經(jīng)濟時評：銀監(jiān)會八項禁令能否落地

　　購買理財產(chǎn)品被誤導(dǎo),產(chǎn)品收益率被夸大,遭遇亂收費……今后,這些侵害消費者權(quán)益的問題或?qū)⑹艿郊s束。近日銀監(jiān)會表示,我國首部銀行業(yè)消費者權(quán)益保護規(guī)定《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》已于8月30日發(fā)布。這是我國首部專門針對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護而制定的法規(guī)。此前,我國沒有針對金融消費者權(quán)益保護的基本立法,銀監(jiān)會曾出臺一些有關(guān)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)管制度,但都散落在各項監(jiān)管制度之中,沒有專門的規(guī)定。

　　此次公布的《指引》填補了國內(nèi)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護制度方面的空白?！吨敢丰槍︺y行服務(wù)制定了“八項禁止性規(guī)定”,其中五條是針對近期消費者反映比較集中的購買理財產(chǎn)品時被“忽悠”的問題。

　　近期發(fā)生的“泛鑫保險中介高管攜款跑路事件”就是違規(guī)銷售理財產(chǎn)品的典型例證。上海銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)有4家銀行共10名客戶經(jīng)理存在不同程度向客戶私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的行為。泛鑫保代公司承諾客戶年化收益率達8%到10%,并以高傭金吸引銀行客戶經(jīng)理私下售賣,最終其實際控制人陳怡因資金鏈斷裂而“跑路”。頻頻發(fā)生的理財產(chǎn)品違規(guī)代銷事件,嚴(yán)重損害了金融消費者權(quán)益,也讓銀行業(yè)機構(gòu)形象蒙羞。

　　“忽悠”消費者購買理財產(chǎn)品,是一些銀行從業(yè)人員慣用的伎倆。這種“忽悠”主要體現(xiàn)在夸大產(chǎn)品收益、隱瞞投資風(fēng)險、誤導(dǎo)銷售產(chǎn)品、違規(guī)代銷產(chǎn)品等?！吨敢芬?guī)定,銀行不得主動提供與消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù),不得在未經(jīng)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息,以及不得向消費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品等。據(jù)銀率網(wǎng)報告顯示,在購買銀行理財產(chǎn)品時,有超過三成的消費者經(jīng)歷過誤導(dǎo)現(xiàn)象。有30%的消費者表示,銀行在銷售理財產(chǎn)品過程中未進行任何風(fēng)險揭示;在銀行代銷的產(chǎn)品中,將保險當(dāng)做銀行理財產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售的比例達39.42%。

　　銀行不能只管銷售而不管風(fēng)險提示。作為金融消費者,對理財產(chǎn)品的相關(guān)信息和投資風(fēng)險擁有知情權(quán),銀行應(yīng)當(dāng)充分告知消費者相關(guān)信息及投資風(fēng)險。實際上,不少信用卡、理財產(chǎn)品糾紛都與銀行沒有盡到告知義務(wù)有關(guān)。

　　建議建立違規(guī)銷售理財產(chǎn)品黑名單制度,強化對理財市場的監(jiān)管。對于違規(guī)銷售理財產(chǎn)品的金融機構(gòu)、中介機構(gòu)及從業(yè)人員一律列入黑名單向社會公示,并視情節(jié)嚴(yán)重予以相應(yīng)的處罰,包括取締銷售理財產(chǎn)品的資格等。

　　建議加大對金融理財市場的監(jiān)管力度,銀監(jiān)會作為銀行業(yè)的監(jiān)管職能機構(gòu)必須切實盡到監(jiān)管職責(zé),不能消極不作為。中國人民銀行、中國消費者協(xié)會等機構(gòu)要督促銀監(jiān)會充分履行監(jiān)管職責(zé),新聞媒體也要發(fā)揮輿論監(jiān)督作用,對金融消費者的投訴及時曝光。

　　建議抓緊研究制定金融消費者權(quán)益保護條例。目前我國沒有針對金融消費者權(quán)益保護的基本法,《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》也只是銀監(jiān)會制定的一個部門規(guī)章。有必要由國務(wù)院制定專門的行政法規(guī),出臺金融消費者權(quán)益保護條例。

　　金融消費者不是“錢多人傻”、任人宰割的“軟柿子”,其消費權(quán)益應(yīng)受到法律的保護。銀行等金融從業(yè)機構(gòu)豈能淪為坑蒙拐騙、忽悠欺詐的“金融騙子”?一言以蔽之,堅決遏制一切坑害金融消費者權(quán)益的行為。期待銀監(jiān)會的八項禁令真正落到實處。

來源：中國青年報

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