存款保險制度加快推進：將實行限額支付

　　如果商業(yè)銀行出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險,儲戶能得到多少賠償?醞釀多年的存款保險制度設(shè)計正逐漸明晰。日前,央行行長周小川明確提出了存款保險制度的設(shè)計思路,并指明存款保險制度是設(shè)立民營銀行的前提條件。據(jù)媒體報道,《存款保險條例》目前也正在加緊制定中,最早將在年內(nèi)出臺。這一法規(guī)將明確存款保險制度的基本功能和組織模式。

　　銀行將成真正經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)

　　醞釀已久的存款保險制度,在日前出版的《〈中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定〉輔導(dǎo)讀本》下稱“《輔導(dǎo)讀本》”得到了明確的提示。

　　央行行長周小川在《輔導(dǎo)讀本》發(fā)表署名文章表示,將實行強制性存款保險,使之覆蓋所有存款類金融機構(gòu);實行限額賠付,規(guī)定限額內(nèi)全額賠付,超出部分仍有權(quán)從該機構(gòu)清算資產(chǎn)中得到追償;實行風(fēng)險差別費率,以起到正向激勵和輔助監(jiān)管作用。

　　“存款保險制度是利率市場化下存款者的保護傘,為了存款人的利益,穩(wěn)定金融市場,推出存款保險制度很有必要。”海通證券表示,利率市場化的直接影響是銀行的利差收入減少,這會迫使銀行從事高風(fēng)險投資來彌補利差收入的減少,而高風(fēng)險投資會增加銀行經(jīng)營風(fēng)險,一些經(jīng)營不善的銀行面臨破產(chǎn)風(fēng)險?！袄适袌龌馕吨y行將成為真正經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè),必然會出現(xiàn)倒閉情況,這在西方國家比比皆是。”

　　儲戶、銀行可實現(xiàn)雙贏

　　所謂的存款保險制度,就是為從事面對公眾存款性業(yè)務(wù)的金融機構(gòu),建立一個保險機構(gòu),各機構(gòu)成員向保險機構(gòu)交納保險費,當金融機構(gòu)面臨危機或經(jīng)營破產(chǎn)時,保險機構(gòu)向其提供流動性資助或者代替破產(chǎn)機構(gòu)在一定限度內(nèi)對存款者給予償付的制度。

　　事實上,關(guān)于出臺存款保險制度,中國已做了較為充分的準備。早在1993 年,《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決議》就提出了建立存款保險制度,2004年《存款保險條例》起草工作被提上日程。去年第四次全國金融工作會議后,周小川也指出,目前建立存款保險制度的條件已基本具備,將擇機出臺并組織實施,以完善金融安全網(wǎng)的建立,為進一步推進利率市場化改革做準備。

　　據(jù)《經(jīng)濟參考報》報道,《存款保險條例》最早或?qū)⒃谀陜?nèi)推出。業(yè)內(nèi)人士告訴記者,《存款保險條例》屬于行政法規(guī),由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)以簽署國務(wù)院令形式發(fā)布,它的效力次于法律、高于部門規(guī)章和地方法規(guī)?！皸l例出臺以后,存款保險制度的設(shè)立也是水到渠成?！痹撊耸勘硎?。

　　業(yè)內(nèi)人士表示,隨著利率市場化步伐的加快,預(yù)計存款保險制度有望在近期推出。隨著存款保險制度這一舉措的鋪開,中國的銀行不再由國家兜底,銀行破產(chǎn)也不再是不可能的事?！安贿^這也能帶來‘雙贏’的效果,一方面可以提升全民的保險意識,儲蓄方式有望大轉(zhuǎn)變;另一方面還可以提高銀行的危機感,讓他們更好的經(jīng)營,更好地服務(wù)客戶?！?/p>

來源： 南方日報

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