養(yǎng)老保險繳費(fèi)年限若延長 商業(yè)保險將得利好

　　若將養(yǎng)老金比作交通工具,那么社保是公交車,商業(yè)保險就是私家車,商業(yè)養(yǎng)老險將迎來新機(jī)遇。各種版本養(yǎng)老制度改革的聲音已經(jīng)讓越來越多,市民開始意識到商業(yè)養(yǎng)老保險的重要性,近期多家公司都推出了全新的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

　　繼“延遲到65歲退休”養(yǎng)老制度改革方案引發(fā)熱議后,有媒體稱多部委和專家在閉門會議上達(dá)成了延長養(yǎng)老保險15年繳費(fèi)年限的共識。盡管還沒有權(quán)威方案傳出,但專家或媒體不時“透露”的改革動向,隔幾天就會引發(fā)一輪熱議。業(yè)內(nèi)人士表示,無論是此前的延遲到65歲退休的清華大學(xué)版養(yǎng)老體制改革方案,還是此次傳出的養(yǎng)老保險繳費(fèi)年限延長,這都使得商業(yè)養(yǎng)老險迎來新機(jī)遇,通過靈活運(yùn)用商業(yè)養(yǎng)老保險可以對社保形成很好的補(bǔ)充。

　　養(yǎng)老保險繳費(fèi)年限延長再起爭議

　　據(jù)媒體報道稱,養(yǎng)老制度改革已經(jīng)達(dá)成了多項共識。其中,延長養(yǎng)老保險繳費(fèi)年限基本沒有懸念。盡管還沒有權(quán)威方案傳出,但專家或媒體所“透露”的動向,再度引發(fā)新一輪熱議。

　　據(jù)人社部副部長胡曉義證實,達(dá)成共識的主要是來自4家國內(nèi)和3家國際研究機(jī)構(gòu)的專家。胡曉義表示,要完善社保待遇與繳費(fèi)緊密聯(lián)系的激勵機(jī)制,強(qiáng)化多繳多得、長繳多得的機(jī)制。因為繳費(fèi)年限與待遇是直接關(guān)聯(lián)的,繳費(fèi)時間越長,待遇相對越高?！吧现艿难杏憰褪且粋€討論,養(yǎng)老保險頂層設(shè)計尚處于咨詢和討論階段,并沒有形成最終的方案?！庇忻襟w引述參與人社部頂層設(shè)計研討會的專家表示,即使人社部形成方案,還要和財政部進(jìn)行協(xié)調(diào),各省之間征求意見,甚至還需要更高層的協(xié)調(diào),這將是一個漫長的過程。

　　上述專家強(qiáng)調(diào),有媒體所言的本月底將公布養(yǎng)老保險改革方案可能性很小?！罢块T在明年三月兩會之前可能會有一個交代,但方案何時出來沒人知道,我是不看好很快能出來,很多問題是非常復(fù)雜的?！彼f。

　　延長退休時間爭議較大暫無定論

　　針對此前社會熱議的延遲退休的話題,胡曉義指出,因問題爭議較大,還暫無定論。胡曉義說,針對這個問題目前仍只局限在“延長退休時為了解決養(yǎng)老金收支平衡問題”角度比較狹窄。

　　胡曉義表示,去年我國新增勞動力首次出現(xiàn)了下降情況,中國勞動力已結(jié)束了無限供給時代。因此不能再無限制地使用勞動力,必須節(jié)約人力資源,使勞動力發(fā)揮更大效率,“目前我國以解決青年就業(yè)為重點,國家今后應(yīng)著眼于放在開發(fā)中老年就業(yè)崗位方面,更好地支持中老年人就業(yè)”?！盁o論是此前的延遲到65歲退休的清華大學(xué)版養(yǎng)老體制改革方案,還是此次傳出的養(yǎng)老保險繳費(fèi)年限延長,這都使得商業(yè)養(yǎng)老險迎來新機(jī)遇,通過靈活運(yùn)用商業(yè)養(yǎng)老保險可以對社保形成很好的補(bǔ)充。”成都本地一位保險業(yè)內(nèi)人士蘇揚(yáng)表示,若將養(yǎng)老金比作交通工具,那么社保是公交車,商業(yè)保險就是私家車,“各種版本養(yǎng)老制度改革的聲音已經(jīng)讓越來越多的市民開始意識到商業(yè)養(yǎng)老保險的重要性,這給商業(yè)養(yǎng)老險迎來新的機(jī)遇,事實上近期多家公司都推出了全新的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品”。

　　養(yǎng)老社區(qū)或成養(yǎng)老保障新模式

　　日前,合眾人壽“金融養(yǎng)老服務(wù)創(chuàng)新成果發(fā)布會”在武漢合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)召開。同時,第一家鎖定未來養(yǎng)老社區(qū)租金的保險產(chǎn)品正式面市,首家保險公司投資的養(yǎng)老社區(qū)即將開園入住。

　　合眾人壽推出國內(nèi)首個實物養(yǎng)老保障計劃,這是中國保險產(chǎn)品模式的一大變革,也是養(yǎng)老市場上產(chǎn)品模式的一大創(chuàng)新。記者了解到,購買合眾人壽實物養(yǎng)老保障計劃的客戶,到了保險合同約定年齡后,就可以選擇入住合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)。不論未來社區(qū)租金如何上漲,都可以保證入住,只需按當(dāng)時市場價繳納服務(wù)費(fèi)即可。也是中國保險和養(yǎng)老兩大市場產(chǎn)品模式的一大創(chuàng)新?！氨ｋU產(chǎn)品是唯一可以實現(xiàn)現(xiàn)時繳費(fèi)、未來入住的金融產(chǎn)品,因為保險最基礎(chǔ)的設(shè)計原理就是為了保障未來不可預(yù)測的風(fēng)險,類似于用現(xiàn)在的保費(fèi)投入鎖定未來的醫(yī)療支出,實物養(yǎng)老保障計劃是用現(xiàn)在的保費(fèi)鎖定未來的養(yǎng)老租金成本?！焙媳娤嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示,這種全新保險產(chǎn)品形態(tài),是“繼保障、保障+理財之后,保險產(chǎn)品出現(xiàn)了保障+理財+實物的第三種模式?！?/p>

　　對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院院長王穩(wěn)教授認(rèn)為,從保險產(chǎn)品模式方面看,“保單+實物對接”的模式,引領(lǐng)了壽險產(chǎn)品的第三次革命。合眾養(yǎng)老保險保障計劃打破了傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的觀念和產(chǎn)品模式,從虛擬的預(yù)期收益保障向可見的實物保障轉(zhuǎn)移,單一的保單保障向有形保障社區(qū)與無形保障抵御通脹的保值增值雙保障的形式轉(zhuǎn)變,推動了中國保險產(chǎn)品模式的升級。

來源： 金融投資報 燕慶 王雪姣

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