電商小微信貸渠道優(yōu)勢明顯 前景值得期待

　　小微企業(yè)具有迫切的資金需求,越來越多電商將目光瞄準(zhǔn)了這一群體。電商涉獵小微企業(yè)信貸具有較強(qiáng)的渠道優(yōu)勢,前景值得期待。

　　根據(jù)央行發(fā)布的《2013年上半年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示,今年上半年,小微企業(yè)貸款占全部企業(yè)貸款比重上升,6月末,小微企業(yè)貸款余額12.25萬億元,同比增長12.7%,增速比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高2.3%和1.9%,比全部企業(yè)貸款增速高1.5%。由于銀行融資類產(chǎn)品限制門檻較多,所以不少小微企業(yè)想要通過這一途徑尋求貸款難度不小。新的融資途徑急待開發(fā)。

　　涉獵小微信貸受歡迎

　　其實(shí),在不知不覺中,以網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)的國內(nèi)電商已經(jīng)瞄準(zhǔn)了金融服務(wù),阿里金融與京東就是最典型的代表。2010年以來,阿里金融旗下先后成立兩家小額貸款公司:浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司和重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司。

　　據(jù)了解,阿里貸款主要為B2C平臺(tái)即淘寶和天貓的客戶提供訂單貸款和信用貸款,同時(shí)也為B2B平臺(tái)客戶提供阿里信用貸款。

　　為了鼓勵(lì)客戶提早還款,阿里金融采用了按日計(jì)息的利息結(jié)算方式,隨借隨還,快速周轉(zhuǎn)。阿里金融的客戶都是阿里巴巴的注冊(cè)商戶,他們的貸款期限一般都很短,短的只有幾天,長的不過一兩個(gè)月。其中,淘寶、天貓訂單貸款和阿里信用貸款最高額度都為100萬元,天貓的高端商戶則可通過線下審核最高獲得1000萬元的貸款。阿里巴巴也已經(jīng)獲得國內(nèi)首張電子商務(wù)領(lǐng)域的小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。

　　在阿里之后,京東推出了“供應(yīng)鏈金融”服務(wù),與阿里巴巴成立小額信貸公司獨(dú)立運(yùn)作的方式不同,京東采用了與銀行合作的模式,用信用及應(yīng)收賬款為抵押,讓供應(yīng)商能夠獲得銀行貸款從而縮短賬期?？梢哉f,京東充當(dāng)?shù)妮^色并非放貸者,而是一個(gè)擔(dān)保人。

　　與此同時(shí),蘇寧也開始了在金融領(lǐng)域的嘗試,成立重慶蘇寧小額貸款有限公司,主要為發(fā)展公司供應(yīng)鏈金融體系。

　　渠道優(yōu)勢明顯

　　之所以大型電商平臺(tái)紛紛側(cè)目于小微信貸,其吸引力可見一斑。據(jù)仟邦資都專家分析,小微企業(yè)群體一直是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要客戶,相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),靈活、便捷、低成本為特征的互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)模式與產(chǎn)品設(shè)計(jì),更加匹配小微企業(yè)融資需求。不僅如此,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在掌握客戶方面更具優(yōu)勢,所以更適合于開展小微金融業(yè)務(wù)。

　　馬云曾說過,阿里會(huì)重建一個(gè)金融信用體系,在這個(gè)金融體系里面,不需要抵押,需要的是信用,不需要關(guān)系,但需要信用。阿里最快只需幾分鐘就能夠完成貸款審批,申請(qǐng)貸款的會(huì)員最快一天之內(nèi)就能拿到貸款,而如果去銀行,則可能需要幾個(gè)星期。另外,銀行每位客戶經(jīng)理能夠管理100家小微企業(yè)已是極限,但阿里所力爭的是每人管理1000家以上,真正做成信貸工廠。由此可見,電商在開拓小微信貸業(yè)務(wù)時(shí)躊躇滿志。

　　仟邦資都專家認(rèn)為,以阿里金融為例,與小貸公司合作可以將小貸公司的牌照優(yōu)勢與電子商務(wù)企業(yè)的渠道優(yōu)勢充分結(jié)合,從而降低客戶的搜索成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。而其隨借隨還的模式使得借款成本并不全部集中在同一個(gè)企業(yè)身上,提高了資金使用效率,降低了資金成本。而更重要的是,電子商務(wù)平臺(tái)的發(fā)展積累了海量數(shù)據(jù),對(duì)網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘所得到的邏輯與規(guī)律信息,要比現(xiàn)實(shí)中發(fā)布的企業(yè)數(shù)據(jù)更具真實(shí)性,因而具有巨大的社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值。這在一定程度上顛覆了借貸雙方間信息不對(duì)稱的格局。

　　
來源：理財(cái)周刊

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