上浮存款利率有利倒逼金融改革

存款利率上浮的銀行陣營又添新軍。繼中小銀行紛紛上浮利率之后，日前交通銀行打破了“五大行”的沉默，推出“利率上浮到頂”活動。

事實上，自從去年央行宣布利率市場化以來，不少城商行和股份制銀行都紛紛上浮存款利率來吸收存款，而存款實力雄厚的國有銀行則一直按兵不動。交通銀行雖然只是推出存款利率上浮到頂?shù)幕顒?，且有額度限制，但此舉在業(yè)內(nèi)引起了強烈關(guān)注，甚至被認為或許是國有行開始放寬存款利率的信號。

此前，銀行存款利率基本分化為三大陣營，中農(nóng)工建交五大行，將3個月、半年和一年期的存款利率分別上浮9.6%、8.9%和8.3%，活期利率和一年期以上各期限利率均執(zhí)行基準利率；而招行、民生等股份制銀行，則將包括活期在內(nèi)的一年期以內(nèi)各期限利率均上浮10%，一年期以上各期限利率均執(zhí)行基準利率；作為第三大陣營的城商行，則在第一時間將各期限存款利率均一浮到頂，上浮10%。

雖然交行資產(chǎn)規(guī)模不可與四大國有銀行相比，但與一般的股份制商業(yè)銀行相比，交行的資產(chǎn)規(guī)模、客戶數(shù)和影響力大得多，因此，在交行此輪調(diào)整后，或?qū)⒁l(fā)股份制銀行更加徹底的利率上浮調(diào)整，也是大銀行邁出利率市場化進程的一個標志。

事實上，自去年央行開啟了銀行利率市場化的第一步，就意味著銀行可以有更大的自主權(quán)，銀行本身也將按照更市場化的規(guī)律去運作，交行此舉便是例證。但從過往的情況來看，雖然城商行和各地村鎮(zhèn)銀行迅速做出調(diào)整，利率在允許的空間內(nèi)“一浮到頂”，但實際并沒有因此獲得大量的存款，一些銀行人士坦言，存款利率一浮到頂?shù)臎Q定與其說是吸引新客戶，還不如說是為了留住原來的客戶，而一些國有銀行雖未將存款利率上浮到頂，但也未出現(xiàn)大量存款搬家的現(xiàn)象。

由此可見，僅僅靠上浮存款利率，靠存貸利差賺錢是不夠的，倒是如何增加營業(yè)網(wǎng)點、擴大中間業(yè)務、豐富理財產(chǎn)品也非常重要。豐富多樣的理財產(chǎn)品不但為投資者管理財富資產(chǎn)、優(yōu)化資金配置提供了靈活便利的選擇，而且日益成為金融機構(gòu)擴大中間業(yè)務比重、轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式的重要業(yè)務領域。歸根結(jié)底，銀行只有向財富管理和直接融資方向轉(zhuǎn)型，實施金融改革才能做大做強。

來源：京華時報

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