政策服務多管齊下 小微企獲融資大平臺

　　近年來,國家出臺了多項規(guī)定,扶持小微企業(yè)發(fā)展。今年8月,國務院發(fā)布金融支持小微企業(yè)發(fā)展實施意見,更是為金融資源進一步向小微企業(yè)傾斜掃清障礙。

　　對于民營經濟較為發(fā)達的廣東,繼續(xù)創(chuàng)新政策措施,做好配套金融服務將成為破題關鍵。目前,廣東通過科學謀劃,已形成了包括金融組織、金融產品、金融監(jiān)管、金融生態(tài)在內的完整政策體系,為小微企業(yè)發(fā)展壯大創(chuàng)造了良好環(huán)境。

　　數據顯示,2013年上半年,廣東小微企業(yè)新增貸款1041億元,同比增加469億元,貸款比重上升16.2個百分點,實現了增速不低于各項貸款平均水平、貸款增量不低于上年同期水平的“兩個不低于”目標。截至2013年9月末,廣東省銀行機構小微企業(yè)貸款客戶數達46.07萬戶,貸款覆蓋率為11.12%,綜合金融覆蓋率達到87.05%。

　　搭平臺

　　完善征信體系建設 搭建融資服務平臺

　　一直以來,受財務管理制度不完善、固定資產少等先天不足拖累,小微企業(yè)難獲銀行青睞。銀行對小微企業(yè)進行的信用評級往往因信息不對稱,而難以進行。

　　盡管國務院已提出了多項政策措施,但圍繞金融服務小微企業(yè),如何制定有效、可行、可落地的政策細則,才是廣大小微企業(yè)主所一直期望的。

　　為此,廣東提出了完善小微企業(yè)信用信息標準和采集方式、建立適應小微企業(yè)特點的信用評價制度,并將信貸行業(yè)列為首批兩個試點行業(yè)之一。目前,率先開展試點的廣州、惠州、云浮等市已建立覆蓋全部企業(yè)的信用信息數據庫,并實現了與銀行等金融機構的信息共享。

　　同時,省財政還設立了5億元專項資金,用以支持重點專業(yè)鎮(zhèn)及產業(yè)集聚度較高的中心鎮(zhèn),建立健全包括融資服務在內的中小微企業(yè)綜合服務平臺,如佛山民間金融街,中山小欖鎮(zhèn)、古鎮(zhèn)已率先建立中小微企業(yè)融資服務中心,提供征信、融資咨詢等服務。

　　在打造銀企對接平臺方面,近年來,廣東通過打造廣州金交會、中博會、高交會、流交會等展會平臺,開展了多種形式的銀企對接活動。數據顯示,兩屆金交會現場成交小微企業(yè)信貸金額均達數十億元。此外,揭陽、汕頭等市還專門建設有小微企業(yè)金融服務網站,集中各金融機構信貸服務產品,成為了貨真價實的24小時“網上金交會”。

　　減成本

　　減少不合理收費 降低小微企業(yè)融資成本

　　小微企業(yè)“融資貴”一直是困擾小微企業(yè)金融服務的一大難題。不過,隨著國家加快深化利率市場化改革,金融機構服務小微企業(yè)的積極性正不斷提高。與此同時,廣東也積極采取各種措施降低小微企業(yè)融資成本。

　　首先是規(guī)范小微企業(yè)金融服務收費,取消各種不合理收費項目,并要求銀行業(yè)金融機構對收費項目統(tǒng)一管理,細化收費項目的服務內容及標準,切實做到質價相符。

　　其次是促進民間金融規(guī)范發(fā)展。民間融資是解決小微企業(yè)融資難問題的重要力量。為了進一步規(guī)范民間金融發(fā)展,防止“高利貸”損害小微企業(yè)利益,廣東一方面通過發(fā)展民營銀行、小額貸款公司、融資性擔保公司,引導民間資本進入金融服務領域;另一方面,通過在民間金融街收集統(tǒng)計民間融資利率并進行發(fā)布,探索形成民間融資利率的指導價格;并加大力度打擊非法集資行為,凈化市場秩序,保護小微企業(yè)權益。

