P2P借貸行業(yè)處于內(nèi)憂外患應尊重金融邏輯

　　大鱷進場,小平臺倒閉跑路。在許多人眼中,P2P借貸行業(yè)正處于內(nèi)憂外患的局面。

　　招商銀行的“小企業(yè)e家”是不是P2P模式,都說明銀行放下身段做P2P并非不可能,市場上也能聽到互聯(lián)網(wǎng)巨頭進入P2P的腳步聲。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的浪潮下,無論是互聯(lián)網(wǎng)公司、草根公司還是傳統(tǒng)金融機構(gòu),都在努力嘗試各種金融創(chuàng)新。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中,P2P是門檻最低、最易上手、見效較快的一種。

　　10月份以來,近20家網(wǎng)貸公司陸續(xù)爆發(fā)風險事件。繼去年優(yōu)易網(wǎng)、天使計劃之后,今年的風險事件牽扯的人數(shù)更多、金額更大,對行業(yè)的負面影響也更廣。更有趣的是,這些網(wǎng)貸公司的名字之前都沒聽到過,甚至有一家連辦公地點都沒有,上線才3天就出現(xiàn)卷款跑路。每次出現(xiàn)這樣的風險事件,都會連累P2P行業(yè)內(nèi)品牌名聲較好的公司。

　　作為創(chuàng)業(yè)型公司的P2P,應對巨頭入場首先要做的是差異化、錯位的競爭準備。銀行要做P2P固然有諸多優(yōu)勢,但是銀行的信貸成本、運營成本等本身會造成一條盈利業(yè)務有效邊際。P2P公司做的就是這條邊際之外的服務工作,形成對銀行覆蓋面不足的有效補充。同時,銀行入場也可加速市場教育和市場開發(fā)。其次,P2P公司應該把注意力集中真正在小微用戶,其用戶市場和銀行是錯位的,要做到業(yè)務下沉,甚至下沉到三線四線待發(fā)展城市的用戶。把民間金融資源導入實體經(jīng)濟,幫助他們真正獲得發(fā)展,是P2P行業(yè)存在的價值和社會意義。

　　P2P如果定位于做傳統(tǒng)銀行業(yè)的有效補充,應布局傳統(tǒng)金融覆蓋不到的地方?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融是基于雙邊平臺的金融,金融中介本來的強勢地位正在被改變,用戶自身有更多金融的參與權(quán)和定價權(quán)。如果銀行等機構(gòu)進入P2P做的是體量,那么我們創(chuàng)業(yè)型P2P公司應做的是海量、銀行做的是互聯(lián)網(wǎng)金融,我們做的是互聯(lián)網(wǎng)“微”金融。

　　那些出現(xiàn)資金鏈斷裂、遭遇擠兌的網(wǎng)貸公司,根本原因只有一項:其經(jīng)營行為根本就不是P2P。以P2P網(wǎng)貸來說,債權(quán)應建立在借款人和出借人之間,平臺本身不吸儲不放貸、不承擔流動性風險,只撮合交易收手續(xù)費,不可能發(fā)生兌付危機或資金鏈斷裂的風險。拆標、假標盛行,年化50%—60%以上的高利率、平臺自身借款,資金去向不明,這些因素加在一起的商業(yè)模式走向滅亡只是時間問題。

　　目前P2P行業(yè)正逢多事之秋,P2P公司之間應出力為行業(yè)的規(guī)范發(fā)展盡力。網(wǎng)貸行業(yè)始于互聯(lián)網(wǎng),但是最終要回歸金融。這個金融并非指的是金融的牌照,而是尊重最基本的金融邏輯和規(guī)律,打造好金融根基,提升金融的風險把控能力,加強對用戶的金融基礎(chǔ)知識的普及,加強P2P從業(yè)者自身的素質(zhì)提升。

來源： 農(nóng)村金融時報　　陳志飛

　　版權(quán)及免責聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