銀行政策收緊 代開(kāi)信用證套現(xiàn)者財(cái)路阻斷

　　主動(dòng)向記者“爆料”的張先生目的很直接：要求一家“合作”銀行允許他提前贖回剛買(mǎi)進(jìn)的200萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品，并繼續(xù)與他“合作”?！胺駝t我的資金鏈肯定要斷，還不上的錢(qián)還不是銀行埋單?！彼笫植林~頭上的汗，右手捶著桌子。

　　張先生名片的頭銜是一家民營(yíng)進(jìn)出口公司的老板。張先生言簡(jiǎn)意賅，“我主要幫人海外進(jìn)貨，在銀行代開(kāi)信用證，然后套錢(qián)做點(diǎn)投資?！?/p>

　　“但是現(xiàn)在銀行要逼死我。”他告訴記者，近期去銀行開(kāi)信用證越來(lái)越難，因?yàn)橛小叭龡l繩索”束縛著：銀行開(kāi)始對(duì)開(kāi)立信用證進(jìn)口品種、企業(yè)資質(zhì)、信用證期限設(shè)置了諸多限制。

　　套現(xiàn)生意經(jīng)

　　對(duì)于大宗進(jìn)口依靠延時(shí)付款信用證套現(xiàn)的模式，簡(jiǎn)言之，就是在銀行開(kāi)立180天期信用證用以進(jìn)貨，然后將貨物快速脫手套現(xiàn)，相當(dāng)于獲得一筆短期貸款。所不同的是，張先生是一個(gè)信用證的代開(kāi)方，全無(wú)囤貨和銷(xiāo)售的風(fēng)險(xiǎn)，他的套現(xiàn)，本是一筆無(wú)本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)賣(mài)。

　　據(jù)張先生稱(chēng)，不是每一個(gè)貿(mào)易商都在外經(jīng)貿(mào)部門(mén)辦過(guò)進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)；即使有此經(jīng)營(yíng)權(quán)，大多數(shù)中小企業(yè)也不具備在銀行開(kāi)立大額國(guó)際信用證的資格，或是可以開(kāi)具但額度不夠；即使額度足夠，中小企業(yè)也需向銀行先繳全額保證金，而在他這里則大多數(shù)不必。

　　此外，無(wú)法在銀行開(kāi)立信用證的客戶(hù)一般會(huì)找國(guó)有大型貿(mào)易企業(yè)代開(kāi)信用證。對(duì)此，張先生還有另一套“虎口奪食”的秘訣：第一，“并非每一家民營(yíng)企業(yè)都能被大國(guó)企看得上，國(guó)企看不上的企業(yè)我看得上”；第二，“我有比國(guó)企更多的優(yōu)惠”。

　　張先生說(shuō)，大型貿(mào)易企業(yè)一般很強(qiáng)勢(shì)，有些民營(yíng)企業(yè)進(jìn)口商銷(xiāo)貨不及時(shí)都會(huì)被封殺。而他非但不封殺企業(yè)，還給更多實(shí)惠，比如免手續(xù)費(fèi)，甚至不賺差價(jià)。或是在“資金行情好的時(shí)候”對(duì)大額進(jìn)口單子價(jià)格“倒貼”，如代客戶(hù)進(jìn)口5000萬(wàn)元貨物，只收客戶(hù)4950萬(wàn)元。這筆看似賠錢(qián)的買(mǎi)賣(mài)若能幫助張先生套取5000萬(wàn)元資金3個(gè)月即信用證期限6個(gè)月，但僅用3個(gè)月完成進(jìn)貨和出手給客戶(hù)，即使以低于市場(chǎng)拆借平均價(jià)格的月息兩分來(lái)計(jì)算，張先生的資金收益也達(dá)300萬(wàn)元。

　　張先生的具體操作方法是：依據(jù)不同銀行、不同進(jìn)口貨物和不同出單國(guó)家，他交給銀行開(kāi)具信用證的保證金比例約為10%-20%，有個(gè)別銀行甚至因其買(mǎi)了大額理財(cái)產(chǎn)品而不需要交保證金。他的客戶(hù)一般會(huì)自行和國(guó)際賣(mài)家商定買(mǎi)賣(mài)事宜，他則只需出面作為代理進(jìn)貨方，貨到國(guó)內(nèi)后再以?xún)?nèi)貿(mào)的形式賣(mài)給實(shí)際進(jìn)貨方。為了防控價(jià)格波動(dòng)和匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)行規(guī)，他一般會(huì)收取客戶(hù)30%-50%的保證金，有時(shí)也收取全額保證金。

　　財(cái)路阻斷

　　對(duì)市場(chǎng)敏感的張先生告訴記者，銀行對(duì)融資銅信用證的警惕去年就開(kāi)始了，行業(yè)里因此找了鎳、鋁、鋅這樣的金屬來(lái)頂上，只是“沒(méi)有想到最近打擊得那么厲害”。

　　他稱(chēng)，那些“合作”銀行變得越來(lái)越挑剔。第一，有的銀行開(kāi)始限制一些融資品種，比如有的地方融資銅的大額信用證就很難“頂風(fēng)作案”；第二，有的銀行對(duì)開(kāi)信用證的企業(yè)資格要求更為嚴(yán)格，對(duì)國(guó)有大型貿(mào)易企業(yè)仍然放行，但對(duì)張先生這樣的民營(yíng)企業(yè)就把路封死了；第三，不少南方地區(qū)的銀行停止了對(duì)他的企業(yè)開(kāi)具90天以上的信用證。

　　“90天的信用證，對(duì)我來(lái)說(shuō)就沒(méi)有意義了?！笨s短了信用證延期支付的期限，就相當(dāng)于抽走了張先生的利潤(rùn)空間。

　　張先生緊張的是，銀行的政策收緊不只是斷了他未來(lái)的財(cái)路，更是讓他持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的資金鏈條將斷。他說(shuō)，為了幫助相熟的某銀行支行創(chuàng)造業(yè)績(jī)，拉升自己公司的“客戶(hù)綜合貢獻(xiàn)度”和“使用銀行產(chǎn)品數(shù)量”，他一個(gè)月前剛剛購(gòu)買(mǎi)了200萬(wàn)元收益不足5%的理財(cái)產(chǎn)品。他稱(chēng)，有時(shí)候，多購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品還能降低一點(diǎn)信用證保證金比例，誰(shuí)知這次，連信用證都開(kāi)不出來(lái)了。

　　5月6日，國(guó)家外管局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)外匯資金流入管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，讓大宗貿(mào)易融資受到打擊?！锻ㄖ芬蠹訌?qiáng)銀行結(jié)售匯綜合頭寸管理，加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口企業(yè)貨物貿(mào)易外匯收支的分類(lèi)管理。

　　記者還獲悉，央行廣州分行、國(guó)家外管局廣東省分局近期聯(lián)合下發(fā)通知，要求各銀行暫停辦理集成電路等貨物進(jìn)出口貿(mào)易90天以上遠(yuǎn)期貿(mào)易融資、進(jìn)口保付業(yè)務(wù)以及相關(guān)組合理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售。

來(lái)源：金陵晚報(bào)

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