　　拓渠道

　　完善扶持政策 拓寬直接融資渠道

　　對比銀行間接融資,直接融資成本和風險較低,因此中小微企業(yè)通過股票市場和債券市場來實現融資就顯得非常必要。

　　在股票市場方面,目前,廣東各級政府就推動企業(yè)改制上市已出臺了一系列優(yōu)惠政策,并取得了不錯的成效。廣東不僅中小企業(yè)板上市公司家數和創(chuàng)業(yè)板上市公司家數均居全國首位,申報“新三板”掛牌的企業(yè)數也占到了全國的1/3,廣州、前海和廣東金融高新區(qū)的三個OTC市場掛牌企業(yè)總數已經超過3500多家。

　　在債券市場方面,全省共有23家企業(yè)在上交所、深交所完成了中小企業(yè)私募債、中小企業(yè)集合私募債發(fā)行備案,備案規(guī)模達25.48億元。其中,佛山等市搭建了中小企業(yè)債券發(fā)行擔保平臺,支持多家中小企業(yè)成功發(fā)行了中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)債、區(qū)域集優(yōu)票據等新型融資品種。

　　此外,廣東已經形成了廣州高新區(qū)、深圳前海、珠海橫琴、東莞松山湖等一批股權投資企業(yè)聚集區(qū),全省共有創(chuàng)業(yè)投資和私募股權投資企業(yè)近3000家,管理資金超過1萬億元。

　　降風險

　　推進差異化監(jiān)管 降低融資風險

　　小微企業(yè)融資的高風險性制約了金融機構開展融資服務的積極性,為此,廣東充分發(fā)揮財政、監(jiān)管、創(chuàng)新政策合力,逐步降低了小微企業(yè)的融資風險。

　　發(fā)揮財政資金放大作用,充分調動金融機構服務小微企業(yè)的積極性。從2012到2014年,廣東省財政每年提供5000萬元,用于為小額貸款公司因向小企業(yè)等貸款發(fā)生的損失進行補償;今年還設立了1億元的科技型中小型企業(yè)貸款融資擔保風險準備金。

　　2009年,廣東財政出資10億元成立了廣東省融資再擔保有限公司,目前該公司已增資至24.1億元。截至2013年6月底,廣東全省再擔保余額共232.05億元。

　　推進差異化監(jiān)管,提高小微企業(yè)信貸風險容忍度,將機構準入與小微企業(yè)金融服務工作掛鉤,如對頗具成效的招商銀行、廣州農商行等銀行機構給予機構網點延伸方面的優(yōu)先支持。

　　■建體系

　　提供全方位多層次金融服務

　　針對小微企業(yè)融資特點和發(fā)展實際,近年來,廣東省大力建設小微金融服務體系,并將其打造成為了服務小微企業(yè)的金融生力軍。

　　在政策激勵作用下,廣東全部商業(yè)銀行均已設立小微企業(yè)信貸專營機構,如中國銀行廣東省分行在全省32家分支行設立中小企業(yè)業(yè)務部門或中心。

　　同時,中小銀行業(yè)金融機構數量也在不斷壯大,實力顯著增強。目前,全省農村商業(yè)銀行數量已達到22家,中小微企業(yè)貸款額居全省銀行業(yè)金融機構首位。

　　為支持小額貸款公司發(fā)展,廣州已率先設立了小額再貸款公司,未來還將在有條件的地市設立資金調劑中心,推出小額貸款公司信貸資產證券化產品,多渠道解決小額貸款公司的資金補充問題。截至2013年6月末,廣東小額貸款公司共357家,注冊資本464億元,累計投放貸款1764億元,不良貸款率在1%以下。

　　規(guī)范發(fā)展融資性擔保行業(yè)。截至2013年6月底,全省可統(tǒng)計的融資擔保機構362家,在保余額1402億元,上半年新增擔保額750億元。在數據向好的同時,還涌現出了廣東銀達擔保集團公司、廣東中盈盛達擔保公司、深圳市中小企業(yè)信用擔保中心有限公司等一批擔保龍頭企業(yè)。近期,廣東集成融資擔保公司擬在香港上市,已順利通過香港聯交所的嚴格審核,將成為廣東省乃至全國第一家在港上市的擔保機構。

　　探索發(fā)展互聯網金融,打造網絡金融服務快車。近期,歐浦小額貸款公司與歐浦網合作已正式獲批開展“網上貸”業(yè)務,依據電子商務信息發(fā)放便捷的無抵押貸款。

來源： 南方日報

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