銀監(jiān)會(huì)修訂《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

　　銀監(jiān)會(huì)修訂《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》——

　　單個(gè)城市一次可申請?jiān)O(shè)立多個(gè)支行

　　近日，銀監(jiān)會(huì)在全面總結(jié)往年施行經(jīng)驗(yàn)，廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，按照國務(wù)院“既要把該放的權(quán)力放開放到位，又要把該管的事務(wù)管住管好”的要求，對《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》進(jìn)行了修訂。此次修訂對現(xiàn)有行政許可項(xiàng)目的實(shí)施必要性、權(quán)限設(shè)置合理性、監(jiān)管工作有效性進(jìn)行了充分評估，就可予取消和下放事項(xiàng)逐條梳理，進(jìn)一步完善優(yōu)化了行政許可審查、批準(zhǔn)的條件和標(biāo)準(zhǔn)。

　　原《辦法》于2006年由銀監(jiān)會(huì)制定。隨著中資商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模、組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)類型的迅速發(fā)展，不少新情況、新問題逐步顯現(xiàn)，同時(shí)，為落實(shí)國務(wù)院行政審批制度改革有關(guān)要求，銀監(jiān)會(huì)對《辦法》作出了相應(yīng)修改。

　　進(jìn)一步落實(shí)國務(wù)院政府職能轉(zhuǎn)變和“簡政放權(quán)”的工作要求，最大限度縮小銀行業(yè)監(jiān)管行政許可的范圍，下放行政審批權(quán)限，簡化行政許可流程。

　　《辦法》實(shí)施以來，銀監(jiān)會(huì)先后取消了分支機(jī)構(gòu)變更營運(yùn)資金、分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所、自助銀行設(shè)立、電子銀行業(yè)務(wù)、全國社?；鹜泄軜I(yè)務(wù)、企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)審批等一批中資商業(yè)銀行許可事項(xiàng)。此次修訂刪除了涉及上述行政審批項(xiàng)目的相關(guān)內(nèi)容，確保了監(jiān)管法律制度體系的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。同時(shí)，進(jìn)一步取消了一批行政許可項(xiàng)目，將工作重點(diǎn)由準(zhǔn)入預(yù)防轉(zhuǎn)向事中、事后的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管。如，取消中資商業(yè)銀行法人及分支機(jī)構(gòu)的籌建延期和開業(yè)延期行政許可，由中資商業(yè)銀行在設(shè)立有效期屆滿后，自行決定延期一次，以報(bào)告有關(guān)情況替代行政許可，依靠銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的自律與銀監(jiān)會(huì)日常監(jiān)管減少重復(fù)審批。取消中資商業(yè)銀行開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)和合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)行政審批。

　　同時(shí)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本導(dǎo)向，嚴(yán)把第一道防線，充分發(fā)揮保留行政許可項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防范作用，“把該管的事務(wù)管住管好”。

　　修訂后的《辦法》明確了中資商業(yè)銀行信息科技監(jiān)管的有關(guān)內(nèi)容。進(jìn)一步明晰了“建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具備保障信息系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施”等行政許可標(biāo)準(zhǔn)要求。根據(jù)新資本協(xié)議的有關(guān)內(nèi)容，對申請?jiān)O(shè)立機(jī)構(gòu)資本充足率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，完善新設(shè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求。同時(shí)，進(jìn)一步明晰中資商業(yè)銀行董事、高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍。制訂具體的審批程序和條件，注重對申請人職業(yè)操守、工作經(jīng)驗(yàn)和從業(yè)記錄的考察，防止核心管理崗位或重大風(fēng)險(xiǎn)管理崗位人員因?qū)I(yè)知識(shí)、合規(guī)意識(shí)、職業(yè)操守存在瑕疵導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理問題。此次修訂還細(xì)化了中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員任職資格未獲許可前，由符合相應(yīng)任職資格條件人員“代為履職”的相關(guān)規(guī)定，防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員更替過程中產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

　　堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向，實(shí)施正向激勵(lì)，引導(dǎo)銀行業(yè)不斷完善金融服務(wù)，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展。

　　新修訂的《辦法》通過實(shí)施差異化準(zhǔn)入政策，引導(dǎo)銀行業(yè)按照國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策合理布局網(wǎng)點(diǎn)，加強(qiáng)對小微企業(yè)、“三農(nóng)”及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。進(jìn)一步明確了中資商業(yè)銀行專營機(jī)構(gòu)的市場主體地位，增加了設(shè)立專營機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等設(shè)置專營機(jī)構(gòu)，提高金融服務(wù)水平。取消了中資商業(yè)銀行變更營業(yè)場所行政許可，引導(dǎo)其制定科學(xué)合理的機(jī)構(gòu)設(shè)置規(guī)劃，積極解決中資商業(yè)銀行設(shè)置過程中金融富集區(qū)同質(zhì)化競爭激烈、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)不充分，區(qū)域機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡的問題。取消了原《辦法》關(guān)于中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次只能申請?jiān)O(shè)立1個(gè)支行的限制性規(guī)定，支持風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的中資商業(yè)銀行通過新設(shè)分支機(jī)構(gòu)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，優(yōu)化區(qū)域金融服務(wù)布局。

　　此次《辦法》修訂嚴(yán)格把握“堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、加強(qiáng)有效監(jiān)管”的原則，通過完善準(zhǔn)入條件和審查標(biāo)準(zhǔn)，將在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、引導(dǎo)銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、合理配置金融資源、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。

來源： 經(jīng)濟(jì)日報(bào) 王璐

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