“金融引擎”提振實體經(jīng)濟

　　“像我這樣幾乎沒有什么抵押物的小微企業(yè),不僅能夠貸到款而且還享受利率優(yōu)惠,在以前是想都不敢想的?！眲倓偒@得500萬元流動資金貸款的晉江億榮建材有限公司總經(jīng)理王鍛煉深有感觸。

　　有著“中國品牌之都”美譽的晉江,在近年來經(jīng)濟形勢復雜的大背景下,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整日趨合理,經(jīng)濟形勢整體向好。有這樣的成績不得不提到金融機構(gòu)這一強大引擎。

　　今年年初,晉江農(nóng)商銀行探索小微企業(yè)金融服務(wù)新模式推出“商聯(lián)通”貸款,在所屬行業(yè)協(xié)會的推薦下,由行業(yè)協(xié)會成員自愿組成聯(lián)保小組,共同出資設(shè)立風險基金,在無抵押物情況下可以獲得一定額度的優(yōu)惠貸款。據(jù)介紹,晉江農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出年審制貸款、“商聯(lián)通”、“卡好貸”和美麗鄉(xiāng)村“流水貸”等新產(chǎn)品,大大提升了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的水平。

　　“創(chuàng)新思路,主動作為,引導轄區(qū)銀行業(yè)繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度,加快銀行業(yè)機構(gòu)尤其是中小銀行機構(gòu)建設(shè),不斷提升金融服務(wù)能力,為海峽西岸經(jīng)濟區(qū)建設(shè)提供了有力的金融支持?！备＝ㄣy監(jiān)局局長周民源接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示,不僅要引導銀行業(yè)金融機構(gòu)盤活存量、用好增量,還要通過推動創(chuàng)新,不斷優(yōu)化金融資源配置效率,支持福建實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)

　　通過制定指導意見,建立考核評價機制,引導金融資源向“三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)傾斜

　　出于風險的考慮,長期以來,傳統(tǒng)銀行信貸投放傾向于“錦上添花”,大量的金融服務(wù)資源向大企業(yè)集中,支持中小微企業(yè),往往成為金融機構(gòu)的形象工程。

　　周民源介紹說,福建銀監(jiān)局特別注重引導銀行業(yè)金融機構(gòu),提升“三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)水平。

　　今年以來,福建銀監(jiān)局積極研究制定推進小微企業(yè)金融服務(wù)的指導意見,召開小微企業(yè)金融服務(wù)推進會暨評優(yōu)表彰會,深入開展“小微金融服務(wù)宣傳月”活動,指導該省銀行業(yè)協(xié)會開發(fā)小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品查詢平臺。引導相關(guān)銀行創(chuàng)新推出貸款“年審制”、“無間貸”等還款方式,符合條件的企業(yè)在續(xù)貸時無需先償還本金,有效減輕資金壓力。

　　農(nóng)業(yè)銀行福建省分行,通過提高貸款額度、擴大擔保和抵質(zhì)押范圍、下放審批權(quán)等方式,不斷提高金融產(chǎn)品與小微企業(yè)需求的契合度,深受小微企業(yè)青睞。該行還結(jié)合當?shù)匦∥⑵髽I(yè)融資需求特點創(chuàng)新?lián)ＤＪ?積極探索產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、物流鏈等貿(mào)易融資產(chǎn)品,引導小微企業(yè)采取貸款、銀行承兌匯票、信用證、內(nèi)保外貸和融資租賃等多種產(chǎn)品組合進行融資。目前,該行在福建全省共成立43家小企業(yè)專營機構(gòu),為小企業(yè)提供“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”和“一條龍”服務(wù),并將小微企業(yè)金融服務(wù)內(nèi)容從傳統(tǒng)的“存、貸、匯”向理財服務(wù)等全面金融業(yè)務(wù)拓展,成為小微企業(yè)的“金融保姆”。

　　福建銀監(jiān)局積極改進“三農(nóng)”金融服務(wù),制定支農(nóng)金融服務(wù)、支持老少邊窮地區(qū)發(fā)展、支持臺灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園發(fā)展等指導意見,建立支農(nóng)工作考核評價機制。推進 “陽光信貸工程”、“金融服務(wù)進村入戶工程”和“富農(nóng)惠民金融創(chuàng)新工程”等支農(nóng)“三大工程”,陽光信貸標準化網(wǎng)點覆蓋面達81%。

　　作為扎根當?shù)氐霓r(nóng)村中小金融機構(gòu),實施支農(nóng)“三大工程”的主力軍,福建省農(nóng)信社則在創(chuàng)新富農(nóng)方面下足了功夫,對支持農(nóng)業(yè)科技、水利建設(shè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、設(shè)施農(nóng)業(yè)等貸款創(chuàng)新進行觀念倡導、方向引導、業(yè)務(wù)指導;圍繞福建“山、海、臺”三大特色經(jīng)濟因地制宜開發(fā)具有福建特色的信貸支農(nóng)產(chǎn)品,先后推出了林權(quán)抵押貸款、海域權(quán)抵押貸款,臺灣創(chuàng)業(yè)園貸款等產(chǎn)品;對基層行社在信貸管理、信貸產(chǎn)品、信貸機制的創(chuàng)新與時俱進總結(jié)經(jīng)驗和典型推廣,推進各項創(chuàng)新百花齊放,資源共享,共同成長。

