大規(guī)模出臺(tái)P2P借貸監(jiān)管措施時(shí)機(jī)尚未成熟

　　這場(chǎng)被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為“倒閉潮”的風(fēng)波仍在繼續(xù)。11月以來(lái),家家貸、銅都貸等14家P2P借貸平臺(tái)先后出現(xiàn)兌付困難。福翔創(chuàng)投開(kāi)業(yè)僅三天就“跑路”的新聞還猶在耳邊?；钕聛?lái)的P2P公司一邊大喊“求監(jiān)管”,一邊“抱團(tuán)”以行業(yè)協(xié)會(huì)之名自律。于此同時(shí),政府似乎也在加快介入監(jiān)管的步伐。據(jù)媒體報(bào)道,下半年來(lái)央行已兩次“摸底”P(pán)2P行業(yè),其最終形成的行業(yè)報(bào)告將上報(bào)國(guó)務(wù)院。監(jiān)管P2P借貸真的需要在此時(shí)大規(guī)模出臺(tái)新政嗎? 筆者認(rèn)為,大規(guī)模出臺(tái)P2P借貸監(jiān)管措施時(shí)機(jī)尚未成熟,原因有三。

　　首先,“倒閉潮”是行業(yè)正常的優(yōu)勝劣汰,真正力求正規(guī)發(fā)展的P2P公司有撇清“資金池”嫌疑的主觀愿望,并已賦予實(shí)際行動(dòng)。速幫貸、團(tuán)貸網(wǎng)等一些P2P公司已通過(guò)引入?yún)R付天下、財(cái)付通等第三方支付實(shí)現(xiàn)資金流傳隔離,使得P2P平臺(tái)成為純粹的借貸信息匯集平臺(tái)。第三方支付的技術(shù)手段已能夠構(gòu)建封閉的支付環(huán)境,使得資金在借款人與投資人賬戶間直接流轉(zhuǎn),規(guī)避平臺(tái)挪用資金的風(fēng)險(xiǎn)。人人貸等大型P2P平臺(tái)亦已在不同程度上引入第三方支付,積極尋求建立資金防火墻。 其次,P2P借貸并不宜被視為金融業(yè)務(wù)的全新創(chuàng)新,而更像是將已有的金融形式與新技術(shù)有機(jī)組合的產(chǎn)物。在互聯(lián)網(wǎng)層面,工信部已對(duì)網(wǎng)站進(jìn)行監(jiān)管備注:部分地區(qū)網(wǎng)站同時(shí)需要獲得公安局備案。拋開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)的外殼,P2P借貸的業(yè)務(wù)可以劃歸到小額借貸、擔(dān)保、信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估等金融業(yè)務(wù)范疇,這些業(yè)務(wù)又已分別由央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等不同單位監(jiān)管?，F(xiàn)階段,政府可以利用現(xiàn)有的“分業(yè)”監(jiān)管體制,將P2P所涉及的業(yè)務(wù)與之一一“對(duì)口”,進(jìn)行監(jiān)管。

　　最后,監(jiān)管層在此時(shí)對(duì)P2P行業(yè)出臺(tái)監(jiān)管新政或許意義不大。作為一個(gè)在國(guó)內(nèi)從無(wú)到有尚不足7年的行業(yè),一些P2P公司還在積極探索,創(chuàng)新做法層出不窮。在政府制定監(jiān)管規(guī)范的同時(shí),P2P借貸行業(yè)可能就已發(fā)展出另一種景象了。

　　總而言之,筆者認(rèn)為盡管P2P借貸行業(yè)目前風(fēng)波不斷,但監(jiān)管無(wú)需在此時(shí)針對(duì)該行業(yè)大規(guī)模出臺(tái)新政。然而,借款人信用不足、無(wú)資金杠桿限制等P2P借貸行業(yè)的“先天不足”所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)仍需要監(jiān)管關(guān)注和思。

來(lái)源： 人民網(wǎng) 章斐然

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