農(nóng)金機構(gòu)應(yīng)積極適應(yīng)利率市場化

　　當(dāng)前利率市場化對于農(nóng)村中小金融機構(gòu)是喜憂參半，喜的是利率市場化提升了農(nóng)村金融機構(gòu)對市場利率價格的話語權(quán)。憂的是在利率管制下獲得的存貸利差的定式被打破，農(nóng)村中小金融機構(gòu)是否能適應(yīng)市場令人擔(dān)憂。

　　我國中小金融機構(gòu)雖然數(shù)量龐大但基礎(chǔ)薄弱，難以與大型銀行形成競爭。而中小金融機構(gòu)在國民經(jīng)濟(jì)地位上又起著舉足輕重的作用，所以政策只能是漸進(jìn)式改革使其免受利率市場化的沖擊是必然選項，這樣就會留給中小金融機構(gòu)一些緩沖期，在這緩沖期內(nèi)中小金融機構(gòu)應(yīng)做到哪些才能平穩(wěn)過渡呢?

　　筆者以為應(yīng)以三點應(yīng)對：即轉(zhuǎn)變盈利模式、提升管理能力、挖掘自身潛力。

　　農(nóng)村中小金融機構(gòu)處于城市的邊緣或村鎮(zhèn)社區(qū)居多，因此網(wǎng)點服務(wù)對象多是農(nóng)民，農(nóng)民受打工處所影響，很多人一年或多年回來一次，資金投向上有回鄉(xiāng)存款才放心的熟人社會偏好，大多選擇長期型存款，吸收這樣的資金穩(wěn)定性雖強但成本較高。因此利率市場化的情況下中小金融機構(gòu)存貸款之間利息更加收窄，依賴傳統(tǒng)的擴大存貸款規(guī)模的盈利模式將難以為繼，所以農(nóng)村中小金融機構(gòu)必須轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)經(jīng)營方式，以拓展符合監(jiān)管要求的理財業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)為經(jīng)營方針，把長期存款吸收到理財業(yè)務(wù)中來，加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，把中間業(yè)務(wù)做成類似金融超市的全能化服務(wù)，以補充信貸市場的利潤減縮。貸款利率的定價機制應(yīng)根據(jù)風(fēng)險的程度測算數(shù)值，把數(shù)值當(dāng)作定價標(biāo)準(zhǔn)，不能同以往同一類型貸款就執(zhí)行統(tǒng)一利率，按風(fēng)險數(shù)值作為定價標(biāo)準(zhǔn)更能體現(xiàn)利率與市場化接軌的精髓。

　　對于中小金融機構(gòu)提升管理能力說易做難，中小金融機構(gòu)不管從人才、能力、經(jīng)營渠道、品牌知名度來說都與一個“缺”字連系在一起，銀行管理能力的提升說到底就是對風(fēng)險把控的提升，銀行的盈利水平就是控制風(fēng)險的管理水平，利率市場化的作用下、激烈的市場競爭把這種管理水平更是推向極致。其實原先中小金融機構(gòu)的管理因素里面蘊含著很多政策因素，是政策把中小金融機構(gòu)放在一個小框架里，規(guī)定只能在框架范圍內(nèi)活動，于是僵化了中小金融機構(gòu)發(fā)展的思維與機遇，使之在利率市場化的情況下剛起步就與大型銀行落下距離。好歹這種先天不足已經(jīng)被社會所共識，提高中小銀行管理能力將成為利率市場化改革的期盼。所以當(dāng)前農(nóng)村中小金融機構(gòu)只有不斷引進(jìn)人才來開拓市場眼界，用人才戰(zhàn)略來推進(jìn)管理。

　　利率市場化的作用主要是用市場的“無形之手”優(yōu)化金融資源配置，當(dāng)前我國推行的城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化正是農(nóng)村中小金融機構(gòu)挖掘自身潛力的發(fā)力點，抓住這個發(fā)力點農(nóng)村中小金融機構(gòu)才能彎道超越，圍繞國家的改革路線，挖掘與自身相關(guān)的量體裁衣式的金融服務(wù)，發(fā)揮自身特點，發(fā)掘出既能滿足客戶金融需求又能使自身穩(wěn)定發(fā)展的經(jīng)營之路。

　
來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)——《農(nóng)村金融時報》 許權(quán)勝

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