　　推動創(chuàng)新“輸血”實體經(jīng)濟

　　通過創(chuàng)新對接形式,創(chuàng)新金融服務(wù)措施,多渠道、多手段探索服務(wù)實體經(jīng)濟的有效路徑

　　福建銀監(jiān)局通過創(chuàng)新對接形式,不斷完善支持實體經(jīng)濟發(fā)展的手段。積極組織銀行業(yè)機構(gòu)到地市召開支持實體經(jīng)濟發(fā)展推進會,與地方黨委政府會商,深入企業(yè)實地考察調(diào)研,聽取對銀行業(yè)服務(wù)的意見建議,采取針對性措施支持地方經(jīng)濟發(fā)展。加強重點產(chǎn)業(yè)和海洋、旅游、文化等福建特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的政銀企對接,為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強有力的金融支持。

　　為更好支持當?shù)亟?jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級,建設(shè)銀行福建省分行緊密結(jié)合當前經(jīng)濟發(fā)展特點,繼續(xù)利用傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品,支持實體經(jīng)濟發(fā)展;大力推動創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展,調(diào)整自身經(jīng)營模式,從“以貸款投放為重心”向“以綜合服務(wù)為重心”轉(zhuǎn)變,加強與兄弟分行、建行各子公司以及相關(guān)同業(yè)的聯(lián)動,充分發(fā)揮建行集團及關(guān)聯(lián)機構(gòu)的業(yè)務(wù)專長,加大籌融資力度,多渠道為客戶解決資金需求。

　　金融服務(wù)措施的創(chuàng)新可以成為支持實體經(jīng)濟發(fā)展有效動力。周民源介紹,福建銀監(jiān)局引導銀行業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),支持國家重點在建、續(xù)建項目的合理信貸資金需求,支持石油化工、電子信息、裝備制造業(yè)等重點產(chǎn)業(yè)及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大,加強外企、央企、民企來閩投資項目的金融配套服務(wù)。支持福建省43個省級綜合改革試點小城鎮(zhèn)建設(shè),完善小城鎮(zhèn)金融功能配套,針對城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、公共服務(wù)體系建設(shè)、農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)等創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。引導銀行業(yè)大力拓展綠色信貸,創(chuàng)新推廣碳資產(chǎn)、排污權(quán)等相關(guān)金融產(chǎn)品,支持生態(tài)省建設(shè)。將完善小微企業(yè)金融服務(wù)作為泉州金改區(qū)切入點,配合推動建立健全小微企業(yè)信息體系、信用評價體系、擔保體系以及貸款風險分擔體系等“四個體系”,探索金融服務(wù)實體經(jīng)濟的有效路徑。

　　構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)完善組織體系

　　通過推進“引銀入閩”工程,完善支持實體經(jīng)濟發(fā)展網(wǎng)絡(luò),構(gòu)建與福建發(fā)展戰(zhàn)略相適應的銀行組織體系

　　“增強金融服務(wù)的充分性和均衡性,構(gòu)建與福建發(fā)展戰(zhàn)略相適應的銀行組織體系,是服務(wù)實體經(jīng)濟的基本保證。”福建銀監(jiān)局局長周民源表示,按照“引進來、走出去、延下去、長出來”的基本思路,持續(xù)推進“引銀入閩”工程。

　　今年,福建銀監(jiān)局研究制定了《銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃指導意見》,引導各機構(gòu)科學布局;推動銀行業(yè)機構(gòu)向地市和縣域延伸。據(jù)統(tǒng)計,今年轄區(qū)銀行業(yè)規(guī)劃新設(shè)分行16家,其中已獲銀監(jiān)會備案批復8家;支行212家,其中已獲備案批復94家;探索發(fā)展社區(qū)銀行,為居民提供錯時便利服務(wù),目前轄內(nèi)已批準籌建社區(qū)銀行6家,已開業(yè)4家。

　　據(jù)了解,為配合地方政府完善支持銀行業(yè)發(fā)展的政策措施,為銀行業(yè)機構(gòu)在閩落地和展業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境,吸引股份制銀行,尤其是臺、外資銀行來閩設(shè)立分行,福建銀監(jiān)局不斷創(chuàng)新銀行組織體系,完善支持實體經(jīng)濟發(fā)展網(wǎng)絡(luò)。積極穩(wěn)妥推進村鎮(zhèn)銀行組建工作,發(fā)揮其社區(qū)類銀行的獨特服務(wù)優(yōu)勢;支持轄區(qū)現(xiàn)有股份制銀行和城商行向設(shè)區(qū)市及縣域延伸機構(gòu),農(nóng)商行和農(nóng)信社向鄉(xiāng)村下沉服務(wù)網(wǎng)點,支持相關(guān)銀行業(yè)機構(gòu)探索設(shè)立社區(qū)支行,提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面和便利度。

來源：農(nóng)村金融時報 陳衍水 鄭長靈

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