大型銀行持續(xù)加大綠色信貸投放

　　環(huán)保產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀表明，僅僅依靠銀行一方的力量是不夠的。目前我國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)相關(guān)的扶持政策、激勵(lì)機(jī)制仍不完善；個(gè)別地方政府存在盲目發(fā)展情況；部分企業(yè)自身資金實(shí)力有限、融資渠道單一、抵押物不足；不少環(huán)保項(xiàng)目管理成本高、項(xiàng)目期限長(zhǎng)并暴露出虧損面。

　　專家建議，在鼓勵(lì)銀行發(fā)揮金融支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)作用的同時(shí)，政府以及其他相關(guān)機(jī)構(gòu)也要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。例如，政府可考慮針對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的相關(guān)金融業(yè)務(wù)出臺(tái)合適的鼓勵(lì)和扶持政策，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性，建立促進(jìn)相關(guān)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　環(huán)境保護(hù)既是需要解決的問題，也是亟待支持和發(fā)展的產(chǎn)業(yè)。近年來，保護(hù)環(huán)境、節(jié)約資源、推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)、倡導(dǎo)低碳生產(chǎn)和生活，已經(jīng)成為我國(guó)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要途徑。在追求環(huán)保與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展的這一背景下，環(huán)保產(chǎn)業(yè)無疑擁有著光明的發(fā)展前景，這也帶給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

　　銀行如何支持環(huán)保這一具有戰(zhàn)略意義的新興產(chǎn)業(yè)？從加大信貸投放力度到創(chuàng)新金融產(chǎn)品；從促進(jìn)新能源相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸到限制“兩高一?！毙刨J投放規(guī)模，在國(guó)家政策的指導(dǎo)下，各家商業(yè)銀行特別是國(guó)有大型銀行愈發(fā)堅(jiān)定走上“環(huán)保之路”。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，工、農(nóng)、中、建、交等五家大型銀行在2012年均不同程度地加大了綠色信貸的投放規(guī)模，信貸規(guī)模累計(jì)超過1.3萬億元。同時(shí)，在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方面，五大行也進(jìn)行了積極探索。以建行為例，該行系統(tǒng)性地開發(fā)出了“環(huán)保益民”金融服務(wù)方案，通過制定有針對(duì)性的服務(wù)方案，滿足環(huán)保行業(yè)客戶的個(gè)性化需求。如“綠色管家”服務(wù)，立足于服務(wù)大型環(huán)境建設(shè)項(xiàng)目，為環(huán)?？蛻籼峁┵Y金調(diào)撥和使用的集中管理，提高資金使用效率，保證資金安全。

　　然而，環(huán)保產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀卻在表明，僅僅依靠銀行一方的力量是不夠的。目前我國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)相關(guān)的扶持政策、激勵(lì)機(jī)制仍不完善；個(gè)別地方政府存在盲目發(fā)展情況；部分企業(yè)自身資金實(shí)力有限、融資渠道單一、抵押物不足；不少環(huán)保項(xiàng)目管理成本高、項(xiàng)目期限長(zhǎng)并暴露出虧損面。這些問題的存在讓環(huán)保產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出“高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、低產(chǎn)出”苗頭的同時(shí)，也在降低銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)投入的動(dòng)力，銀行無法發(fā)揮主觀能動(dòng)性為該行業(yè)提供更好的金融支持。

　　對(duì)此，一些專家紛紛建議，在鼓勵(lì)銀行發(fā)揮金融支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)作用的同時(shí)，政府以及其他相關(guān)機(jī)構(gòu)也要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。例如，政府可考慮針對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的相關(guān)金融業(yè)務(wù)出臺(tái)合適的鼓勵(lì)和扶持政策，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性，建立促進(jìn)相關(guān)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　內(nèi)蒙古銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家苑德軍表示，目前商業(yè)銀行支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)大多以綠色信貸為代表。雖然近年來，商業(yè)銀行已采取各種向綠色信貸傾斜的措施，不過其在銀行信貸總量中的比重仍較低，對(duì)銀行業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)尚小，綠色信貸的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、管理機(jī)制創(chuàng)新進(jìn)展較為遲緩，綠色信貸領(lǐng)域蘊(yùn)藏的豐厚的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)和巨大的市場(chǎng)潛力，還沒有得到充分挖掘。因此，銀行必須大力開發(fā)綠色信貸和服務(wù)品種，擴(kuò)大綠色信貸規(guī)模和業(yè)務(wù)創(chuàng)新投入，盡快形成既有利于綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又符合信貸基本規(guī)則和運(yùn)行規(guī)律的綠色信貸制度。

