部分銀行上浮五年期定存利率

　　“利率市場化”這個(gè)看起來很專業(yè)的財(cái)經(jīng)術(shù)語，實(shí)際上和老百姓的“錢袋子”緊密相關(guān)。日前多家城商行和股份制銀行不約而同地上浮了五年期定存利率，而國有大行暫未加入這一行列。

　　從4.75%的基準(zhǔn)利率上浮10%到5.225%，這已經(jīng)比目前大部分在售理財(cái)產(chǎn)品的收益率還要高。專家稱，今后可以按照“先長期后短期、先定期后活期”的原則，逐步減少存款利率期限檔次，在存款保險(xiǎn)制度等相關(guān)配套舉措建立后再漸進(jìn)取消上限管制。

　　部分銀行中長期存款

　　利率“一浮到頂”

　　盡管存款利率上限管制還未放開，但多家銀行已經(jīng)在央行允許的浮動(dòng)空間內(nèi)，不約而同地將各個(gè)期限的存款利率“一浮到頂”。繼去年多家銀行將一年期及一年期以下存款利率上浮10%之后，近期南京銀行、北京銀行等多家城商行紛紛將兩年期、三年期、五年期的定期存款利率也“上浮到頂”。

　　記者從南京銀行上海浦東支行網(wǎng)點(diǎn)獲悉，從6月份起該行已經(jīng)將存款利率全線上浮10%，且無起始金額限制。北京銀行上海徐匯支行的工作人員也告訴記者，該行目前各期限的存款利率均比央行基準(zhǔn)利率上浮10%。

　　目前央行對(duì)城鄉(xiāng)居民及單位存款利率期限分活期、三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年和五年一共七個(gè)品種，其中，五年期定期存款基準(zhǔn)利率最高，為4.75%。部分銀行存款利率上浮1.1倍到頂，表明銀行對(duì)利率市場化的初步實(shí)驗(yàn)已經(jīng)開始。

　　不過，一些銀行對(duì)這些高利率設(shè)置了門檻。一家股份制銀行支行的工作人員告訴記者，單筆存50萬元以上的三年期定存才給予10%的利率上浮，而五年期定存則需要單筆300萬元以上才能享受高利率。

　　拿此次銀行輪番將各期限存款利率“上浮到頂”來說，對(duì)儲(chǔ)戶而言，就意味著利息收入的增加。簡單算一筆賬，假設(shè)儲(chǔ)戶有10萬元存款，按照上浮10%的利率存入一年、兩年、三年及五年的定期存款，到期利息收入將比基準(zhǔn)利率分別增加300元、750元、1275元及2375元。

　　利率市場化改革

　　逼近“最后一公里”

　　7月20日起，我國已經(jīng)取消了金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。至此，距離利率完全市場化只差存款利率放開，因此許多業(yè)內(nèi)人士稱之為“利率市場化改革逼近最后一公里”。

　　專家稱，從各家銀行將存款利率“上浮到頂”可以看出，在大資產(chǎn)管理時(shí)代，各類理財(cái)渠道“群雄并起”，為了防止存款流失，銀行不得不提前開展利率市場化實(shí)驗(yàn)。

　　央行9日公布的數(shù)據(jù)顯示，7月底人民幣存款余額為100.65萬億元，較6月底減少了2573億元。

　　對(duì)此，興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為，既然貸款利率自主權(quán)已經(jīng)放開，作為對(duì)稱措施就必須放開存款利率定價(jià)自主權(quán)。但目前貸存比的存在，使得金融機(jī)構(gòu)被動(dòng)陷入了搶存款的“囚徒困境”，無法保證一旦存款利率上限放開金融機(jī)構(gòu)能夠在存款利率的定價(jià)上完全理性。

　　“2012年兩次擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)空間后，各家銀行均或多或少上浮了存款利率。另外，現(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品某種程度上也是存款利率市場化的預(yù)演?！鞭r(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部研究員付兵濤認(rèn)為。

　　他認(rèn)為，今后可以按照“先長期后短期、先定期后活期”的原則，逐步減少存款利率期限檔次。例如，可以率先放開五年期以上定期存款利率上限，因?yàn)楦鶕?jù)各上市銀行2012年年報(bào)披露的數(shù)據(jù)，五年期以上定期存款占比極低，大部分都不到0.3%，放開的影響也會(huì)相對(duì)較小。

來源：新華社

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