銀行“正規(guī)軍”進入P2P 意在嫁接“互聯網基因”

　　分析人士認為,P2P業(yè)務直指銀行信貸的盲區(qū),有利于銀行向服務中小企業(yè)轉型,同時也有利于增加銀行的收入渠道

　　近日,招商銀行小企業(yè)E家平臺推出一款名為“e+穩(wěn)健融資項目”的新業(yè)務,成功吸納超過1億多資金之后,有傳聞稱越來越多傳統(tǒng)金融機構踴躍進軍該領域,而農業(yè)銀行、上海浦發(fā)銀行就在被傳之列。對于此事,農行與上海浦發(fā)銀行則是三緘其口。

　　“正規(guī)軍”的加入,讓目前尚處于監(jiān)管邊緣、渴望陽光化的民間P2P網貸公司產生了諸多復雜的情緒。有業(yè)內人士認為,銀行的信用度和影響力,將提高整個P2P網貸行業(yè)的社會關注度和認可度,一定可以給現有P2P公司帶來更多的機遇。

　　中投顧問金融行業(yè)研究員霍肖樺對本報記者表示:“P2P網絡信貸平臺通過信息的共享,促進了企業(yè)與金融市場,個人與個人之間的對接,成為了企業(yè)和個人投融資的新渠道。其不但解決了信息不對稱的問題,同時也有效的拓展了信貸人群,成為銀行、保險轉型服務中小企業(yè)、個人的重要切入點。 ”

　　銀行也“玩”P2P

　　2006年,P2P被宜信率先移植到國內,將純信用的線上P2P改良為線下為主的中國特色模式;2007年,純粹意義上純信用無擔保P2P平臺拍拍貸正式成立;隨后,隨著人人貸、紅嶺創(chuàng)投、聯合貸、信而富、陸金所等一批有實力的競爭者加入市場,P2P行業(yè)規(guī)模迅猛增長。

　　中國電子商務研究中心數據顯示,截至去年年末,全國規(guī)模以上P2P平臺超過200家,估計2012年全年P2P行業(yè)貸款規(guī)模約500億至600億元,比上年增長300%以上,可統(tǒng)計P2P線上業(yè)務借款余額將近100億元,投資人超過5萬人。

　　深圳一家P2P公司人士稱,按目前發(fā)展速度估算,全行業(yè)規(guī)模在今年的貸款規(guī)?？隙〞^千億元,甚至突破2000億元。

　　“招行進軍P2P”的消息近日彌漫整個金融業(yè)界。

　　本報記者查閱招行官網交易記錄發(fā)現,自9月18日成功“撮合”第一筆業(yè)務,單筆交易規(guī)模呈現放量,由121萬元已飆升至5000萬元。一些網貸行業(yè)人士開始有所驚慌,聲稱銀行進入網貸的沖擊“大于阿里巴巴”。

　　目前P2P借款在資質審核上較為寬松,需求者往往都是短期周轉急用,希望很快籌集到所需求的資金。這一切的最直接代價,就是需要給予投資者一個較高的利率。

　　最高人民法院有關通知規(guī)定,民間借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的4倍,超出此限度的利息不予保護。目前,我國銀行短期借款利率6個月以內為5.6%,相關P2P網貸平臺上的借款利率已經逼近法規(guī)上限。

　　霍肖樺認為,“金融改革的步伐漸行漸近,利率市場化是可預見的發(fā)展趨勢。傳統(tǒng)金融機構依靠傳統(tǒng)的息差收入、靠大項目、服務大企業(yè)而生利的模式開始逐漸不適應市場的發(fā)展,加強對中小企業(yè)的服務成為其轉型的重要方向。與此同時,P2P已經受到了企業(yè)和個人的廣泛認可和支持,其在我國的發(fā)展的需求與潛力極其巨大?！?

　　銀行尋求轉型

　　近幾年,網貸平臺急劇增加,因其較高的資金回報率和理財便捷性被不少高風險投資者所了解和接受。但因參與其中的多是民間公司,也無明確的行業(yè)規(guī)范和法律法規(guī),其規(guī)范性安全性和合法性也備受質疑。

　　表面上看,銀行似無動力搭建P2P平臺,但業(yè)內人士認為,在未來互聯網金融結構中,銀行會慢慢從利差時代走向專業(yè)金融信息與資源服務時代。招行此次嘗試是傳統(tǒng)銀行業(yè)務嫁接互聯網基因的一次有益嘗試,也是在利率市場化大背景下,銀行從倚賴利差走向提供專業(yè)金融信息與資源服務的一次探索。

　　分析人士表示,僅從商業(yè)模式上說,P2P借貸模式相對于銀行傳統(tǒng)業(yè)務還是有一些突破的。其一是資金成本,銀行的存款如沒有及時貸出去,需要支付成本,但P2P借貸雙方的錢實時對接,不需要支付任何額外的資金成本。其二,采用這種模式盡管收益率低于直接投放中小微企業(yè)貸款,但銀行可以規(guī)避貸款額度、存貸比、撥貸比等指標監(jiān)管,與此同時,還可以增加部分中間業(yè)務收入。

　　有業(yè)內知情人士對記者表示:“P2P業(yè)務直指銀行信貸的盲區(qū),有利于銀行形成轉型服務中小企業(yè)的突破口,同時也有利于增加銀行的收入渠道。對傳統(tǒng)銀行而言,這是一種業(yè)務、模式的全方位轉變。但轉型P2P在短期內也會給傳統(tǒng)銀行帶來業(yè)績下滑、信貸風險提升的問題。”

來源：證券日報 李 冰

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