　　對(duì)于銀行在綠色信貸創(chuàng)新上的遲緩，苑德軍分析認(rèn)為，這主要受制于企業(yè)自身缺乏有效抵押物。記者在采訪某風(fēng)電企業(yè)時(shí)也了解到，風(fēng)電企業(yè)主要資產(chǎn)——風(fēng)電設(shè)備，一般位于偏僻的山脊，而這些設(shè)備由于具有較強(qiáng)的專業(yè)局限性、對(duì)于銀行來說，可控度與可變現(xiàn)能力較差，往往不能被銀行接受作為抵押物。對(duì)于銀行來說，為了支持環(huán)保企業(yè)，大多僅能采取信用貸款這種風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款模式。雖然銀行寄希望于通過銀保合作等創(chuàng)新模式，卻又得不到相關(guān)政府部門的認(rèn)可，創(chuàng)新難度較大。

　　另外，苑德軍也建議，政府應(yīng)在支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用，不僅要盡快制定出長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略和短期發(fā)展規(guī)劃，還應(yīng)通過財(cái)稅、信貸、科技扶持等一系列政策，加快與環(huán)保有關(guān)的技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用步伐，解決銀行產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新難題。

　　對(duì)于政府的作用，有專家進(jìn)一步解釋說，政府應(yīng)加大政策性資金投入。包括政策性貸款、貼息貸款、直接補(bǔ)貼。在必要時(shí)，政府也可通過協(xié)助項(xiàng)目融資等方式，直接使企業(yè)獲得資金支持。強(qiáng)調(diào)政府的作用是因?yàn)椴糠汁h(huán)保項(xiàng)目所需資本大，建設(shè)周期較長(zhǎng)，需要政策性金融與商業(yè)金融合作支持，才能解決項(xiàng)目所需資金問題。

　　雖然我國(guó)早在幾年前便提出支持符合條件的環(huán)保企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券，并鼓勵(lì)有條件的環(huán)保企業(yè)上市融資，但從目前情況來看，我國(guó)環(huán)保企業(yè)真正上市的不多，大多數(shù)企業(yè)仍主要依靠銀行的貸款支持，直接帶來企業(yè)融資渠道單一，企業(yè)融資困難的結(jié)果。

　　因此，苑德軍建議，應(yīng)盡快擴(kuò)大環(huán)保企業(yè)直接融資規(guī)模，為環(huán)保行業(yè)發(fā)展提供充足的資金保障。目前環(huán)保產(chǎn)業(yè)對(duì)銀行信貸資金的需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行所能提供的信貸資金規(guī)模，因此應(yīng)加大對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)直接融資的支持力度。同時(shí)，使符合條件的節(jié)能減排企業(yè)加快通過發(fā)行企業(yè)債券、中期票據(jù)和短期融資券進(jìn)入企業(yè)債券市場(chǎng)，特別是要鼓勵(lì)中小企業(yè)利用集合債券方式籌措資金。

　　處于成長(zhǎng)期的環(huán)保行業(yè)，仍需政府扶持政策予以支持，但政府也要掌握支持的力度，避免扭曲市場(chǎng)機(jī)制，形成產(chǎn)能過剩局面。有專家表示，以清潔能源為例，我國(guó)早期實(shí)行的以“還本付息、合理利潤(rùn)、全額收購(gòu)”為原則的鼓勵(lì)政策，曾經(jīng)在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)對(duì)清潔能源發(fā)展起到積極的促進(jìn)作用。但目前，以風(fēng)電為代表的清潔能源卻暴露出產(chǎn)能過剩、重復(fù)建設(shè)、利潤(rùn)微薄等諸多問題。這一定程度與企業(yè)過度依賴財(cái)政補(bǔ)貼有關(guān)。因此，政府補(bǔ)貼也要遵循適度原則，以鼓勵(lì)企業(yè)自主創(chuàng)新，鼓勵(lì)行業(yè)健康發(fā)展為目標(biāo)。

　　環(huán)保產(chǎn)業(yè)蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展?jié)摿?，這種潛力不僅需要金融支持，更需要國(guó)家及相關(guān)部門的政策、資金扶持，只有上述力量匯聚成合力，環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿Σ庞锌赡鼙患ぐl(fā)出來，并最終實(shí)現(xiàn)環(huán)保產(chǎn)業(yè)自身收益增加，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的“雙贏”局面。

來源：金融時(shí)報(bào)

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