央行制定網(wǎng)上支付跨行清算業(yè)務收費初步方案

　　近日,央行給各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行下發(fā)了《支付結(jié)算司網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務收費方案征求意見稿》,制定了初步收費方案。

　　意見稿提到,考慮前期已多次通過座談會方式征求商業(yè)銀行意見,央行擬于2013年11月發(fā)布收費通知,并于2014年1月1日起向參與者收取費用。目前商業(yè)銀行對客戶通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)以下簡稱IBPS辦理業(yè)務免收費的,可在2013年底前收費;央行開始收費后2個月內(nèi),目前免收費的商業(yè)銀行不得調(diào)整向客戶的收費標準。

　　IBPS于2010年8月建成運行,主要處理客戶通過在線方式發(fā)起的跨行支付金額在5萬元以下和賬戶信息查詢業(yè)務。上線初期,為鼓勵參與者充分利用IBPS辦理業(yè)務,央行對系統(tǒng)參與者實行免收費策略。

　　經(jīng)過三年多的運行,IBPS業(yè)務增長迅猛,商業(yè)銀行參與積極性很高。目前,共有130家商業(yè)銀行法人接入IBPS,基本覆蓋全國已開辦網(wǎng)上業(yè)務的商業(yè)銀行。2013年8月,系統(tǒng)日均處理業(yè)務223.37萬筆、304.79億元,同比增長176.27%、184.08%。央行稱,總體來看,免收費的政策目標已經(jīng)實現(xiàn)。

　　但是,央行表明在IBPS業(yè)務快速發(fā)展的同時,免收費策略帶來的弊端也日益凸顯。一方面,基于支持在線發(fā)起、實時處理、實時反饋的業(yè)務特點,IBPS提供的清算服務質(zhì)量優(yōu)于大、小額支付系統(tǒng),加之業(yè)務處理免費,導致大量業(yè)務從大、小額支付系統(tǒng)分流至IBPS,部分客戶甚至將大金額業(yè)務拆分成多筆小金額業(yè)務通過IBPS處理以規(guī)避業(yè)務收費,不利于維護正常的支付服務市場秩序,造成IBPS面臨較大的業(yè)務處理壓力,并多次導致IBPS業(yè)務處理異常,出現(xiàn)大面積業(yè)務延時,客戶反映較為強烈;另一方面,由于發(fā)起每筆業(yè)務都需要對方銀行的系統(tǒng)配合處理方可完成,系統(tǒng)開銷較大,在未建立業(yè)務激勵機制的情況下,部分銀行辦理業(yè)務沒有積極性,有的銀行甚至人為設置障礙,影響了客戶正常業(yè)務辦理,對系統(tǒng)功效的正常發(fā)揮及業(yè)務推廣形成負面影響,也影響了IBPS業(yè)務規(guī)則的嚴肅性。為促進IBPS業(yè)務的健康、有序發(fā)展,引導參與者合理利用IBPS辦理業(yè)務,有必要向IBPS參與者收費。

　　收費的三條原則

　　意見稿中提到,收費基于三條基本原則,即有利于促進網(wǎng)上支付業(yè)務的健康發(fā)展、有利于實現(xiàn)中央銀行支付系統(tǒng)各應用系統(tǒng)間的業(yè)務均衡、有利于實現(xiàn)中央銀行統(tǒng)籌規(guī)劃零售支付發(fā)展的政策目標。

　　對于促進網(wǎng)上支付業(yè)務的健康發(fā)展,央行提到,“要結(jié)合網(wǎng)上支付業(yè)務的特點確定合理的收費及分潤機制,充分調(diào)動參與者通過IBPS辦理業(yè)務的積極性。要維護合理的支付服務市場利益格局,通過向業(yè)務發(fā)起方收費、向業(yè)務貢獻方分潤,確保參與各方利益均衡,實現(xiàn)多方共贏?！?/p>

　　在實現(xiàn)中央銀行支付系統(tǒng)各應用系統(tǒng)間的業(yè)務均衡方面,“通過確定合理的定價機制,引導商業(yè)銀行根據(jù)客戶需求和業(yè)務性質(zhì),通過大、小額支付系統(tǒng)及IBPS均衡辦理業(yè)務,充分發(fā)揮大額支付系統(tǒng)在跨行支付清算服務的樞紐作用?！?/p>

　　央行認為,此舉有利于實現(xiàn)中央銀行統(tǒng)籌規(guī)劃零售支付發(fā)展的政策目標。“IBPS與小額支付系統(tǒng)均定位為零售支付系統(tǒng),但IBPS主要通過網(wǎng)上銀行提供在線資金清算服務,小額支付系統(tǒng)主要通過柜臺提供基于紙基憑證的資金清算服務。因此,既要參照小額支付系統(tǒng)實時業(yè)務收費標準,又要突出引導網(wǎng)上支付業(yè)務發(fā)展的政策導向,合理確定IBPS收費標準,實現(xiàn)中央銀行統(tǒng)籌規(guī)劃零售支付發(fā)展的政策目標?！?/p>

