銀行業(yè)流動性充裕機(jī)構(gòu)規(guī)模與攬儲增速成反比

　　近日,中國人民銀行發(fā)布的2013年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示,截至6月末,我國人民幣存款余額達(dá)100.91萬億元,首次突破百萬億元大關(guān),呈現(xiàn)加速度增長態(tài)勢。對于6月份貨幣市場利率的波動,央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,在銀行體系流動性充裕的大前提下,貨幣市場利率的波動是一種短期現(xiàn)象,不會直接影響實體經(jīng)濟(jì)。

　　不過,有數(shù)據(jù)顯示,盡管有豐富的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點資源可以吸收縣域資金,但部分地區(qū)銀行規(guī)模與存款增速出現(xiàn)逆增長,在全國性四大銀行存款同比少增的同時,中小銀行存款反而同比多增。

　　人民幣存款加速增長

　　央行最新數(shù)據(jù)顯示,截至6月末我國人民幣存款余額達(dá)100.91萬億元,首次突破百萬億元大關(guān)。 近年來我國人民幣存款呈現(xiàn)加速度增長態(tài)勢,2008年5月突破50萬億元大關(guān),2010年底突破80萬億元大關(guān),去年11月突破90萬億元大關(guān),過去半年多又增加了10萬億元左右規(guī)模。

　　若以13億人口計算,6月末人均存款規(guī)模7.8萬元。不過,人民幣存款的統(tǒng)計口徑包括個人存款、企事業(yè)單位存款和財政性存款,考慮到不久前中國華融資產(chǎn)管理公司董事長賴小民在陸家嘴論壇上稱,2013年5月就個人儲蓄而言全國金融機(jī)構(gòu)個人儲蓄存款為44.17萬億元,照此計算,個人人均儲蓄約為3.4萬元。

　　雖然期末存款總額高企,但有銀行業(yè)知情人士向記者表示,存款波動性近來逐步加大,銀行存款在月末等考核節(jié)點會快速增長,月初又出現(xiàn)迅速流出的現(xiàn)象。

　　在嚴(yán)峻的負(fù)債壓力下,存款成為銀行間最重要的考核指標(biāo)之一,資金的流動性問題一直備受市場關(guān)注。6月份,銀行間同業(yè)拆借利率全月拆借和回購平均利率分別上升至6.58%和6.82%,隔夜利率一度飆升至30%,出現(xiàn)大幅波動。對于這一現(xiàn)象,央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人對記者表示,銀行體系的流動性總體充裕,貨幣市場利率波動是一種短期現(xiàn)象?！?月末金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金率為2.1%,超額準(zhǔn)備金余額達(dá)到2萬億元,而通常保持在1萬億元左右就比較充足。”

　　根據(jù)中國人民銀行成都分行所提供的數(shù)據(jù),截至今年2季度末,金融機(jī)構(gòu)本外幣各項存款余額4.58萬億元,比年初增加0.43萬億元,同比多增633.40億元。按可比口徑計算,本外幣存款余額同比增長18.79%。

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,多方面原因綜合作用造成貨幣市場利率短期波動,其中既有與美國退出QE預(yù)期等帶來的外匯市場變化的影響,也有節(jié)日現(xiàn)金投放、補(bǔ)繳準(zhǔn)備金、稅收清繳等時點性因素的影響,既有金融機(jī)構(gòu)在流動性風(fēng)險控制和資產(chǎn)負(fù)債管理方面的不足,也有外部“唱空”中國的噪音引起的市場預(yù)期變化等情緒性因素,還有監(jiān)管政策集中出臺的疊加影響。

　　中小銀行存款逆襲

　　根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù),2012年末全國共有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點20.5萬家,其中工農(nóng)中建交五大行擁有網(wǎng)點總數(shù)超過6.7萬,占比超過三成。而各家全國性股份制商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)量均在1000家以下,排名前三的招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)分別為960個、885個和824個。

　　一位國有大行人士告訴記者:“點多面廣在吸收儲蓄方面優(yōu)勢獨到,營業(yè)機(jī)構(gòu)眾多的幾大國有銀行無疑具有得天獨厚的吸儲條件?！苯刂两衲暌患径饶?五大行存款余額分別為14萬億、11.6萬億、9.9萬億、12萬億和3.9萬億元,存款規(guī)模合計51.4萬億元,可謂占據(jù)存款總額的半壁江山。

　　按照央行統(tǒng)計結(jié)果,2008年5月人民幣存款余額首次突破50萬億元到2010年底達(dá)到80萬億元,這表明約2年半時間存款余額增加了30萬億元。而從2010年底至今,同樣兩年半時間存款余額只增加了20萬億元,證明存款余額增速已經(jīng)放緩。

　　從四川具體情況看,大型銀行存款同比少增,中小型銀行存款同比多增。全國性大型銀行本外幣各項存款比年初增加1794億元,同比少增97億元,其中,全國性四家大型銀行比年初增加1510億元,同比少增24億元。全國性中小型銀行比年初增加813億元,同比多增134億元。區(qū)域性中小型銀行比年初增加554億元,同比多增237億元。這意味著,在存款增速放緩背景下,各中小銀行所吸收存款的增速已經(jīng)出現(xiàn)反超態(tài)勢。

來源：金融投資報

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