動產(chǎn)融資破解中小企業(yè)融資難

　　融資難，一直是抑制中小企業(yè)發(fā)展的難題。為解決應(yīng)收賬款質(zhì)押和融資租賃業(yè)務(wù)中的物權(quán)公示問題，防范中小企業(yè)動產(chǎn)融資中的法律風(fēng)險，中國人民銀行建立了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)（動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)），成功破解中小企業(yè)動產(chǎn)擔(dān)保融資難題。

　　動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)自2007年上線運行以來，業(yè)務(wù)量穩(wěn)步增長。截至去年年底，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)已運行滿5年，累計登記量近75.44萬筆；融資租賃登記公示系統(tǒng)累計登記量近8萬筆。

　　打開動產(chǎn)擔(dān)保融資之門

　　在應(yīng)收賬款、存貨和設(shè)備之類的企業(yè)動產(chǎn)融資過程中，經(jīng)常會發(fā)因為生物權(quán)引發(fā)的沖突，而動產(chǎn)融資卻有效的緩解了這一矛盾。

　　據(jù)中國人民銀行寧波市中心支行相關(guān)人士介紹，動產(chǎn)融資登記服務(wù)，是通過登記公示支持融資的動產(chǎn)上的權(quán)利關(guān)系，來預(yù)防物權(quán)沖突；或者在發(fā)生物權(quán)沖突的情況下，高效提供公正解決物權(quán)沖突的權(quán)利排序的證據(jù)，即通過物權(quán)得到保障的動產(chǎn)對融資的支持，來保障和促進信用的可持續(xù)發(fā)展。

　　同時，登記的開展也化解了銀行開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的后顧之憂，有效避免了承租人非法處置租賃物的可能。

　　據(jù)悉，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)是中國人民銀行征信中心根據(jù)《物權(quán)法》的授權(quán)建設(shè)。并于2007年10月上線運行的、我國首個基于互聯(lián)網(wǎng)的動產(chǎn)融資（權(quán)屬）登記公示平臺。在此基礎(chǔ)上，中國人民銀行征信中心又于2009年7月建成了融資租賃登記公示系統(tǒng)。在人民銀行總行的支持及對登記業(yè)務(wù)進行規(guī)范管理下，征信中心及其下設(shè)專業(yè)服務(wù)機構(gòu)依托兩個登記系統(tǒng)，提供動產(chǎn)融資登記服務(wù)。

　　中小企業(yè)成為最大受益者

　　“是動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)及時為我解決了大難題?！蔽沂幸患夷＞呱a(chǎn)企業(yè)的負(fù)責(zé)人說，去年他接到幾個大訂單，但企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備不足、流動資金有限，又無法通過銀行增加融資，眼看生意就要黃了。

　　一天，他找到寧波某家租賃有限公司，希望能籌到這筆款項。經(jīng)過考察該公司經(jīng)營狀況后，租賃有限公司通過融資租賃幫其購買了相應(yīng)的300萬元生產(chǎn)設(shè)備，同時將該筆業(yè)務(wù)登記在人民銀行融資租賃登記公示系統(tǒng)上。該筆款項迅速彌補了企業(yè)流動資金短缺情況，目前該公司經(jīng)營狀況正常，投資項目開始獲利，每月租金按時足額償還。

　　“這樣的還款方式對我們企業(yè)的壓力很小，等項目結(jié)束后將繼續(xù)采用該種方式作為融資的手段。”

　　據(jù)了解，中小企業(yè)成為兩類動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)的最大受益者。以應(yīng)收賬款系統(tǒng)為例，出質(zhì)人為中小企業(yè)的登記占累計登記量的78%，系統(tǒng)中5年累計記載的中小企業(yè)獲得的融資額超過13萬億元，占系統(tǒng)中估計的應(yīng)收賬款融資總額的五成以上。

　　截至去年年底，寧波轄區(qū)兩個登記系統(tǒng)的注冊常用戶達70家，注冊用戶包括商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、融資租賃公司、典當(dāng)行等。2012年全年發(fā)生應(yīng)收賬款質(zhì)押登記和轉(zhuǎn)讓（保理）登記18374筆，其中出質(zhì)人或轉(zhuǎn)讓人為中小企業(yè)登記13942筆，占75.88%，全年共發(fā)生查詢21022筆。融資租賃登記系統(tǒng)自建立以來，寧波市累計登記融資租賃業(yè)務(wù)574筆，2012年發(fā)生融資租賃業(yè)務(wù)登記79筆。

　　兩個系統(tǒng)的上線運行，也為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新提供了有利條件，我市一些金融機構(gòu)紛紛推出了供應(yīng)鏈金融、應(yīng)收賬款保理及設(shè)備售后回租等一系列金融服務(wù)新產(chǎn)品，有效緩解了企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難問題。

來源：東南商報

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