàn)的農(nóng)業(yè)投資熱，是“資本下鄉(xiāng)”的先行實(shí)踐。此次中央一號(hào)文件定調(diào)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，并制定了一系列惠農(nóng)政策，為城市工商資本進(jìn)入農(nóng)村、農(nóng)業(yè)提供了優(yōu)厚的條件。

　　在新一輪“資本下鄉(xiāng)”的號(hào)角吹響時(shí)，我國銀行業(yè)既迎來了發(fā)展的機(jī)遇，又面臨轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)。

　　目前，從我國宏觀形勢(shì)來看，傳統(tǒng)的投資拉動(dòng)型和出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)的潛力日漸縮小，迫切需要挖掘新的增長點(diǎn)，而“三農(nóng)”正是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的新的增長點(diǎn)和拉動(dòng)力。城市工商資本進(jìn)入農(nóng)村，為“三農(nóng)” 造血，以及城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的實(shí)施，都蘊(yùn)藏著巨大的消費(fèi)和投資潛能。

　　從信貸需求來看，“三農(nóng)”領(lǐng)域的貸款需求旺盛。監(jiān)管部門近年來不斷強(qiáng)調(diào)，信貸投放要向涉農(nóng)領(lǐng)域傾斜，確保涉農(nóng)貸款增速和信貸增量的增加。截至2012年末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額17.6萬億元，同比增長20.7%。

　　除此之外，中央一號(hào)文件還明確提出，要改善農(nóng)村金融服務(wù)，穩(wěn)定縣市農(nóng)村信用社法人地位，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革;探索農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”新模式，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性職能定位;鼓勵(lì)國家開發(fā)銀行推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)。對(duì)于政策性金融和合作性金融既提出了要求，也給予政策上的扶持。

　　實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與金融的支持息息相關(guān)。長期以來，由于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)利潤回報(bào)率較低，導(dǎo)致金融資本不愿意進(jìn)入農(nóng)村市場，甚至一度成為農(nóng)村資本的“抽血機(jī)”。城市是商業(yè)銀行的主戰(zhàn)場，甚至一些國有商業(yè)銀行還曾撤銷原有的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，逐漸削弱或退出農(nóng)村布局。在城市，銀行間競爭激烈，爭相向工商企業(yè)籌融資，并分享工商行業(yè)的高利潤回報(bào)。然而，城市工商資本回流農(nóng)村，將商業(yè)銀行推向了十字路口，是否需要重歸或進(jìn)入農(nóng)村市場?進(jìn)則面臨巨大的投入成本，退則失去許多潛在客戶。

　　同時(shí)，商業(yè)銀行進(jìn)軍農(nóng)村市場，勢(shì)必加劇競爭并對(duì)現(xiàn)有的中小農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)形成沖擊。當(dāng)前，以農(nóng)信社為首的中小農(nóng)金機(jī)構(gòu)仍承擔(dān)著農(nóng)村地區(qū)主要的金融服務(wù)，在農(nóng)村市場占據(jù)相當(dāng)份額，并在當(dāng)?shù)叵碛辛己每诒?。然而，與商業(yè)銀行的資金、技術(shù)、人才等優(yōu)勢(shì)相比，中小農(nóng)金機(jī)構(gòu)的實(shí)力卻相差甚遠(yuǎn)。因此，“資本下鄉(xiāng)”帶來的大行回歸也將成為農(nóng)金機(jī)構(gòu)尋求自身突破的動(dòng)力。

　　在各自謀求轉(zhuǎn)型之時(shí)，由“資本下鄉(xiāng)”帶來的一些問題和風(fēng)險(xiǎn)卻是所有金融機(jī)構(gòu)必須應(yīng)對(duì)的。如合理創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足“三農(nóng)”信貸需求;還有一些工商企業(yè)打著“涉農(nóng)”的旗號(hào)，把貸款投向其他領(lǐng)域，如從事房地產(chǎn)行業(yè)等，出現(xiàn)信貸資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制涉農(nóng)貸款的不良率至關(guān)重要。

來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)——《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》

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