利率市場(chǎng)化改革 銀行業(yè)改革求變適者生存

　　“銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)”是我們經(jīng)常會(huì)看到的一句話,這句話放在當(dāng)下,需要更多一層的理解,因?yàn)殂y行的生存環(huán)境也正在發(fā)生著變化。

　　經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)變、利率市場(chǎng)化改革邁出關(guān)鍵步伐、金融脫媒趨勢(shì)逐漸顯現(xiàn)、民間資本準(zhǔn)入進(jìn)一步放松、監(jiān)管要求日益強(qiáng)化……

　　每一方面的變化都要求銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的同時(shí),自身也要進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　以利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)為例,貸款利率下限的放開意味著利率市場(chǎng)化改革接近完成,僅剩存款利率上限的放開或者取消。

　　對(duì)于銀行而言,貸款利率下限的放開以及未來存款利率上限的放開,意味著長(zhǎng)期存在300個(gè)基點(diǎn)左右的存貸利差將不復(fù)存在。因?yàn)槌岳疃a(chǎn)生的重視信貸規(guī)模增長(zhǎng)、忽視貸款定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式也將面臨挑戰(zhàn)。

　　目前,商業(yè)銀行對(duì)大企業(yè)客戶特別是央企、地方國(guó)企客戶的爭(zhēng)奪已趨白熱化,而大量的中小企業(yè)資金需求未得到滿足,信貸需求市場(chǎng)廣闊。銀行面對(duì)此類客戶擁有絕對(duì)的定價(jià)能力。國(guó)家的政策導(dǎo)向也是鼓勵(lì)銀行的信貸資金向中小企業(yè)傾斜。

　　考慮到未來存款利率市場(chǎng)化后資金成本的上升,向中小企業(yè)投向更多的信貸資金是保證收益的可行途徑。從《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告2012-2013》披露的數(shù)據(jù)看,我國(guó)中小型企業(yè)的貸款余額同比增速總體上保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),且增速一直高于大型企業(yè)貸款,這體現(xiàn)出了商業(yè)銀行貸款投向主動(dòng)調(diào)整的態(tài)勢(shì)。

　　再以民間資本準(zhǔn)入放松進(jìn)程加快為例,各類資本尤其是那些攜原有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)入銀行業(yè)的后來者正在給整個(gè)行業(yè)帶來沖擊。至少他們已經(jīng)說:“如果銀行不改變,我們就改變銀行。”

　　這樣的壓力需要現(xiàn)在的銀行機(jī)構(gòu)怎樣調(diào)整,如何應(yīng)對(duì)?從《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告2012-2013》來看,差異化的發(fā)展戰(zhàn)略已經(jīng)成為了銀行業(yè)調(diào)整的共同選擇。如大型商業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)自身在規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)和客戶基礎(chǔ)上的優(yōu)勢(shì),致力于提升綜合金融服務(wù)能力,并積極拓展國(guó)際業(yè)務(wù)平臺(tái);股份制商業(yè)銀行發(fā)力中小企業(yè)、小微企業(yè)、財(cái)富管理和中間業(yè)務(wù)模塊;城商行立足當(dāng)?shù)?由“小而全”向“專而精”轉(zhuǎn)變;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)則專注“三農(nóng)”,優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)體驗(yàn)。

　　如此種種,對(duì)單一銀行而言是經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路的變化,對(duì)整個(gè)銀行業(yè)而言則是向著建設(shè)“功能健全、服務(wù)高效、競(jìng)爭(zhēng)有序、效益良好、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代銀行業(yè)體系”邁出了堅(jiān)實(shí)步伐。

　　銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展不會(huì)一蹴而就,過程可能還會(huì)伴隨著陣痛,但這關(guān)乎國(guó)計(jì)民生,關(guān)乎經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型全局,必須堅(jiān)持。

來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

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