　　具體收費方案

　　目前,IBPS開通的業(yè)務包括網(wǎng)銀貸記業(yè)務、網(wǎng)銀借記業(yè)務、賬戶信息查詢業(yè)務及在線簽約業(yè)務。另外,系統(tǒng)還支持參與者查詢業(yè)務狀態(tài)、撤銷未軋差支付業(yè)務和發(fā)送自由格式報文等功能。

　　意見稿中提到,網(wǎng)銀貸記業(yè)務與小額支付系統(tǒng)實時貸記業(yè)務的處理流程類似,但IBPS支持客戶在線發(fā)起業(yè)務,與小額支付系統(tǒng)實時貸記業(yè)務支持客戶通過銀行柜臺發(fā)起業(yè)務相比,可節(jié)約銀行柜臺資源,有利于緩解銀行網(wǎng)點排隊問題,應予以鼓勵和支持,其定價宜低于小額支付系統(tǒng)實時貸記業(yè)務1.25元/筆?？紤]此業(yè)務處理過程中雖需收款行配合進行一些操作,例如檢查收款人賬戶合法性、實時發(fā)送回執(zhí)等,有一定資源消耗,但收款行作為資金流入方是受益方,網(wǎng)銀貸記業(yè)務不再向收款行分潤。為鼓勵社會公眾通過網(wǎng)上銀行辦理小額支付業(yè)務,節(jié)約銀行柜臺資源,網(wǎng)銀貸記業(yè)務擬向付款行按1元/筆的標準收費。

　　針對網(wǎng)銀借記業(yè)務,網(wǎng)銀借記業(yè)務與小額支付系統(tǒng)實時借記業(yè)務的處理流程類似?；谠诰€發(fā)起業(yè)務的特點,網(wǎng)銀借記業(yè)務不僅有助于釋放柜臺資源、緩解排隊難,還能較好地滿足客戶信用卡還款、公用事業(yè)1637.858, -2.78, -0.17%繳費等日常支付需求,其定價宜低于小額支付系統(tǒng)實時借記業(yè)務1.25元/筆。網(wǎng)銀借記業(yè)務的業(yè)務處理需要付款行配合進行多項操作,包括核驗支付協(xié)議、扣款、發(fā)送回執(zhí)等,既消耗系統(tǒng)資源,又有資金流出。從實際業(yè)務處理情況來看,收款行依據(jù)系統(tǒng)此項功能積極向客戶進行營銷,借記業(yè)務的發(fā)展速度很快,但需要付款行做大量配合工作。由于沒有相應的激勵機制,付款行對此類業(yè)務比較抵觸,特別是客戶數(shù)量較多的國有商業(yè)銀行,有些銀行甚至變相設置業(yè)務限制,影響客戶正常業(yè)務辦理。為鼓勵付款行積極配合辦理業(yè)務,提高業(yè)務處理成功率,應對其進行一定補償。

　　從銀行對客戶的收費情況看,大部分銀行對網(wǎng)銀借記業(yè)務實行免收費,少數(shù)銀行按固定費率收費;從風險管理情況看,各付款銀行對不同金額的借記業(yè)務一般采用相同的風險防范策略?？紤]網(wǎng)銀借記業(yè)務對付款銀行系統(tǒng)資源占用較大,宜按固定比率收費。因此,網(wǎng)銀借記業(yè)務擬向收款行按1元/筆收費,其中向付款行分潤0.6元/筆,央行實際收費0.4元/筆。　　

　　針對賬戶信息查詢業(yè)務,目前,客戶可通過ATM等自助設備免費跨行查詢賬戶信息,該功能由中國銀聯(lián)業(yè)務系統(tǒng)支持。與該功能相比,IBPS的賬戶信息查詢功能在支持賬戶類型、查詢內(nèi)容等方面更全面,查詢方式也更便捷。但考慮目前社會輿論對跨行賬戶信息查詢收費較為敏感,對IBPS賬戶信息查詢業(yè)務收費可能引起一定的社會反響。因此,擬對賬戶信息查詢業(yè)務繼續(xù)采取免收費政策。

　　其他信息類業(yè)務,其他信息類業(yè)務包括在線簽約業(yè)務、業(yè)務狀態(tài)查詢、業(yè)務撤銷以及自由格式報文。其中,在線簽約業(yè)務是辦理網(wǎng)銀借記業(yè)務和賬戶信息查詢業(yè)務的前提,業(yè)務狀態(tài)查詢、業(yè)務撤銷以及自由格式報文是保證支付類業(yè)務正常處理而提供的輔助性信息溝通功能,擬均采取免收費政策。

來源： 中國金融網(wǎng)

　　版權(quán)及免責聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關法律責任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