“快錢”提升小微企業(yè)資金流轉(zhuǎn)效率

　　如今，中小企業(yè)融資難如今已成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)關(guān)注的重要話題，由于信息不對(duì)稱等因素導(dǎo)致中小企業(yè)從銀行獲得貸款受阻，在生存線上苦苦掙扎時(shí)，它們就無法實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與發(fā)展的夙愿。因此如何依托電子商務(wù)來提升產(chǎn)、供、銷整體效率，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的流動(dòng)資金有效管理，尤其是中短期的資金流動(dòng)性管理，成為燃眉之急。流動(dòng)資金是企業(yè)生存發(fā)展的命脈?！白龅搅鲃?dòng)資金有效管理就能幫助企業(yè)優(yōu)化現(xiàn)金流，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、提升利潤空間?！笨戾XCEO關(guān)國光這樣對(duì)記者表示，“作為信息化金融服務(wù)提供商，針對(duì)企業(yè)現(xiàn)結(jié)、賒銷、預(yù)付三種業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，我們提供流動(dòng)資金管理解決方案，為企業(yè)優(yōu)化現(xiàn)金流，提升企業(yè)資金流轉(zhuǎn)效率?！?/p>

　　以企業(yè)需求為驅(qū)動(dòng)

　　有人說，提起第三方支付行業(yè)，人們更多地會(huì)想到支付寶?！拔覀円云髽I(yè)需求為驅(qū)動(dòng)，而不是對(duì)個(gè)人用戶進(jìn)行服務(wù)。這是我們和支付寶的差別。”關(guān)國光說。據(jù)悉，快錢已擁有192萬商業(yè)合作伙伴，實(shí)現(xiàn)了在20多個(gè)行業(yè)的業(yè)務(wù)覆蓋，如商旅、保險(xiǎn)、電子商務(wù)、物流，以及制造、醫(yī)藥、服裝等傳統(tǒng)領(lǐng)域；合作伙伴覆蓋東航、南航、平安集團(tuán)、中國人壽、京東商城、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、宅急送、聯(lián)想、戴爾、神州數(shù)碼等。

　　以當(dāng)當(dāng)網(wǎng)為例，快錢為其提供的服務(wù)并非是簡單的網(wǎng)關(guān)收款，而是提供了包括大額網(wǎng)銀支付、信用卡在線支付、InAPP手機(jī)支付等在內(nèi)的全面的電子支付解決方案，覆蓋線上線下，滿足用戶多元化的支付需求?！捌ヅ淇戾X財(cái)務(wù)管理后臺(tái)，幫助當(dāng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)查賬和對(duì)賬功能，訂單與資金相匹配，提高當(dāng)當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)管理效率，幫助當(dāng)當(dāng)加快資金流轉(zhuǎn)。”關(guān)國光介紹道。

　　針對(duì)當(dāng)當(dāng)70%用戶使用貨到付款的情況，快錢還幫助其實(shí)現(xiàn)了資金流和信息流的匹配，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理效率；實(shí)現(xiàn)了跨地域資金快速歸集，提升資金效率。不止如此，還幫助當(dāng)當(dāng)?shù)奈锪鞴炯铀儋Y金歸集，“實(shí)現(xiàn)了物流公司與當(dāng)當(dāng)快速分賬，使得貨款迅速回流至當(dāng)當(dāng)，解決了物流公司因代收貨款導(dǎo)致的巨額押款問題，釋放在途資金，從而提高物流公司的財(cái)務(wù)管理及運(yùn)營效率?！标P(guān)國光說。

　　提供高效流動(dòng)資金管理解決方案

　　目前，很多企業(yè)都跨區(qū)域發(fā)展，但其供應(yīng)鏈上下游的客戶分屬于不同銀行。據(jù)了解，知名連鎖型企業(yè)、國內(nèi)時(shí)尚手袋領(lǐng)導(dǎo)品牌——CITYLIFE城市生活，2003年進(jìn)入中國市場，在全國已擁有400多家專賣店及商場專柜，隨著業(yè)務(wù)的增多，各地門店收款無法實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理，資金流與信息流多路交叉無法匹配，異地跨行資金歸集導(dǎo)致現(xiàn)金管理效率低等一系列問題的出現(xiàn)。

　　為幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域、跨銀行、跨網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，快錢與各銀行結(jié)成了穩(wěn)健的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，“建立起一套跨銀行、跨地域、跨網(wǎng)絡(luò)的信息化支付清算平臺(tái)。以此為基礎(chǔ)向企業(yè)提供專業(yè)高效的流動(dòng)資金管理解決方案，幫助企業(yè)快速獲取和優(yōu)化現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)整體效率的提升?！标P(guān)國光說。

