銀行再調(diào)手續(xù)費(fèi)中間業(yè)務(wù)或成主競(jìng)技場(chǎng)

　　發(fā)改委年初一條優(yōu)化調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知，其影響至今仍在發(fā)酵。繼多家銀行集體上調(diào)分期手續(xù)費(fèi)、信用卡積分集體縮水之后，中小銀行又低調(diào)地開始加收手續(xù)費(fèi)。

　　繼2012年商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)持續(xù)低迷后，今年刷卡費(fèi)率的調(diào)整成了最后一根稻草。有數(shù)據(jù)顯示，刷卡費(fèi)下降或直接影響銀行業(yè)利潤(rùn)75億元。中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與競(jìng)賽，已經(jīng)成為各家銀行必爭(zhēng)之地。

　　免費(fèi)午餐越來(lái)越少

　　記者在采訪當(dāng)中了解到，光大銀行已經(jīng)從5月21日起執(zhí)行新版的電子銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，其中“網(wǎng)銀本行異地轉(zhuǎn)賬”一項(xiàng)，對(duì)所有個(gè)人客戶和小微客戶免費(fèi)優(yōu)惠期至2013年的12月截止；原先對(duì)所有個(gè)人客戶及小微客戶是每筆2元，而到今年6月30日將取消優(yōu)惠。

　　光大銀行并非唯一一家開始對(duì)免費(fèi)午餐進(jìn)行收費(fèi)的銀行。國(guó)際金價(jià)的劇烈波動(dòng)讓不少投資者內(nèi)心蠢蠢欲動(dòng)，伺機(jī)開戶辦理黃金業(yè)務(wù)。不過，一直以來(lái)實(shí)行免費(fèi)政策的黃金開戶手續(xù)費(fèi)也被廣發(fā)銀行列入了收費(fèi)行列。

　　上個(gè)月，廣發(fā)銀行發(fā)布新版資費(fèi)調(diào)整公告，主要調(diào)整人民幣擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但對(duì)于過去一直免費(fèi)開立的上海黃金交易所黃金賬戶，則開始收費(fèi)?？头藛T向記者表示：“這是按照交易所規(guī)定進(jìn)行調(diào)整，個(gè)人客戶開戶手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為60元/戶，我們現(xiàn)在仍然實(shí)行優(yōu)惠，標(biāo)準(zhǔn)為35元/戶?！?/p>

　　事實(shí)上，中小銀行的這一輪資費(fèi)調(diào)整并不讓人意外。早在今年4月1日，某股份制銀行便宣布調(diào)整其“IN時(shí)貸”賬單分期業(yè)務(wù)的期數(shù)和費(fèi)率，多個(gè)期限的費(fèi)率均有不同程度上浮，最高上調(diào)幅度達(dá)到0.9%。以信用卡額度為20000元計(jì)算，如果分9期還款的話，原本只要交5.5%的手續(xù)費(fèi)，現(xiàn)在要變?yōu)?.4%，這筆消費(fèi)所要承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)為1280元，消費(fèi)者要多交180元。

　　此外，自2月25日銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性優(yōu)化調(diào)整以來(lái)，交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等都調(diào)整了消費(fèi)積分的兌換標(biāo)準(zhǔn)，通過提升一個(gè)積分所需的消費(fèi)額，或者提高兌換禮品的信用卡積分?jǐn)?shù)額等方式，讓持卡人的消費(fèi)積分縮水。把國(guó)內(nèi)50%左右的銀行卡滲透率和國(guó)外70%-80%的水平進(jìn)行對(duì)比，顯然國(guó)內(nèi)的刷卡交易還有很大的上升空間，銀行方面以量換價(jià)，也屬正常。

　　中間業(yè)務(wù)是必爭(zhēng)之地

　　從今年2月25日起，國(guó)內(nèi)刷卡手續(xù)費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%至24%，而按照POS機(jī)支付刷卡手續(xù)費(fèi)是發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)7：2：1的比例分配，發(fā)卡行的傭金損失最大，占比70%。

　　與銀行各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)息息相關(guān)的是中間業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2012年，上市銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入合計(jì)4646.5億元，同比增加515.9億元，增幅 12.5%，遠(yuǎn)低于2011年高達(dá)38.5%的漲幅，中間業(yè)務(wù)收入增速回落。德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所的報(bào)告指出，2012年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的增長(zhǎng)主要源于銀行卡手續(xù)費(fèi)，但受到監(jiān)管要求銀行收費(fèi)整頓的影響，信貸相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入整體縮減。

　　成都某股份制商業(yè)銀行人士向記者表示：“去年銀行業(yè)手續(xù)費(fèi)一直承壓，全年增長(zhǎng)乏力，今年的刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)可以說是調(diào)整個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)的直接催化劑?！?/p>

　　反觀今年前5月，去年低迷的中間業(yè)務(wù)已有小陽(yáng)春之勢(shì)，一季度國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)強(qiáng)勁。16家上市銀行該項(xiàng)收入同比增幅均達(dá)到兩位數(shù)，這與過去一年中間業(yè)務(wù)頹勢(shì)形成鮮明反差，2012年有5家上市銀行同一業(yè)務(wù)收入同比增幅僅為個(gè)位數(shù)。其中，北京銀行一季度手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比增長(zhǎng)高達(dá)117.87%，增幅最小的交通銀行也達(dá)到了14.78%。民生銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比更是達(dá)到24.9%，超越國(guó)有大行，位居16家上市銀行之首。

　　銀行業(yè)分析人士謝愛紅告訴記者：“銀行中間業(yè)務(wù)并不在資產(chǎn)負(fù)債表中反應(yīng)，銀行的資產(chǎn)、負(fù)債總額也不受影響，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，對(duì)于拓寬商業(yè)銀行盈利渠道、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)綜合盈利能力具有重要意義。過去幾年國(guó)內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)增速很快，但收入貢獻(xiàn)仍然只在兩成左右，與國(guó)際上發(fā)達(dá)金融體系中的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度平均在45%左右的狀況相比，我們尚有十分明顯的差距。中間業(yè)務(wù)創(chuàng)利水平代表了銀行創(chuàng)造高附加值金融產(chǎn)品的能力，收入水平更能反映銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，只有加強(qiáng)金融創(chuàng)新，特別是具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，才能真正促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。”

來(lái)源：金融投資報(bào)

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