　　據(jù)關(guān)國光介紹，快錢推出一站式連鎖企業(yè)電子支付解決方案，突破了POS機(jī)跨地申請(qǐng)及管理的瓶頸，CITYLIFE城市生活集團(tuán)總部可以統(tǒng)一申請(qǐng)并簽署服務(wù)費(fèi)率，其各地門店直接安裝且不受區(qū)域限制。還幫助其增加了對(duì)現(xiàn)金收款交易的管理和結(jié)算功能；通過快錢提供的后臺(tái)，CITYLIFE城市生活無縫集成收單與管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了信息流與資金流的完整匹配，提高了財(cái)務(wù)效率。此外，快錢提供了集團(tuán)賬戶、財(cái)務(wù)查詢和對(duì)賬服務(wù)，幫助企業(yè)財(cái)務(wù)人員對(duì)賬戶內(nèi)的資金往來記錄查詢、對(duì)賬，同時(shí)方便集團(tuán)總部對(duì)各分公司子賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行上收、下付，以及其他權(quán)限管理。解決經(jīng)營過程中所面臨跨地區(qū)資金歸集問題，實(shí)現(xiàn)T+1日集中回籠至集團(tuán)總部統(tǒng)一賬戶，優(yōu)化了企業(yè)的現(xiàn)金流，加速資金流轉(zhuǎn)效率。

　　構(gòu)建完備的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　要想為企業(yè)客戶提供有效、高效的服務(wù)，注重網(wǎng)絡(luò)安全是先決條件。為此，快錢組建專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、處置與控制，其風(fēng)險(xiǎn)管理體系涵蓋了企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)、信息安全管理體系、風(fēng)險(xiǎn)模型、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及治理架構(gòu)等各方面。“公司專門設(shè)立了信息安全團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，針對(duì)數(shù)據(jù)安全、客戶賬戶安全、支付流程安全等方面實(shí)施了全面的管理措施，包括保障賬戶安全的快錢盾、所有持卡人相關(guān)信息的加密存儲(chǔ)、支付通訊過程的加密、反欺詐監(jiān)控系統(tǒng)的建立等等?！标P(guān)國光說。

　　此外，快錢通過了支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)（PCI-DSS）、ISO27001信息安全管理體系、以及銀聯(lián)卡賬戶信息安全標(biāo)準(zhǔn)（ADSS）等多項(xiàng)國內(nèi)外安全認(rèn)證，并且定期邀請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付各環(huán)節(jié)進(jìn)行安全掃描和滲透測試，以不斷提升安全管理水平，及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

　　為企業(yè)提供信息化增值金融服務(wù)

　　至于與銀行的關(guān)系，按照關(guān)國光的提法是“更多的是合作關(guān)系，銀行主要提供基礎(chǔ)性、標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，快錢則是基于銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供信息化增值金融服務(wù)?！睋?jù)了解，快錢已經(jīng)和100余家國內(nèi)主要的銀行和金融機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系，是國內(nèi)合作金融機(jī)構(gòu)最多的支付公司。

　　“在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，快錢就像信息化的收割機(jī)一樣，在前端將企業(yè)的融資需求收集上來，經(jīng)過處理、加工，打包成符合銀行審查標(biāo)準(zhǔn)的信息，然后再輸入到銀行端，由銀行提供基本的金融服務(wù)?！标P(guān)國光說。

　　很多企業(yè)在全國建立了龐大的分銷體系，有數(shù)千家各級(jí)經(jīng)銷商，并且多為中小企業(yè)。在快錢供應(yīng)鏈融資解決方案服務(wù)的粘合下，核心企業(yè)與下游各經(jīng)銷商的關(guān)系更加緊密?？戾X的供應(yīng)鏈金融服務(wù)是以評(píng)估應(yīng)收賬款的質(zhì)量為核心，主要考量該企業(yè)與上下游企業(yè)的歷史交易情況，輔以該企業(yè)經(jīng)營情況財(cái)務(wù)情況、所在行業(yè)發(fā)展前景等綜合確定其信用。并以此作為企業(yè)融資的基本條件，然后通過電子化的方式將企業(yè)的融資需求打包，再去跟銀行系統(tǒng)做對(duì)接，最后由銀行為供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)做系統(tǒng)性的融資安排。

　　“這解決下游分銷商的資金難題，增加采購量、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的價(jià)值攀升，打通并盤活了以該品牌為核心的產(chǎn)業(yè)鏈上下游的資金流，提高產(chǎn)業(yè)鏈的資金流轉(zhuǎn)效率?！标P(guān)國光說，“快錢在銀行提供的金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為企業(yè)提供更多的金融增值服務(wù)，同時(shí)也給銀行帶來增量客戶?！?/p>

來源：中華工商時(shí)報(bào)

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